作为保险经纪人,我们一直都会在投保前和投保人一再强调,必须做好健康告知,否则出险时很可能发生理赔纠纷,而理赔纠纷大部分都和病史有关系。
于是就有很多人会问:为什么保险公司不在投保前调查病史,偏偏要在出险之后再调查呢?
关于这个,我们要了解以下这三点:
1、投保时保险公司为什么要核保?
2、保险公司为什么不在投保时核保?
3、保险公司为什么能查我们的病史资料?
1
投保时保险公司为什么要核保?
很多人在不了解保险的时候总认为,我好端端的为什么要买保险,那么问题来了,当你不好的时候,你可以买保险吗?
答案是:不一定!
为什么?因为我们在投保健康险产品的时候是需要先通过保险公司审核的,而这个过程就叫做核保。(这一步需要投保人诚实地对被保险人的体况做如实告知。)
核保之后大体来说只有两种情况:承保和拒保。
保险机构不是慈善机构,保险公司也是要盈利的,而不同身体情况的人出险的概率是不同的,因此需要对被保人进行区别对待。风险太高的直接拒保或者延期,风险比普通人略高但可以接受的会加费,风险低的就会以较低的保费承保。
核保的区别对待恰恰才能更好地维持公平性的原则,同时才能保证保险公司能持续稳健地经营下去。
所以,保险不是你想买,想买就能买,能买要早买!
2
理赔时调查与投保时调查的区别?
既然理赔时都要查病历,为什么不在投保时就查了呢?
一句话:No money no talk.
调查是需要成本的,不同环节调查成本还真不一样,看下面这两张图就知道了。
3
做好如实告知才是理赔最大的底气
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