大家好，我是凹凸君。
旧定义时代，国富人寿的嘉和保凭借其对男性费率的友好，收获了一大批男性客户的青睐。
进入新定义时代，国富人寿在近日最新上市了嘉和保的升级版，光武1号·嘉和保2021，下文会简称嘉和保2021。
嘉和保2021属于线上的产品，身故责任为可选责任，保障期可以选择保至70岁，或者终身，产品结构是重疾单次赔付。必保责任只有重疾部分，比较适合加保的人群，可以附加轻症、中症责任以及疾病关爱金。另外针对癌症的保障，可以选择重度恶性肿瘤二次赔付，或者重度恶性肿瘤关爱金，只能二选一。当所有可选责任都不附加的时候，嘉和保2021就只有重疾责任，并且价格刷新了地板价，比被称为最便宜的有为1号更便宜，所以非常适合加保的人群。嘉和保2021有三个可选责任，其中可选责任一包含：轻症、中症、疾病关爱金、轻中症豁免。当附加上可选责任一，嘉和保2021就会变成一款涵盖轻中症保障的单次赔付重疾险，适合长期终身保障。另外针对60岁前的保障，轻症、中症、重疾都有额外赔付，并且额外赔付比例相当高，重疾达到80%，即60岁前患首次重疾可直接赔付1.8倍保额，50万保额就是80万。而轻中症的额外赔付比例分别是15%、25%，相当于60岁前首次轻症、中症的赔付比例是45%、85%，比很多重疾险的赔付比例要高出不少，能大大提高60岁前的赔付杠杆，同样的预算能获得更高的保障保额。嘉和保2021的可选责任二，包含重度恶性肿瘤额外赔付、重度恶性肿瘤关爱金。重度恶性肿瘤额外赔付：可以看做是常规的癌症二次赔付，首次重疾为癌症时，间隔期是3年，首次重疾为非癌症重疾时，间隔期是1年，再次确诊癌症，可以再次获得赔付，赔付比例是150%，这个赔付比例是相当高的，算是顶格赔付比例，常规的二次赔付比例是100%、120%。重度恶性肿瘤关爱金：可以看做是升级版的癌症二次赔付，因为间隔期直接缩短至1年，首次重疾为癌症时，只要满足1年间隔期，再次确诊癌症，就可以获得赔付，大大降低了再次获得赔付的门槛。每间隔1年，再次确诊癌症，就可以获得一次赔付，最多可以赔付3次，当然每次赔付比例是50%，累计赔付比例依然是150%。由此看来，重度恶性肿瘤关爱金的赔付门槛要比重度恶性肿瘤额外赔付要低，但是重度恶性肿瘤关爱金有一个致命的不足，下文会有分析。另外就是重度恶性肿瘤额外赔付与重度恶性肿瘤关爱金，不能同时附加，只能附加其中一种。当首次重疾不是癌症的重疾时，间隔期需要达到1年，再次确诊才能获得额外赔付，虽然赔付比例高达150%，但是其他常规的间隔期只需要180天，别看只相差180天，一旦发生理赔的时候，就是能不能赔的残酷现实。重度恶性肿瘤关爱金的赔付条件很优秀，可以看做是癌症二次赔付与癌症医疗津贴的组合升级版本。但是假如首次重疾不是癌症，比如较重急性心肌梗死，这项责任就会终止，此时合同也会随之终止，就算之后患了癌症，也不能触发重度恶性肿瘤关爱金的生效。也就是你为了附加重度恶性肿瘤关爱金所花的前要打水漂了，这个不足挺大的。隐性分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。嘉和保2021轻症病种有50种，涉及到隐性分组的病种有12种，分组达到4组。（1）、28种统一定义高发重疾对应的轻中症缺失：早期肝硬化（2）、部分疾病理赔定义稍严：原位癌（不仅要求手术后才能获得赔付，且有免责的情况）、严重类风湿性关节炎。（4）、当附加重度恶性肿瘤额外赔付或者重度恶性肿瘤关爱金之后，最高可购买的保额只有30万，这对于看重癌症保障且需要高保额的朋友不是特别友好。国富人寿保险股份有限公司是经中国银行保险监督管理委员会批准，于2018年6月成立的全国性寿险公司。公司由广西投资集团有限公司、广州唯品会信息科技有限公司、吉安新年企业集团有限公司、北京信中利投资股份有限公司、湖北三峡华翔集团有限公司、广西日报传媒集团有限公司、上海恒大建材市场管理股份有限公司、广西名都生态科技发展有限公司8家知名企业共同出资创立。注册资本金15亿元，总部位于南宁市，是广西壮族自治区首家寿险法人机构。广西投资集团：成立于1988年，注册资本100亿元人民币，作为自治区本级国有资本投资公司，在充分参与市场竞争的同时，承担着自治区战略性重大投资任务，推动传统产业转型升级，培育发展新兴产业，引领全区产业高质量发展，是广西首家世界500强本土企业和广西首家半年度营业收入超千亿元企业，位居中国企业 500 强第124位，广西百强企业第 1 位。嘉和保2021的出现，再次刷新纯重疾的价格底线，比较合适加保的朋友，这也是嘉和保2021唯一抢眼的优势。
但是由于轻中症与疾病关爱金要捆绑在一起附加，不能分开附加，所以附加上，就会变成一款涵盖轻中责任的单次赔付重疾险+60岁前额外赔付，这种产品结构在目前比较常见。并且当附加上之后，价格会提升不少，比一些的产品要贵。这时候的嘉和保2021就变得没那么惊艳。本以为重度恶性肿瘤额外赔付与重度恶性肿瘤关爱金，但是细品之后，发现存在几个不足。重度恶性肿瘤额外赔付间隔期，重度恶性肿瘤关爱金对首次重疾的要求严格，附加后可购买保额的严重降低，这些对于关注癌症长期保障的朋友非常不友好。
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