投保时消费者最起码要弄清楚保障范围、免责声明、健康告知这三个部分。如果最基础的问题都没弄清楚，不管线上或者线下购买保险都可能被拒赔。我们都知道保险产品都是经过银保监会备案批准后才能销售，线上的电子保单和线下纸质保单都是受到法律保护的。
保险公司为了提高录单操作流程效率，花费巨资制作的各种app，如保险巨头平安公司销售端《口袋e行销app》和客户端的《金管家app》、中国人保的《中国人保app》以及保险经纪公司明亚的《700度app》、与代理公司保通合作的《i云保app》都可以通过互联网完成投保。因此，很难将一家公司简单定性为线上或者线下公司。互联网的发展加快了信息交流的速度，也必然会改变我们一些消费方式。线上、线下本质上都是保险销售，为客户提供保障和服务。
这几年支付宝、微信、京东、小米等互联网巨头纷纷涉足保险行业，巨大的流量优势让他们拥有更大的议价权，产品总体上具有很高的性价比。跟传统线下销售保险产品相比，由于线上产品省去了很多人工成本、运营成本等，所以线上产品比线下产品的保费价格上具备一定的优势。
现在很多保险类APP上的产品都设置了“智能核保”功能，大大提升了信息的透明度，让客户真正拥有选择权。大多数人身险产品的健康告知都有这么一条规定：是否被拒保/延期/加费过。
在传统模式下，客户如果有身体问题直接投保，很可能会被保险公司拒保而留下记录，进而影响继续投保其他家公司。“智能核保”帮助客户在一定程度上规避了此类风险，通过智能核保的结果来决定是否投保此产品，不行的话再去投其他产品。恰恰是丰富的互联网的发展推动了保险行业的正向发展，给客户提供了更多的选择性。
每个人情况都是不同的，通过科技赋能完全不可能做到千人千面精准服务，智能核保也不是万能的，也有其局限性。这时候一个靠谱的独立保险代理人显得尤为重要，代理人会针对客户的情况挑选一些具有预核保功能的产品或通过代理人的个人渠道进行预核保，等出结果后指导客户再进行投保。
独立保险代理人是站在客户的角度挑选产品，而不是为某一家保险公司代言。独立保险代理人可以销售线上高性价比的互联网保险产品，也可销售部分保险公司产品（如下图），能覆盖到健康和非标体的客户群，选择面更广，依据客户需求组合不同公司的产品，把客户利益最大化。
学医出身，钻研保险，以客户利益为重。
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