“所谓自由，不是随心所欲，而是自我主宰”。
——康德 · 德国哲学家
所谓自由，
不是抛下一切去玩耍，那是小孩的特权；
而是不需要为了钱去将就不喜欢的工作；
是不需要为了生计去将就不想要的人生；
是大胆的去尝试自己想要过的生活；
是让敢于去追求梦想，做最好的自己。
一份教育金的意义在于：在短期内，用强制储蓄的方式，预备未来的大额的现金流开支。给孩子一个自由而丰盈的人生。
前几周，写了儿童保障V1.0（1000多元搞定儿童重疾险）后，有几位宝爸宝妈问我怎么给孩子规划教育金。
在综合比较市面上几十种年金后，找到一款目前监管限制最高预定利率（4.025%）的年金，作为本文的案例。本文作为儿童保障V2.0，将会详细说明，这款年金如何做灵活的教育金。
一位宝妈计划为宝宝投保教育金，缴费情况如下：
我以不同的需求为例，做了用途举例，供各位家长参考。
1、用途举例
第1种领取方式——
初高中 + 大学 + 研究生 教育费用
当孩子21岁时，这份保单累计领取+剩余价值共51万多。
当孩子读研的时候，剩下的9万元可以一次性取出或者作为生活费分期领取。
如果不取，就放在账户里升值，作为一笔备用金。
这款年金作为教育金领取的话，其实类似于升级版银行的零存整取。每年把存点钱在账户里，等要用钱的时候一次或分期取出来。
第2种领取方式——
国内本科+海外研究生 教育费用
从孩子读大学时候开始做领取：
也就是当孩子22岁时，累计领取+剩余价值共57.9万。
第3种领取方式——
给孩子一个梦想
如果孩子上学期间，家庭现金流状况好，不需要用到这笔钱，可以让孩子自己选择领取方式。例如，娃26岁，不喜欢过当下的生活，想向马爸爸一样自己创业，需要一笔启动资金。打开账户一看，此时账户现金价值有70多万。
如果26岁不领取，到35岁准备买房，账户上的现金价值已经高达100多万了。
有这样一笔丰厚启动资金，孩子足以在工作初期去尝试自己想做的工作，追逐梦想，过自己想过的人生。
第4种领取方式——
自己和孩子终身都能领的养老金
假设孩子非常优秀，年年拿奖学金，在教育过程没有用到这笔钱，爹妈可以在自己退休的时候，拿笔钱给自己养老。
例如，娃38岁，爹妈到了退休年龄。此时账户现金价值超过109万。
爹妈每年从账户上领取取养老金，作为生活开支，或者去环球旅行。
假设，爹妈每年领4万元，领27年，一共领了108万。
接着，孩子65岁了，他可以继续用这笔钱作为自己的养老金，每年领59622元出来，一直到终身。
假设孩子95岁身故，孩子共领取养老金59622元*30年，即178万多。
爹妈+孩子共领取养老金=108万+178万=286万。
此时保单赔付59万多，作为身故风险金，可以留给孙子。一笔年金，供三代人用。
这份保单实际领取到的钱=
父母和孩子的养老金+身故风险金=286万+59万=345万（是原先投入的30万的11倍多）
总而言之，这款十分灵活的年金，不论是作为教育金或养老金都非常合适。
2、豁免保费
这款年金还有一个非常人性化的功能——投保人豁免。
如果父母担心在给孩子交保费的期间，因为疾病或身故而带来的缴费压力，可以选择附加一个「投保人豁免」的功能。
例如在上述例子中，27岁的妈妈，在给娃买了教育金主险后，每年多加297元，就可以附加豁免功能。不论是轻症、重疾、全残或身故，都能豁免之后的保费，保障孩子未来的教育费用。
这相当于是，自带一款定期重疾险。
3、其他特点
优点：
保证收益。区别于银行的非保本理财，这款产品将收益写入合同，有法律保护。
锁定终身高达4.025%的预定利率，复利计息。而银行定期存款则是单利计息。
从长期看，收益表现很不错。在当前利率下行的当下，这款产品能有效抵抗利率下行的风险。
缺点：
客观的说，这款产品有一个缺点是，如果选择10年期缴费，在缴费期间内要退保的话，会损失一笔钱。所以，如果想要选择一款在短期（10年）内可以能够用的教育金，我不建议你投保这款产品，我会推荐你另一款的产品。
总而言之，过了10年缴费期，从长期看，这款年金的收益可以甩其他年金好几条街。
4、写在最后
卢梭曾经说，人们手里的金钱是保持自由的一种工具。
自由或许容易，生活不易。很多理想主义者在为了追求自己梦想的道路上，不得不节衣缩食，过上清贫的日子。流浪大师沈巍是自由了，但是生活的太不容易。马云在创业初期，向妹妹借了一万多，凑足了2万元创业基金。为了节约成本，自己的公寓作为公司办公室。
两宋离婚，悲观者又开始说，不相信爱情了。
夫妻的感情也许会变，父母对孩子的爱却难以割舍。
给孩子准备一份用法律保障的年金合同，许诺他一个自由而丰盈的人生，是给孩子最好的礼物。
过儿 | 文
联系客服
