“产品责任
“产品优势
福上福20增加了一项比较人性化的保障，假如在保单生效后前2年，达到运动标准一或者标准二，可以增加轻症/重症/身故赔付比例，其实这是个不错的福利，一方面鼓励被保人多运动，另一方面也增加了被保人的保障，但是要想拿到这个福利并不是那么容易，相比同样有运动达标增加保额的阳光人寿，阳光人寿的要求更低且增加的保额更高。总的来说，有总比没有好。
福上福20，在70岁前每发生一次轻症，那么会额外增加20%的重疾/身故保额，最高增加60%，这个是挺不错的福利，虽然有一定的不确定性，比如轻症发生在70岁后，或者没有发生轻症直接得了重症。
举个例子：30岁，投保50万保额，投保后第3年，因意外导致单目失明，赔付10万后，重疾/身故保额同时会提升到60万，假如在第5年患了不典型心肌梗塞，再赔付10万，同时重疾/身故保额会提升到70万，第10年，意外身故，赔付70万。
福上福20的身故责任是没有等待期的，简单理解就是前一天买下的福上福20，第二个月不管是意外身故还是疾病身故，都是可以申请理赔的，不受90天等待期的限制，并且是100%基本保额，当然前提是有做好健康告知，不然容易产生理赔纠纷，甚至被拒赔。常规的重疾险的疾病身故是有等待期的，目前也有一些且越来越多重疾险产品的身故责任是没有等待期的。
“产品陷阱
（1）、平安人寿的全线重疾险产品的轻症赔付比例依然坚持20%，确实挺坚挺的，随着重疾新定义的准备出台，不知道平安是否会有所调整。现在大部分重疾险的轻症赔付比例平均水平是30%，有的甚至达到50%，增加赔付次数还不如提高赔付比例。且金福/金贝优享没有中症责任，现在市面上已经有很多产品都已经涵盖中症责任，中症责任的好处在于把部分轻症病种放到中症赔付，赔付比例提高，大多是中症赔付比例是50%基本保额，有的甚至高达65%基本保额，这对于消费者是个利好的责任。
（2）、隐性分组是大部分重疾险的通病，福上福20除了对轻症限定了“同一疾病或同次意外伤害事故”导致的多种疾病只赔其中一种，还会对轻症部分疾病进行分组限定同组疾病只赔其中一种。涉及到隐性分组的有一组隐性分组，就是“不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术、激光心肌血运重建术”，这三个病种，赔付其中一种，其他两种责任就会终止，只有一组，算是比较良心的。
（1）、肾功能衰竭期：近年来，肾病问题越来越高发，所以保障肾脏的疾病也不容忽视。宽松的理赔条件是双肾功能慢性不可逆性损害达到肾功能衰竭期且要求肾小球滤过率低于30%的状态持续90天即可申请理赔。福上福20还会要求血肌酐高于5mg/dl，且满足此状态持续90天，明显这样的要求是更加严格的。
（2）、I型糖尿病：多发于儿童青少年，但可发生于任何年龄，需终身依赖胰岛素治疗。宽松的理赔条件是只要是胰岛素分泌不足导致慢性糖、脂肪、蛋白质代谢异常，且已经持续性地接受外源性胰岛素注射治疗连续 180 天以上即可申请理赔。
福上福20在此基础上，要出现三种并发症中的其中一种才能获得赔付，这是比较严格的。并发症是指“须植入心脏起搏器进行治疗心脏病”、“因坏疽需切除至少一个脚趾”与“已出现增殖性视网膜病变”。
国有资产控股保险公司的重疾险对比福上福20，涵盖了轻中症保障，并且60岁患重疾，额外赔付60%，就是直接赔付1.6倍基本保额，比如50万保额，60岁前的重疾保额就是80万，但是在保费上相差33%，虽然福上福也有轻症后额外赔付，但是必须要先发生轻症才能增加保额，有一定的不确定性。
“凹凸说
福上福20本质上是平安福20少交一年保费的版本，同时增加了10种轻症保障，其他保障上没有区别，福上福20的19年缴会比平安福20的20年缴会稍微贵一些，但相差不多。另外虽然福上福20少交一年，但是性价比依然低，对比同类型单次赔付的重疾险，不仅保障低，并且费率更高。
联系客服
