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中产家庭教育与养老方案——光大储蓄险
过儿的着迷
>《待分类》
2021.03.14
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今天是个特殊的日子,朋友问我说,买什么保障给家人好。
最近股市,真是一片绿油油。作为一名多年的韭菜,我也不例外。
所以我建议朋友把去年股市里赚的浮盈,拿来买些安全资产,例如保险储蓄产品,能真正把钱存下来。
我找了许久,决定写一写2款储蓄险产品。
很多的储蓄险,我是看不上的,要么现金价值太低,要么公司品牌太小。
所以入选的两款产品理由如下:
1、收益性和灵活性不错
2、公司品牌够硬
3、增值服务赞
先聊聊,产品能实现什么样的储蓄计划:
一、教育与养老方案
分享两个身边朋友的需求:
需求1:孩子兴趣班+大学出国留学
被保险人:
小女孩 Lucy(4周岁)
(光大永明·年年喜)
Lucy妈妈希望给孩子教育做保障,目前每年兴趣班费用8000元,几乎是刚性开支,而且大概率会逐年增加。
规划方式:每年交6万元,
5年交共30万元
。
孩子8-18岁,每年领兴趣班的钱,10年累计领取:13.6万多;
孩子18岁时,再一次性领取31.5万。
累计共领取45.162万多。
这样一算,
给孩子
准备了一笔留学的钱,同时,10年兴趣班相当于不用花钱。
是不是非常棒呢?
年年喜投保规则:
需求2:储蓄+养老
被保险人:
赵女士(30周岁)
(光大永明·光明至尊)
赵女士想存一笔钱,做养老储备,作为长期持有的备用金。
我建议她每年3万, 连续
交10年,一共30万。
第11年,
变成34.95万,
第21年,
变成49.29万,
第31年,
变成69.52万,
第41年,
变成98.05万,
第51年,
变成138.29万。
光明至尊投保规则:
想了解光明至尊的利益演示,可以扫码测算:
中外合资保险公司的储蓄险产品里,这两款内部收益率(I
RR
)表现,都非常不错,有兴趣可以联系我发测算表。
二、公司背景
光大集团
:
光大的背景:
光大集团由财政部和汇金公司发起设立,经过37年的发展,2015-2019年连续五年蝉联世界500强。
截止2019年底,净资产达到5269亿元。
相比许多地方性的中小保险公司,光大永明人寿有光大集团的背景,总体实力还是很强的。
三、“安心养老计划”
上文写的两款产品,都属于储蓄类保险,特别适合做教育或养老规划。
并且,
最近投保这两款产品,累计保费30万或以上,还可以对接光大“安心养老计划”。
光大“安心养老计划”,由光大养老提供。这年头,没点实力,是不敢做养老的。
目前,光大已经在全国布局了24个重点城市,共有56个养老社区。
光大苏州阳山养老社区:
光大三亚海棠花开康养中心:
保单与“安心养老计划”的对接方式:
长居
养老:
单张保单
保费累计≥ 70 万元
旅居
养老:
单张保单
保费累计≥ 30 万元
拥有“安心养老计划”的
投保人和配偶,以及双方父母(共6人)
均可申请以会员优惠价入住养老社区。
两种养老服务:
1、长居养老
适合人群:
生活需要人协助护理,或不想做饭、打扫卫生,以及家人不放心独居的老人。
2、旅居养老
适合人群:
身体相对健康,退休后想各地旅行的老人。
旅居优势:
光大在几大旅游城市,如:三亚海棠湾、苏州、无锡、威海等地,都有养老项目。
有旅居资格的投保人,在当地入住的时候,如同酒店一样方便。
有人问,这和住酒店有什么不同呢?
1、旅居享受优惠价。
例如,春节期间想去三亚过年,大家都知道,三亚酒店在过年期间价格都会大涨价,而有旅居资格的投保人,春节去三亚不涨价。
2、有社区医院、餐厅、护理等养老配备。
老人出门在外,最担心的就是突然遇到身体问题。而选择旅居养老项目,可以在出现情况,及时联系医院救助。相当于在各地旅游,有一站式的护理居所。对于老年人来说,会方便得多。
养老社区费用:
对比过泰康、君康养老社区的朋友会发现,光大养老社区的费用还是非常亲民的。
↑部分光大养老社区收费举例
总结一下,推荐理由:
1、
两款储蓄险产品,在同类产品中,收益优势明显,
做教育、养老规划都不错。
2、对比了多家养老社区,光大养老社区
入住门槛、入住费用十分亲民。
3、
一张保单,全家六人使用
(夫妻双方与双方父母都资格入住社区)。
朋友准备冬天带父母一起去三亚过年,那这增值服务就大有用处了,可以在三亚无限次使用该权利。
四、特别提醒
注意,
“安心养老计划” ,需要在2021年4月1日前完
成投保才有附赠
。
目前我们接到的光大消息,2021年3月31日后投保这两款产品,将不再赠送养老服务。
教育和养老,都是刚需,都需提前做好长久资金规划。
钱,反正都是要存下来的。
既然如此,我劝大家不妨薅一下光大养老服务的羊毛。
一套方案,同时解决储蓄+养老的问题。
说实话,如果准备用保险实现长期储蓄计划,这个附赠“安心养老计划”的大羊毛,值得一薅。
毕竟过了十多天后,同样的保费,少了对接养老社区的计划,感觉丢了不只是羊毛,是个羊腿了。
最后,这个特殊的日子,如果还没想好要送什么表达心意的,可以考虑一下这两款礼物。
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