大家好，我是肆童子，肆公子的小老弟。
转眼一年过去了，又要到春节了。
小时候天天都盼着春节，有好吃的好喝的还可以暂时不用写寒假作业。
最喜欢的就是去亲戚家串门，可以收压岁钱，
突出一个“欲拒还迎”，
要表演拒绝，还不能拒绝的太激烈，怕亲戚信以为真。
当然过年嘛，最喜欢和其他小伙伴们一起放鞭炮。
什么把鞭炮点燃扔进塑料瓶里都是常规操作，
见到路边横放了几根大水泥桩管，也想试下把鞭炮丢进去是不是会更响。
事实证明确实很响，响到脑瓜子嗡嗡了一下午。
倒不是炸的，是管道里有个流浪汉在睡觉，把他吵醒了追着我打，我脚下拌蒜磕了一跤，磕得嗡嗡得。
能活到这么大，实属上天保佑。
不过玩归玩闹归闹，鞭炮是真的危险。
前几天，宁夏银川一10岁男孩，因为好玩往窨井扔了一个点燃的鞭炮，结果瞬间发生爆炸，男孩被炸飞出2米多高，落到5米之外，不幸身亡。
2017年，有个8岁的男孩，和朋友玩鞭炮的时候被炸伤眼睛；
2019年，13岁的小男孩放鞭炮时遭遇哑炮，被炸的面部重伤，导致毁容。
此类案例不胜枚举。
每年被鞭炮炸伤致死致残的大人都不少，更何况孩子。
我国每年因意外死亡的儿童超过20万，平均每天有540多个儿童意外死亡，
意外伤害死亡占儿童死亡数量的1/3。
孩子对危险认识不足，很容易发胜各种各样的意外，放个鞭炮都能有性命危险，
更不用说车祸，溺水等更高发的意外的死亡率了。
这尚且是死亡的数据，那发生意外没致死的呢？
每年因意外上至残疾瘫痪下至擦伤骨折，每年有多少人？
这个数据只多不少。
然而我国只有不到5%的儿童接受过安全自护方面的教育，
小孩子们好奇心重，安全意识不足，
遇到一些自己不了解的情况、场景，可能会想去尝试模仿，
比如之前模仿那个《熊出没》跳楼的孩子。
大人们不能时时刻刻监护到孩子，所以安全教育对中国家庭来说刻不容缓。
一
孩子需要哪些安全教育
现在的小朋友能接触到的信息，能接触到的东西太多了，
而小朋友自己往往又不能分辨出这些东西有没有潜在的风险，
家长对孩子的监护难免有疏漏的地方，
所以要教育孩子什么该做什么不该做。
1、交通安全教育
车祸是儿童意外死亡的大头，
除了要告诉孩子基本的交通规则，比如“红灯行，绿灯停”等，
还要反复跟孩子叮嘱，不能在马路上打闹，玩游戏。
不要追着车跑，地铁火车都要站在安全线外。
最好每次出行，都要跟孩子讲解相关的知识，在孩子的脑海中形成印记，才能最大成都的降低交通安全的风险。
2、食品安全教育
要教育儿童不随便捡食和引用不明物质，不吃腐烂有异味的食物。
较小的小朋友，好奇心比较强，喜欢把各种东西放到嘴里，
家长每次看到都要明令禁止。
同时也要教育孩子养成良好的饮食习惯，避免噎食导致窒息等意外。
所有的家长最好都要学习海姆利克急救法，当小朋友甚至家里的老人出现噎食等情况的时候，可以第一时间展开急救。
3、防触电、溺水安全教育
触电是非常常见的意外伤害，
每年儿童因触电死亡的人数占总人数的10.6%。
一定要告诫小朋友，不要玩电器，不拉电线，不能把铁丝等物体插到电源插座里。
在外面遇到裸露的电线也不要用手去触碰，别的小朋友触电了也千万不能用手去拉。
此外，溺水也是儿童意外最大的杀手之一，
提醒孩子不要离开大人独自去河边玩，不要下河游泳，遇到溺水的人不能伸手搭救，要呼叫大人来抢救。
4、玩具安全教育
像我们开头提到的鞭炮，某种意义上也属于儿童玩具，
尽量不要让孩子接触鞭炮这些危险玩具，
