好医保又拒赔！不看健康告知，你的保险可能白买了

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网上买保险很容易，理赔时却处处受阻？

 

前几天，抖音上一条关于支付宝好医保拒赔的案件视频突然火了。

  视频1:

  视频2：

 

一位来自河南的董先生，在支付宝上给母亲买了一份由中国人保推出的好医保百万医疗险。

结果母亲不幸患上宫颈癌，董先生在向中国人保申请理赔时遭拒。

视频中的新闻主播、电视台记者和一位法律顾问都一致站在董先生这边，激烈声讨保险公司，记者甚至不辞辛苦跑去银保监会“要答案”。

 

评论区网友直接炸锅了，几乎一边倒质疑保险公司，还有很多同样在网上买了保险的人开始担心自己是不是也掉进坑里了。

 

  

事实究竟是怎样，根据视频中陈述，我们还原一下事件的详细经过：

 

• 2019年11月19日，董先生在支付宝上为母亲投保了好医保。

 

• 2020年2月，母亲体检出宫颈癌，董先生申请理赔，但人保拒绝了，理由是查到被保险人董先生的母亲在投保前因脑梗死住过院，但投保时未如实告知，因此拒赔。

 

• 董先生的解释是，2018年2月25日到3月3日确实在镇卫生院住过院，但脑梗死是误诊，只是去做中药养生，是医生疏忽写错了，并拿到了医院的证明材料。

• 好医保接到证明材料后，重新审核的结论是：本次可以理赔，然后解除保险合同。

 

董先生不乐意了，委屈发问：既然能赔为什么只能赔一次呢？

 

电视台请来的律师发声了：保险公司这是侵犯消费者合法权益。

 

新闻主播灵魂拷问：中国人保要什么证明消费者就提供什么证明，为啥理赔还这么难，这是店大欺客呀，这样的人保你还敢买吗？

 

 

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“官司”究竟该怎么判？

 

虽然电视媒体在刻意引导，但这一次，好医保真的有点“冤”。

 

好医保的健康告知里明确了“被保险人过去2年内因病住院”是要如实告知的。

董先生虽然证明了母亲并未患脑梗死，也同时证明了去年住过院的事实。

健康告知最下面，还有一段文字说明：

如有隐瞒或告知不实，影响保险公司承保决定的，所签发的保单视为无效，保险公司有权解除合同，并对合同解除前发生的任何保险事故不承担任何理赔责任。

 

而这一条，是被《保险法》明确支持的，并不是人保店大欺客的霸王条款。

 

健康告知是网上投保的一个必要环节，我们且当董先生当时一不小心忽略了。

 

那么，假设董先生当时告知并进入核保，能投保成功吗？

 

虽然当事人解释脑梗死系误诊，通过与医院沟通也拿到了白纸黑字的证明。

但试问，到底是什么病，会让医生误判为脑梗死呢？总归不会是普通的感冒吧。

我们更愿意相信有可能是其他脑部相关疾病。

 

要知道，医疗险的核保是非常严格的。

所以，如果一切如实告知，相信脑部相关疾病，大概率不能通过核保，也就买不了这款好医保医疗险。

所以，人保即使坚持不理赔，从专业角度和法律角度来说都没有问题。

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很多人可能会问，既然你没错，为什么要理赔，说是人道主义，其实就是心虚。

是啊，人保，那么大的保险公司，既然占着理，为什么还是选择了通融本次赔付呢？

听听视频里主播、记者、律师的措辞，看看以及评论区网友的反应，就知道，原来大多数人根本不知道健康告知是个啥。

 

在芸芸众生难辨是非的情况下，媒体再一发酵，可能让舆论变得更不可控。

 

说回健康告知，事实上，因为没有如实告知而遭到拒赔的案例并不少，只是被报道出来引起广泛关注的不多。

 

保险公司你说他冤吧，也不太冤。

 

这种现象，从两方面看：

 

一是普通消费者真的不懂，真能靠自己把那么复杂的保险产品研究透的，只是那么一小撮人。

 

大多数人根本不看健告，或者看了也不明白，就稀里糊涂投保了，等到理赔不了才发现，保费都打了水漂。

 

二是从保险公司的角度，对健康告知的提示，做得确实不够。

 

线下销售的时候，部分不专业的保险代理人，为了促成交易，签单时有意无意弱化健康告知，甚至完全不提健康告知的作用和重要性，又或者帮着客户一起隐瞒。

 

通过互联网投保呢，虽然健康告知是操作过程中的必经之路，但这些保险平台，除了按规矩堆一堆文字在页面上，也没有做任何强提醒。用户看不懂的时候，也没有提供方便解决问题的咨询通道。

所以，不难理解为什么很多人对保险和保险公司有偏见。

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健康告知是保险公司接受客户投保前，要求客户填写的一个关于健康情况的说明。

自助投保的时候，我们需要把握好几个原则：

（1）认真阅读、如实告知

投保时审核越严格，理赔时就越宽松。

有些人知道自己身体上有一些小毛病，但觉得都是小问题，对理赔不会有影响。

这种侥幸心理是绝对不可取的，从性质上说这就是刻意隐瞒，不要挑战保险公司的信息获取能力，一开始你就给自己挖了个坑。

（2）健康告知没提到的不需要告知

针对健康告知问询的时间范围和疾病类型作答。

比如这一条，问到过去2年内是否因健康异常发生过住院或手术或药物治疗30天以上……

如果A女士只是在3年前患有子宫内膜息肉，已通过手术摘除、病理结果为良性且未再次复发，就不需要告知。

（3）自己无法判断时一定找专业人士确认

很多产品都支持在线智能核保，存在健康告知提及的问题，则进入智能核保。

智能核保中，可以找到具体的疾病进行作答，获得确定的核保结果。

如果针对你的状况在智能核保中没有对应选项，建议找到专业的保险顾问咨询，不要主观臆断。

写在最后

每次听到人说保险都是骗人的时候，果仁叔都在心里一声苦笑。

只能不厌其烦的提醒，需要购买保险的同学，千万不要再忽略健康告知了。

对于没有那么多精力去钻研保险的人来说，找到一个专业靠谱的平台或经纪人，就显得非常重要，专业的事交给专业的人去做。

 

相信每一个用心从事保险、专注于客户价值的从业者都是一样，希望通过自己的一点点努力，让行业变得更好，让保险能够真正帮到更多的人。