如何正确使用智能核保？

大家好，我是凹凸君

最近很多前来咨询的客户都对智能核保不太会操作。

有的客户疑问智能核保中找不到我的体况，是不是不用告知，可以直接投保？

什么是智能核保？

它是一种为了简化人工核保，基于核保标准与机器算法产生的核保方式。

一、智能核保的优势与不足

01   优势  

（1）、简化了繁琐的人工核保流程，免提交报告，在线就可以立马出核保结论。

（2）、不留核保记录

01   不足  

（1）、智能核保涵盖的异常项有限，不一定能找到你需要告知的异常项

（2）、问询内容比较死板，符合要求就能通过，不复核要求只能一刀切拒保

（3）、专业术语比较多，容易造成误操作

二、如何正确使用智能核保

智能核保的使用，一切都是基于自己有健康告知提及的情况，那么就会有下面3种情况。

（1）、假如完全没有健康告知提及的情况，恭喜你，可以直接填写个人信息，支付保费承保，智能核保与你无关。

（2）、假如有健康告知提及的情况，可以进入智能核保，找到你需要告知的异常项。

以小红有甲状腺结节为例，投保昆仑健康保普惠多倍版，属于健康告知里面提及的2年内的检查异常或者不明性质的结节、肿块。

这时候小红就要选择进入智能核保，找到甲状腺结节，进入问询细节，这是就会看到问“ 是否有近6个月内甲状腺TI-RADS分级超声复查？” 如果选择 “ 否 ”，会直接拒保。

  

如果选择 “ 是 ”，会继续询问 “ 是否甲状腺结节（含结节、囊肿、囊实性结节、异常回声团）最大者超过2cm ”，如果选择 “ 是 ”，会直接拒保。

  

如果选择 “ 否 ”，会继续询问 “ 甲状腺超声检查结果为TI-RADS分类：1、1或2级；2、3级或以上 ”，如果你的报告没有TI-RADS分级，不好意思，这个时候，你只能乖乖的退出。

如果选择 “ 2 ”，会直接拒保。

  

如果选择“1”会继续询问 “ 如图所示 ”，如果符合其中一个描述，选择 “ 是 ”，会直接拒保。

  

如果选择 “ 否 ” 恭喜你，可以标准体通过。

（3）、假如有健康告知提及的情况，进入智能核保后，没找到你需要告知的异常项，不好意思，这款产品你不能投保，或者走人工核保通道（如果支持）。

凹凸说

智能核保的出现，给消费者带来更加便捷的投保方式，免去了人工核保的繁琐流程，免提交病历报告，直接线上实时出核保结论。

但是智能核保也有很多的限制，涵盖病种有限，不一定能找到需要告知的异常项，找到了需要告知的异常项，但是不一定能完全符合询问要求，比较死板，因此比较容易导致告知不完整以及错误告知的情况，给以后造成理赔纠纷埋下了隐患。

不同公司的智能核保系统会有差异，在选择产品时，多对比几款产品，说不定能找到直接通过智能核保就能核保通过的产品。

如果对智能核保把握不准的时候，建议选择可以人工核保的产品。

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