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/ 引言 /
很久以前，在一个猫星村里，一群猫以捕鱼为生。由于海上风暴频发，出海捕鱼的猫经常遭遇海难。
对于那些家庭来说，他们不仅失去了最重要的亲人，更失去了赖以生存的经济来源，很多家庭因此而陷入困境。猫星村的海员开始担心：万一我遭遇了风暴，谁来照顾我的妻子，谁来养育我的猫仔，谁来给我的父母养老？
因为担心自己出事后家人无人照顾，猫星村的猫都不敢出海捕鱼，生活越来越困难，连维持温饱都成了问题。
眼看着大家快要饿死了，猫星村村长提出了一个办法，成立一个互助会，出海捕鱼的猫中，每人交一笔钱，募集成一笔基金，万一有哪只猫遇难了，就从基金中发一笔抚恤金给遇难者的家人，用来维持他们的生活。
这个办法备受猫星村民们的欢迎，这为他们解决了后顾之忧，猫星村的猫又开始正常的生活了。
有一个版本的说法是，保险最早起源于一个小渔村。而定期寿险就是保险最原本的形态。
/ 01 /
什么是定期寿险？
今天过儿就从不同的人群实际需求出发，从许多种定期寿险中选出几款具有代表性的定期寿险。希望能给大家将来配置定寿提供参考。
本文主要从以下三个需求讨论几款定寿产品：
1. 性价比高的定期寿险是哪款？
2. 特殊职业、健康状况异常该如何买定寿？
3. 贷款一族适合买什么寿险？
今日参评的选手的是：复星保德信星安、华贵安居保、华贵大麦、瑞泰瑞和、同方全球人寿全民保。
复星这款是许多人熟悉的产品了，今日就不再赘述。
/ 02 /
超高性价比的定寿
华贵人寿大麦定期寿险
这个可以说是目前非常热销的定寿了。
这款产品最大的特点：
一、性价比高。同等保额和缴费年限下，费用少。（以男性30岁为例，保额50万保障到60岁，20年缴费。费用是980元/年，在价格上有很大的优势。）
二、线上免体检投保额高达300万。
这款产品可以pk掉市面上大部分的定寿产品。对于大多数人群来说是一个非常不错的选择。
/ 03 /
特殊职业、健康有异常人群的定寿产品
瑞泰瑞和、同方全民保
许多公司的投保要求里都会出现职业要求，保险公司一般将职业类型分为7类。定寿产品的职业限制在1-6类，甚至是1-4类。
例如：
渤海人寿的人人保
再比如：弘康大白
7类客户例如：战地记者、职业拳击运动员、防暴警察、特种兵、高空杂技演员等。
不属于大部分寿险产品的可投保对象。
职业分类表中的7类客户明细：
作为军嫂，先生是特种兵军官，过儿给我先生买保险的时候吃了许多保险公司的闭门羹。
7类客户的风险最高，大多数保险公司不愿意承保。
但职业不分高低贵贱，即使是高危行业的人群，他们也希望能给家人能多一份保障。他们平时为国家和社会做出了超过一般人贡献，但是却在买保险的时候被许多公司拒之门外。
在对比过多家定寿后，终于找到没有职业限制的寿险！这样的产品，真的是体现爱与责任了。
写这篇文章的初衷，也是希望更多的特殊职业者以及他们的家属能看到，在年轻的时候，为家人增加一份保障。
划重点，划重点啦！！！
像：瑞泰瑞和、同方全民保 这两种定期寿险，不仅适用于特殊职业，还适于存在健康异常的群体。
两者的共同点：
无职业限制、健康告知相对其他同类型产品较宽松。
两者的差异点：
1. 在线最高投保额度：
瑞和最高可以买到150万，全民保是100万
2. 健康告知：
瑞和的健康告知
全民保的健康告知
常见的疾病如：乙肝与良性肿瘤，可以考虑瑞和。
虽然瑞和的健康告知比全民保多了2条，但在某些病症方面却比全民保宽松。所以买保险前认真看健康告知非常重要！
3. 保费：
以男性30岁为例，保额50万保障到60岁，20年缴费。全民保1240元/年，瑞和1400元/年。
小结一下：
瑞和与全民保相比，在某些病症方面较宽松，最高线上投保额较高。而全民保的费用相对略低一些。具体怎么选，还是要根据各位的实际需求。
/ 04 /
根据贷款族设计的定寿产品
华贵安居保
用一张图看这款产品的设计理念
目前许多家庭都背负着大额的房贷，若在还贷初期，家庭失去经济支柱，其家人有可能面临卖房抵债的风险。此时则需配置高额寿险。然随着时间增长，剩余的贷款降低，对寿险的保障额度的需求也随剩余贷款减少而降低。
举个栗子
张飞是三国集团的高管，儿子2岁，老婆是全职太太，有车有房，贷款160万。
以下是他的投保示例：
张飞的基本保险金额=首年保险金额/保障期限=200万/20年=10万
保额按基本保险金额逐年匀速递减，每年减10万。所以张飞第一年保额为200万，第二年190万，第三年180万，第四年保额170万，第五年保额为160万......以此类推。
这样的产品保费是多少呢？
以30岁的张飞先生为例，首年保额200万保障20年，15年缴费。保费是1604元。和其他产品相比，同样是一千多的保费，前几年的保额可以高好多倍。不得不说这个设计真的非常贴近房贷一族的需求。
在保险产品如此丰富的当下，过儿希望能用专业的知识、独立的角度去帮助身边的家庭做保险规划，让更多的人更合理的买到保险。
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