如果孩子非要玩，一定要告诉他，鞭炮不要拿在手里点燃，千万不要炸井盖和厕所，遇到不响的鞭炮不要马上靠近看，最好在大人的监督下玩鞭炮烟花。
此外，在其他的游戏过程中要保护好头和眼睛，不玩尖锐物体，不要用棍棒打和其他儿童打闹，玩一些较小的玩具时，不能把它放到耳朵、鼻子、眼睛、嘴巴里。
中国家庭的儿童安全教育任重而道远，远远不止我提到的这些，
既然生养孩子，就一定要拿出对他负责的态度。
不光家长，社会和学校都需要出力。
除了安全教育，意外险是孩子必不可少的保障。
二
儿童意外保障
除了一些重大的危险事件，小朋友平时磕着碰着，摔着烫着的情况非常多。
选择一款便宜又实用的意外险，还是挺有必要的。
少儿意外险，是针对儿童的高发意外的保险。
小到跌打损伤，猫抓狗咬、
大到交通事故、溺水触电，都能保。
而且少儿意外险，只要别追求返还，一般很便宜。
一年期的少儿意外险，每10W保额不超过50块。
杠杆比很高。、
儿童意外险市面上选择多，挑选起来难免眼花缭乱，
所以少儿意外险应该怎么挑呢？
少儿意外险的挑选要从基础责任和特色责任两方面来看：
（1）基础责任
通常来说，少儿意外险最主要的基础责任包括三样：
意外身故：
孩子如果不幸意外去世，保险公司会赔一笔钱。
但是为了某些丧心病狂的父母杀子骗保，国家监管规定：
0-9岁：身故赔付不能超过20万
10-17岁：身故赔付不能超过50万
因此0-9岁儿童，就算买了100万的意外险，
如果身故，也只能赔20万。
意外伤残：
意外伤残，指因为意外残疾了，通常来说，保险公司按照保额乘以伤残等级，赔付一笔钱。
一级伤残最严重，赔付保额的100%，二级伤残赔90%，三级伤残赔80%，依次类推，直到十级伤残，赔付10%。
比如，
杨过杨大侠，一肢完全断裂是5级伤残。
5级伤残赔60%保额。20万保额能赔12万，50万保额能拿30万。
意外医疗：
孩子关节脱位、磕伤碰伤很常见，这时候咱们意外医疗就可以排上用场。
意外医疗是报销型，实报实销，花多少保报销多少，
通常意外医疗的报销额度在一万以上，如果再配合免赔额一万的百万医疗险。
那么就不用再担心，因小朋友发生意外，造成的医疗费用了。
基础责任这三项缺一不可。
这之中，我建议着重看意外伤残和意外医疗责任。
正如前面所述，国家法律规定，意外身故在9岁前是有20万的最高限额，
可是家庭给孩子买保险，想得从来不是孩子万一死了该怎么办，
而是孩子如果病了残了怎么办。
孩子伤了残了，影响的是这辈子。
还是拿五级伤残举例，完整断了一只胳膊才能赔60%保额，20万保额才就赔12万。
孩子失去了一只胳膊，才能赔12万，这管什么用？
所以，公子建议少儿意外险虽然一份只能买20万，但是可以购买多个产品。通过配置多份的办法，将保额做高。
这时候，每一份意外险依然会按比例赔，从而提高伤残赔付的保额。
另外，再说说意外医疗。
在投保是着重看下面三点：
报销范围：可以选择不限医保报销的产品，比如骨折使用进口钢钉或者自费药都可以报；
免赔额：0免赔的产品比100免赔的更有优势，免赔额越低越好；
报销比例：100%报销多于80% 报销，报销比例越高越好。
简单来说，意外医疗的保额越高越好，优选不限社保范围报销、
0免赔额、100%报销的产品。
（2）特殊责任
既然是给孩子买的意外险，那就要符合这一群体的特征：
