大家好,我是凹凸君
曾经昆仑健康也是用“守卫者”这个ID,打造了不少优秀的重疾险,今天金看下君龙人寿的守卫者6号,能否延续守卫者的优势。
虽然6次赔付在目前来说,更多是噱头,但是后面的赔付次数,作为备胎也未尝不可。
因为最近几年,重疾二次赔付的作用,已经逐渐显现出来了,越来越多重疾二次赔付的案例。
那么随着人民生活质量以及医疗技术的提高,重疾的治愈率会越来越高,那么再次发生重疾的概率也会越来越高。
守卫者6号的重疾多次赔付,另一亮点在于没有三同条款的限制,可以有效降低触发获得二次赔付的门槛。
三同条款是指若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致两种或两种以上重疾,只赔付其中一种。简单理解就是相关联的重疾,只赔付其中一种。没有三同条款的限制,在触发重疾二次赔付的条件上,更加宽松。
举例,假如有三同条款的情况下,先发了肝癌赔付一次重疾后,1年后因为因为肝癌的原因导致要换肝脏,是不能赔的。就算重度恶性肿瘤与重大器官移植术是不同病种,但因为是同一原因导致的两种重疾,所以只能赔付其中一种。
假如没有三同条款,肝癌一年后患肝脏是可以赔付的,这就是没有三同条款限制的优势。
首次重疾关爱金是指首次重疾发生在60岁前,多赔60%基本保额。
多次重疾关爱金是指不管什么时候发生重疾,不限年龄段,都可以多赔20%基本保额,不限首次,最高可赔6次,其实简单理解,就是针对重疾,加保了20%基本保额。
首次重疾关爱金比较常见,多次重疾关爱金是首次出现这样的设计。
比较关键的是首次重疾关爱金可以与多次重疾关爱金,叠加赔付。
比如50万保额,50岁首次患重疾(比如肝癌),可以直接赔90万(基础保额50万、首次重疾关爱金30万、多次重疾关爱金10万),但是如果首次重疾(比如肝癌),那只能赔60万,因为首次重疾关爱金责任已经终止。
比如50万基本保额,确诊患有肝癌(重疾),赔付50万后,合同继续有效,间隔后因意外导致轻度 III 度烧伤(轻症),可以再赔付15万。
这样的保障设计确实香!
当然赔了重疾后,轻中症依然有效,是有一定的条件的。
1、赔过重疾之后,需要间隔满90天,发生轻症/中症,才可以赔,90天内发生轻中症,不赔,并且会免责轻症/中症责任。
2、赔过第一次重疾之后,并不是所有轻中症疾病病种都依然有效,假如是下列表格,同一组中,发生的重疾对应的轻中症病种,会免责。
若首次重疾不是癌症,首次癌症医疗津贴的赔付,间隔期只需要180天。
癌症医疗津贴最高可赔付3次,依次赔付比例是50%、40%、30%。
我们都是知道附加上癌症二次赔付,对于癌症的保障已经非常好了,但是癌症二次赔付,在患了癌症之后,要获得二次赔付的间隔期是3年,这个间隔期说长不长,说短不短。
这个时候,癌症医疗津贴就很好的弥补这期间的空缺,因为癌症医疗津贴的间隔期只需要1年。
另外守卫者6号的第1次癌症医疗津贴,在满足条件的情况下,可以跟第二次重疾保险金,叠加赔付。
比如首次重疾不是癌症,从赔付首次重疾保险金之后,间隔满180天,确诊癌症,这种情况下,是同时满足首次癌症医疗津贴,第二次重疾保险金的赔付条件,所以两项责任可以叠加同时赔。所以可以直接赔140%。若有附加重疾关爱金,就可以直接赔160%。
这样的赔付规则是比较有人性化的。
这里相对于其他特定心脑血管重疾二次赔付的赔付条件,有个比较大优化,目前大部分的特定心脑血管重疾二次赔付,如果首次重疾是特定心脑血管重疾,那么需要再次同种心脑血管重疾,才可以获得二次赔付。
比如先发生严重脑中风后遗症,间隔满1年,再次发生严重脑中风后遗症,才可以获得二次赔付,如果是再次发生其他特定脑中风后遗症,不得赔付。
而守卫者6号,取消了这样的限制,比如先发生严重脑中风后遗症,间隔满1年,患严重急性心肌梗死同样可以获得二次赔付。
另外守卫者6号的特定心脑血管重疾二次赔付,在满足条件的情况下,可以跟第二次重疾保险金,叠加赔付。
并且在首次重疾是特定心脑血管重疾的情况下,二次赔付不再限制是同种心脑血管重疾的前提条件下,叠加赔付的概率会提高不少。
因为如果是有限制,那么首次重疾必须不是特定心脑血管重疾,才有可能出现叠加赔付的情况。
比如从赔付首次重疾保险金之后,间隔满180天,患有特定心脑血管重疾(只需与首次重疾不是同一种重疾),这种情况下,是同时满足特定心脑血管重疾二次赔付,第二次重疾保险金的赔付条件,所以两项责任可以叠加同时赔。所以可以直接赔220%。如果基本保额是50万,那就是直接赔110万。
这样的赔付规则同样是相当人性化的。
(1)、原位癌,确诊并且经过手术治疗之后才赔,宽松一些的是确诊即赔,当然这只是个小坑,毕竟原位癌,基本都是要手术治疗。
(2)、严重1型糖尿病,要求3个条件必须满足其中2个才能赔,宽松的只需要满足其中一个即可赔
(3)、严重肌营养不良,对疾病状态有90天的要求
(2)、保费偏高,适合预算较高的朋友
守卫者6号在保障上确实带来了不少优秀的责任,并且赔付条款都比较不错,但是守卫者6号因为定位是一款不分组多次赔付的重疾险,所以价格上较高,比较适合预算较高的朋友。
联系客服