解读融资租赁

融资租赁这一名词近来频频闯入人们视野，工银租赁、民生租赁、交银租赁、渤海租赁、中关村租赁等名词频频见诸报端和网络。现在，似乎满大街的金融机构甚至一些传统国企，也开始开展融资租赁业务。

　　融资租赁，作为一种新型融资工具，方兴未艾，仿佛一夜之间变得大红大紫。那么到底什么是融资租赁呢？与银行贷款相比，它有什么优势？想要了解融资租赁为何物，这篇文章绝对不可错过！！！

　　关于融资租赁

　　（1）融资租赁就是有企业需要设备，但没钱买，租赁公司出手将设备买下来，租给企业，然后分期收租金，几年后将设备折价卖给企业。对企业而言，解决了没钱买设备的问题，相当于一种融资方式。

　　（2）比较企业融资常用的4种金融工具（融资租赁、银行信贷、股权融资、集合债券），可以发现融资租赁在获取时间、对企业过往业绩要求、融资成本、融资期限、还款方式等方面有独特优势。

　　（3）中小企业在添置大额固定资产、盘活固定资产、设备销售、提供项目服务等情况下，宜采用融资租赁方式。

　　什么是融资租赁？

　　融资租赁是指出租人根据承租人的选择，购买租赁物件提供给承租人使用，承租人支付租金的交易。租期结束，承租人可选择退租、续租或留购租赁物件。融资租赁是一种新型的融资方式，是解决中小企业特别是科技型中小企业融资难题的一种有效方式。这是融资租赁的标准概念。

　　是不是有点拗口晦涩？我们换个通俗的说法吧。简单地说，融资租赁指的是，一些企业急需资金买设备，但因为无合适抵押，无法从银行贷款或其他渠道融资，租赁公司这时出手相助，出钱将设备买下来，然后租给企业，设备相当于一种抵押，企业分期将租金付给租赁公司，几年之后，租赁公司将设备折价卖给企业。

　　（还不明白请看图↓）

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　　融资租赁最常用的两种交易模式，一种是厂商直租，一种是售后回租。

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　　融资租赁能解决中小企业什么问题？

　　（一）融资租赁可帮助企业购买所需设备

　　1、当企业要购置大额设备扩大生产规模的时候，资金的来源主要包括以下几种：增加股本、自有资金、银行信贷、融资租赁、发行债券等。

　　逐一分析这几种融资方式，便会发现融资租赁有相当明显的优势，原因如下。

　　（1）要增加股本，难度较大；（2）自有资金固化，容易导致企业营运资金减少；（3）银行信贷申请比较难，而且需要房产土地做抵押，或者是第三方担保；即使申请下来也只有一年的资金使用期。而当企业添置设备后，资金回收周期往往需要几年时间，快的需要两到三年，慢的则需要四到五年。资金使用周期与回收周期不匹配。（4）发行债券，中小企业一般发行集合债券，而集合债券的发行要求比较高，也需要抵押和担保。（5）融资租赁则是根据企业的要求由租赁公司买进设备，中小企业只需先付价款的20%—30%，之后再分期缴付租金便可获得设备使用权，租赁期满，中小企业可以选择获得设备所有权，实践证明，融资租赁非常适合中小企业扩大生产规模融资。

　　2、此外，融资租赁还有一种独特优势，那就是盘活企业固定资产。目前银行一般不接受设备的抵押贷款，而融资租赁可以通过售后回租的模式，由中小企业将已有设备卖给租赁公司，租赁公司支付给中小企业一笔资金，同时再将设备回租给中小企业，通过这种方式将企业的固定资产盘活，补充企业营运资金。

　　（二）融资租赁可帮助企业多卖设备

　　设备生产企业的促销付款方式主要有三种：一是分期付款，二是买方信贷，三是融资租赁。

　　实践证明，融资租赁在这方面，也有其独特优势。为什么呢？因为分期付款会带来应收账款的增加和账款催收的风险，如果销售设备的企业应收账款很大，一般是销售方式有问题，很可能是大量使用了分期付款的方式导致；买方信贷需要取得银行的协作，销售产品的中小企业一般很难为自己的客户申请到买方信贷；融资租赁一方面类似于分期付款，可以降低客户购买设备的门槛，另一方面它又规避了分期付款的缺点，可以使企业实现一次性回款，减少了企业的应收账款。

　　融资租赁和担保有啥不同？

　　融资租赁是一种创新的融资工具，担保是一种增信的中介服务。担保本身是不能提供资金的，但担保可以为多种金融工具增信，既可以为中小企业集合债券做增信，也可以为银行信贷做增信，也可以为融资租赁做增信。所以两者一个是融资工具，一个是增信的中介服务，这就是融资租赁和担保最本质的区别。

　　融资租赁VS其他金融工具

　　为便于比较，首先设定所有金融工具针对的是同一类服务对象——中小企业。目前企业常用的四种融资方式有：融资租赁、银行信贷、股权融资、集合债券。

　　下面从中小企业融资时最关心的7个方面对这四种方式进行比较。

　　想要真正了解融资租赁的特点，请务必仔细阅读下图哦！

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　　通过比较企业融资常用的4种金融工具，可以发现融资租赁具有7大优势：

　　第一，融资速度快。

　　第二，对企业过往业绩的要求一般。

　　第三，对抵押或担保要求相对比较低。

　　第四，综合成本较低。

　　第五，资金使用期限比较长。

　　第六，还款的节奏与企业现金流匹配。

　　第七，具有产品的促销功能。同时还能做委托租赁，帮客户做应收账款的管理。

　　中小企业何时宜采用融资租赁工具？

　　中小企业一般在以下情况需要融资租赁这种金融工具：

　　1、需要添置大额固定资产时。

　　2、需要盘活固定资产时。

　　3、设备销售时。

　　4、提供项目服务时。（例如合同能源管理等）

　　本文章由腾博金融整理发布

　　信息来源：中国融资租赁公司