【凹凸评测】太平人寿|福禄顺禧：轻症保障差，不足有7个

太平人寿

公司简介

太平人寿是中国太平集团旗下的子公司，中国太平集团于1929年在上海创立，是我国历史悠久的民族保险品牌，也是我国唯一一家管理总部在境外的中管金融企业。

1956年根据国家统一部署，中国保险、太平保险停办国内业务，专营港澳和海外保险业务。1999年所有境外国有保险机构划归中国保险股份有限公司管理。2000年在港交所上市，是我国首家在境外上市的保险企业。2001年以太平品牌在境内复业。2009年统一“中保”“太平”“民安”三大品牌，更名为中国太平保险集团公司。2011年列入中央管理，升格为副部级金融央企。2013年完成重组改制和整体上市，正式更名为中国太平保险集团有限责任公司。

近年来，在党中央、国务院坚强领导下，中国太平快速发展，连续三年晋升《财富》世界500强，列第392位。

经营情况

成立时间：1929年成立，1956年停办国内业务，2001年在国内复业

注册资本：100.3亿元

最新偿付能力：213%（2020年四季度）

2020年度原保费规模排行：第6名

 

 

“产品责任   

福禄顺禧是太平人寿最新的新定义重疾险，在产品责任上也有一定的增加，全称是太平福禄顺禧终身重大疾病保险。

福禄顺禧属于单次赔付重疾险，自带身故责任，基础保障是重症1次赔付，赔付100%基本保额或者现金价值；轻症6次赔付，每次20%基本保额。另外还有特定疾病额外赔付50%。产品结构比较简单。

“产品优势   

优势1.特定重疾额外赔付

福禄顺禧对比太平人寿以往的重疾险产品，新增了特定重疾额外赔付责任，是一个小小的进步，从下表的特定重疾可以看到，基本是治疗费用比较高的疾病，当然并不是都是高发的重疾，不管是否高费用重疾或者是高发重疾，能得到额外赔付50%，并且没有年龄的限制，也是一个不错的小福利。

 

“产品不足   

不足1.轻症保障一般

新定义之后，虽然轻症比例有限制，但是很多老牌的保险公司都纷纷把以前轻症赔付比例只有20%，现在也提升为30%了，并且增加了中症的保障。

福禄顺禧的赔付比例依然是20%，虽然赔付次数高达6次，但是在凹凸君看来，赔付次数多还不如赔付比例高来的直接。并且福禄顺禧依然没有中症责任，中症责任的好处在于把部分轻症病种放到中症赔付，赔付比例提高，大多是中症赔付比例是50%基本保额，有的甚至高达60%基本保额，这对于消费者是个利好的责任。

不足2.高发轻症缺失严重

28种统一定义重疾对应的轻症缺失有：慢性肝功能衰竭、单耳失聪、听力严重受损、人工耳蜗植入、中度瘫痪、中度阿尔兹海默症、中度帕金森病、早期运动神经元病、可逆性再生障碍性贫血、中度克罗恩病、中度溃疡性结肠炎。这缺失的情况真不是一丢丢的问题。

特别是针对双耳的轻症保障，一个病种都没有，这就有点过分了，轻症的保障在重疾险中是不可忽视的，福禄顺禧在这方面的保障退不了不少。

不足3.隐性分组

隐性分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。福禄顺禧的轻症病种有50种，其中涉及到隐性分组的病种有16种，分组达到7组，这个情况的分组还是比较多的，加上福禄顺禧的轻症缺失比较多，福禄顺禧的轻症保障是真的低。

不足4.其他不足

（1）、部分疾病赔付条件严格：慢性肾功能损害-肾衰竭期、原位癌（需要手术积极治疗之后才能赔，不介意的可以忽略，宽松的只要确诊即赔）。

（2）、缺失严重1型糖尿病，关注这个疾病保障的消费者真心要注意了，特别是家族有相关的家族病史的。

（3）、严重哮喘只保障至25岁。

（4）、费率偏高，费率偏高，福禄顺禧作为结构比较简单的单次赔付产品，费率要比同类产品高出不少，福禄顺禧的费率在市场上众多的重疾险产品中，其实完全可以买到多次赔付的产品。虽然有特定疾病额外赔付，但是这项福利似乎并不能支持起这较高的费率。另外福禄顺禧的轻症保障低，有种付出这么多，却没有得到更好的感觉。

“凹凸说   

福禄顺禧作为太平人寿的新定义重疾，并没有给到凹凸君很好的惊喜，虽然有升级的部分，但是更多的是遗憾，福禄顺禧最大问题在于轻症的保障上，不仅缺失的病种多，并且隐性分组的多，在这种情况下，福禄顺禧的费率依然比同类产品高出不少。

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