要说到家庭保险配置,首先要明确:家庭保障为什么需要保险?是为了预防健康疾病支出,还是为了家庭财富的保值增值。我们经常看到一些原本不错的家庭,因为遭遇了变故导致家庭生活不稳定,甚至是由于家庭经济支柱疾病或身故,导致了家庭经济的崩溃。所以健康保障的需求应该是放在第一位的。
弄明白了为什么要买保险,下一步要考虑自己的预算。保费的支出一般有两种参考方式,一种是参照《标准普尔家庭资产象限图》,20%的钱用来买保险。另一种是参照「双十法则」,即家庭年交保费占家庭年收入的10%,风险保额要达到家庭年收入的10倍。具体采用哪一种,要看自己家庭经济情况和自己要买的险种而定。总的来说家庭保费支出的参考值,是在5%到20%之间。同时还要衡量自己将来的交费能力,一般交费年限不超过60岁。
清晰了预算,下面就要对家庭风险进行分析了,也就是根据需求确定险种。家庭的风险一般分为三种。一种是以我们的身体为主,是来自健康的风险。另一种是意外风险,比如:车祸,烧伤,砸伤等。当然还有家庭财产的风险,例如:房子,车子等等。以上都是保险可以保障的内容,我们需要综合性的去考虑配置的顺序及险种。这里恩博解保的建议是:
1、先给每位家庭成员都配置上意外险。因为它保费便宜,保额又高,无论什么样的家庭都能承担得起,保证每个人遇到点意外什么的都能报销,这是最底层的保障。
2、要优先给家庭支柱配置保险,家里谁挣钱最多,是最主要的经济来源,就要把他的保障做完善。万一他遇到点什么风险,有了保险,家庭还可以维系。 主要需要选购的保险有:医疗险、重疾险和寿险。
3、如果家庭里有老人和小孩,接下来的顺序多数人选择的是先孩子后老人,因为孩子买保险便宜,性价高,老人则完全相反。
4、最后,如果家庭经济不错,家人保障都齐了,可以购买理财险,用于规划孩子教育和养老补充。家庭经济差一点的,就主选医疗险和消费型重疾或消费型寿险作为过渡。
有保险,有保障,将来遇到问题的时候,至少经济问题不是事。希望保险能让你的生活更加无忧无虑。
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