没有这个功能，你的医疗险可能就白买了！

之前我写过一篇关于医疗险的文章

说了你可能不信，生与死之间，可能只隔着一份几百元的医疗险。

关于医疗险的选购细节，大家了解多少呢？

假如小A买了一份百万医疗险，他出了交通意外昏迷不醒，需要做手术，而这个手术需要50万元，小A虽然有医疗险，但他家人还是需要先筹钱把这50万手术费用交了，出院了再找保险公司报销。

有没有可能买了医疗险，住院的时候不需要我们一下子拿出一笔大钱，只需要和保险公司沟通之后，保险公司先给医院一笔钱，然后在报销的时候，我们只需要付款社保和医疗险不能报销的那部分呢？

这就关乎到医疗险选购种最不容忽略的一个细节：垫付功能&直付功能。

一、垫付与直付的区别

01垫付功能—借钱看病

保险公司暂时先替我们买单，也就是先把钱借给我们。

在发生保险事故以后，被保险人联系保险公司并申请垫付，保险公司会根据你的情况进行审核，通过后保险公司就会替被保险人先垫付住院费用或者押金。

治疗结束或者出院后，被保险人需要去申请理赔，保险公司就会根据最终的理赔结论，计算出哪些是保险公司应该报销的，哪些是被保险人要还回去给保险公司的。

简单总结就是，住院的时候，保险公司先把钱借给我们，等出院了再和我们算账。

 

02直付功能—理赔前置

在发生保险事故之后，被保人联系保险公司申请直付服务，保险公司会对把属于保障范围的那些费用直接结算给医院，不需要被保人自己花钱 。

治疗结束或出院后，被保险人也不需要去办理理赔，因为在前面直付已经包含了理赔，所以是直付功能是提前进行理赔。

（图片来源于网络）

03垫付与直付哪种更好？

如果只是单纯两种功能来比较，直付功能的确是要比垫付功能要省事很多，住院都不用花钱，出院也不用去处理理赔的事情，真真是方便。

但普通的百万医疗比较常见的是垫付功能，而直付功能属于高端医疗范畴的常见服务。

无论是垫付还是直付，这两种功能都能有效帮我们缓解在就医过程当中资金紧缺的问题。

二、垫付与直付功能的选购细节

01垫付功能关注要点：

A、申请垫付的医疗机构限制

不是所有的二级或以上的公立医院都可以垫付，具体看不同医疗险的可申请垫付服务的地点有哪些，如支付宝上的好医保长期医疗可申请垫付的城市只有78个。

B、申请垫付的病种限制

不是所有病都能申请垫付，有的医疗险要求必须是患重疾的才能申请垫付功能，但一些病如流感导致的肺炎，就算治疗要花上个30万50万，也是不能垫付的，因为这个病没有达到重疾的标准。

这种情况是挺冤的，但也有医疗险如复星的乐健一生中端医疗险，它的垫付功能是不限病种的，只要满2万元就可以申请垫付功能，这种就很人性化。

C、申请垫付的时间限制

一些医疗险的垫付功能要求客户要在住院几天前申请，如果是住院了再申请是不被通过的，前面提到过的复星乐健一生却可以在住院期间申请，这些差别看着不大，但对于在住院的人来说，还是后者的体验感会更胜一筹。

D、理赔结算时不重复报销

医疗险属于报销型，这意味着报销过的费用不能进行二次报销，就算买了两份医疗险，也只能报销一次，也就是不会让你重复报销。在结算理赔的时候，社保已经报销的部分，如果之前是保险公司垫付的，那么我们也是要还回去的。