熊孩子顽皮，容易给别人带来麻烦，cei了叔叔家的花瓶，玩坏了姐姐家的ipad，所以就建议带上未成年人第三者责任，孩子调皮作的孽，保险公司替你补偿。
小朋友需要打疫苗，这两年爆出来的疫苗问题你懂的，一旦出了事情，疫苗保障就能起到作用。
而且，小朋友因为意外而住院的概率都比较高，那么住院津贴就能弥补家属陪床或请护工的费用。
总之，特殊责任要回到生活场景，越实用越好。
三
少儿意外险测评
根据以上挑选方式，我挑选出以下几款适合孩子的少儿意外险，都非常便宜。
（1）大保镖.少儿版
无论从保费还是保障责任来看，大保镖.少儿版都是极佳的选择。
每年只需要65块，责任就包括：
20万保额的意外身故/意外伤残，
5万的意外医疗，0免赔，且不限社保。
100元每天的住院津贴，
以及疫苗保障。
性价比非常非常高了，很建议入手。
（2）萌宝保
萌宝保在儿童意外保险产品中，性价比很高，
属于赔本赚吆喝的那种，所以在前段时间涨了价，
但依然性价比很高，
20万保额仅需79元（7-17岁），50万保额仅需169元。
20万保额的，30天—17周岁承保，
2万意外医疗（不限社保）保障，0免赔100%赔付，
而且还有意外住院津贴，30元/天（安心款），最多赔180天。
还包含一般意外险不含的疫苗接种意外，接种事故，也能得到赔付。
以及5万元的监护人责任保障，如果家里有熊孩子，可以用来保障监护人权益。
可以说保障非常齐全了。
但是这款产品有三点需要注意：
一是它把一些常见的情况做了责任除外，比如孩子骑车撞坏机动车，不慎摔坏他人电子产品，都是不赔的；
二是理赔时需要提供被保险人身份证明文件及被保险人出生证，否则无法进行理赔。
三是萌宝保10岁以下只能买20万保额，10岁以上才能买50万保额。
除了这几点要注意的，其他还是很靠谱的。
非常推荐。
（3）小顽童
平安小顽童是为数不多的既便宜而且还能一次性配高保额的少儿意外险。
基础版20万保额，60元
尊贵版50万保额，150元。
以50万保额为例，意外医疗两万。
关键是意外医疗非常优秀，
0元起赔，报销比例100%，社保外的自费项目也能报。
比如老王花了60块钱，给2岁的小王买了20万保额的小顽童意外险。
一个月后，小王不小心从床上跌落，门诊花费了500元，社保报销后，个人支付了400元。
小宝的爸爸拿着单据找报销公司报销，保险公司给他报销了400元。个人没花一分钱！
综合下来，小顽童也是款非常优秀的意外险。
可以闭眼下单。
（4）护身福.少儿版
护身福.少儿版是微信主推的少儿意外险，
跟支付宝上萌宝保很像，又有所优化。
我们以6-11岁版为例：
意外身故20万，意外伤残20万，
意外医疗5万，0免赔，不限社保报销100%。
此外还有住院津贴和疫苗保障，与萌宝保类似。
还有比较有特色意外骨折/脱臼津贴，最高2万。
小朋友们骨头脆，容易骨折，骨折发生率也比较高，尤其是男孩子，
所以这项责任对小朋友来说，非常实用。
我每每看到孩子出各种意外事故就感到无比心痛，
有时候疾病可能无法避免，但意外是可以避免的！
这个世界上本没熊孩子，家长的教育不到位，熊孩子便有了，
比熊孩子更可怕的是熊家长，
比熊家长更可怕的无知的家长。
所以家长自己也一定要学明白安全知识，
自己多明白一点，就能多给孩子一份保障。
孩子最好的保障是家长，其次才是保险。
以上。
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