老年人退休之后,一般会有一些存款或退休金养老,但面对市场经济的变化和各项支出的不断增加,老年人同样也有“以钱生钱”的理财需要。那么,怎样进行投资理财,即能“以钱生钱”、又能避免投资损失呢?
应优先考虑安全投资防范风险。目前投资品种虽多,但并不是进行每项投资都有钱赚。一般投资收益大的,其风险也大,此种投资很不适合老年人。笔者认为,绝大多数的老年家庭目前应坚持以存款、国债的利息收入为主要导向,切忌好高鹜远。如果将大部分的养老钱存入银行或用来购买国债、金融债券等投资比较妥当。因为,尽管这些较保守的投资,其利息收益不算高,但却是从老年人家庭的实际情况出发的,是以保障其大额投资成功为第一目标的,其投资收益是既稳妥且安全又无风险的。
在存款、购买债券的投资活动中,还应注意国家的投资政策导向和利率水平的变化,因老年人的分析判断能力较强,从而可注意抓住重点投资品种,灵活运用投资策略。任何家庭投资都离不开国家的经济大背景,近几年来,国家为扩大内需、刺激消费,连续七次下调了存款利率,并对存款利息开征了个人所得税。这时,免税的国债、利率较高的金融债券应是老年人家庭投资生财的主要品种。对于储蓄存款,当预测利率要走低时,则在存期上应存“长”些,以锁定你的存款在未来一定时间里的高利率空间;反之,在预测利率要走高时,则在存期上存“短”些,以便尽可能减少在提前支取转存时导致的利息损失。若有一笔较大资金暂时闲置,但过不了多久就要派上用场,这时不妨去存个“通知存款”,该存款取用较方便,且收益高于“定活两便”及半年期以下的定期存款;或去定存半年、哪怕3个月也总比活期存款利率要高些。总之应循序渐进,并灵活运用各种投资策略。
在一定的前提条件下,少数老年人不妨适度进行买卖股票等的“安全投资+风险投资”的组合式投资,但切不可把急用钱用于风险投资。投资要注意安全,并不是说不能进行风险投资。实际上,当代社会任何一个投资理财的成功人士,都进行过“安全投资+风险投资”的组合式投资,其目的是锻炼自我、巧抓机遇。
另外,笔者认为,按“安全性”、“流动性”、“收益性”原则,老年人如果在选择投资组合比例上,储蓄和国债的比例应占85%以上,其它部分投资可分布于企业债券、基金、股票、保险、收藏以及实业投资等上。还有,老年人不宜过多地进行太刺激、太变化的多元投资活动,一切均应以有益于增进身心健康为主要目的。
年金
持续按期收取的定额款项叫做年金。许多人寿险保险公司均有出售年金合约的服务,顾客购入年金合约后,保险公司即担保在一议定有效期内或终身,按期支付客户一笔款项,有些合约支付的款项数目是固定的,也有些情况是按一些投资项目的价值作计算基础而调整。
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