横琴嘉贝保，少儿重疾险的新标杆

横琴人寿最近在重疾险市场可谓出尽风头。

3月刚刚上线了两款高性价比成人重疾横琴优惠保和无忧人生2020，双双卖成了爆款，立马又借势推出了一款少儿重疾新品 —— 横琴嘉贝保。

果仁叔看完产品之后，认为嘉贝保完全可以替代原本少儿重疾第一选择妈咪保贝，成为新标杆。

对少儿重疾配置仍然不太熟悉的小伙伴可以先看看这篇文章：少儿重疾怎么买？解决这8个问题，不会再买错了

下面我们来详细分析一下嘉贝保这款产品，看看究竟好在哪里。

01 投保规则

嘉贝保的投保选择比较灵活，等待期90天有明显优势，其他少儿重疾产品大多是180天。

02 基础保障

一句话，基础保障该有的都有，尊享版前10年、至尊版前20年首次确诊重疾，还可以额外赔付60%的基础保额，疾病种类和赔付力度在同类中均属top水平。

03 可选保障责任

（1）少儿特疾和少儿罕见病额外赔付

20岁前，确诊20种少儿特定疾病，额外赔付150%基本保额，相当于买60万保额，可以获赔150万；

确诊5种少儿罕见疾病，额外赔付200%基本保额，一共可获赔180万。

少儿重疾产品和成人重疾产品的一个主要区别，是会附加少儿特定疾病的保障，这部分内容我们可以重点关注，附加特疾中对于少儿高发特疾的覆盖率。

我们拿市面上几款热销的少儿重疾对比一下16种少儿高发特疾的保障情况：

嘉贝保覆盖了全部16种少儿高发特定疾病，且保额非常充足。

选择最高60万基础保额的情况下，如果20岁前患白血病，一共可获得60*160%（前20年额外赔付）+60*150%（少儿特级额外赔付）=186万。

保障额度上妥妥够了，基本上不会给家庭造成经济负担。

（2）重疾多次赔付

将112种重疾共分成六组，首次确诊重疾后，每间隔1年，再次确诊其他组别的重疾，可再次赔付100%基本保额，最多赔3次。

六大核心重疾被分在四个组。分别是：恶性肿瘤一组；脑中风后遗症一组；急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术一组；重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病一组；

最高发的恶性肿瘤单独分在一组，其他高发重疾分在不同组别，也还比较合理。

在意重疾多次赔付，希望加强重疾保障力度的小伙伴可以把这项附加责任也选上。

（3）投保人豁免

投保人确诊重疾、特定疾病、身故，豁免后期保费，合同继续有效。

非常实用的保障，建议选上，每年保费多几十块而已。

（4）两全保险

可以附加一个两全险，是这款嘉贝保独特的功能设计。

主要责任包括：

身故或全残可返还附加险已交保费的160%或附加险现金价值之间的较大者；
满期保险金，保障期限可以单独选择保20/25/30年，或保到60/70/80岁，需大于主险缴费期间且不超过主险的保障期。期满仍生存且重疾未理赔，返还主险和附加险的全部已交保费。

当然，附加两全险的话保费会贵很多，大概两倍左右。

所以，叔并不建议勾选，如果对返还保费特别有需求，对不出险特别有信心，且不在意前期多交钱的朋友请随意。

04 五款热销少儿重疾产品对比

看下来，嘉贝保几乎是一款没有明显缺陷的产品，保障力度也很到位。

那么保费贵不贵呢？对比市场上其他热销少儿重疾性价比又如何呢？

我们挑出当前市场上性价比最好的五款少儿重疾产品进行横向比较：

点击查看大图

直接说结论：

（1）横琴嘉贝保保障非常全面，保障力度大，保障期限可灵活选择，少儿特疾和重疾多次都属于附加责任，可自由搭配，能够满足不同需求的消费者，综合性价比很高；

（2）对比此前的标杆产品妈咪保贝，价格几乎持平，嘉贝保等待期更短、前10/20年重疾多赔60%、在少儿特疾的覆盖率和赔付额度上更优秀、重疾多次赔付也比妈咪保贝的2次要再多1次赔付机会；

（3）如果非常在意癌症的多次赔付，守卫者3号少儿版也值得考虑，价格对于女宝有一定优势，不过保障期限只有终身，重疾多次和少儿特疾也属于自带责任；

（4）如果预算实在有限，只想要最基础的保障，也可以考虑大黄蜂时光机。不过既然是针对儿童的专属重疾产品，少儿特疾这一附加责任建议还是选上。

就产品本身来说，横琴嘉贝保几乎做到各方面都挑不出毛病了，结合价格来看也是非常值得推荐，更难得的是适合不同需求类型的消费者，近期准备给孩子配置重疾的朋友，可以出手了。

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