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说到信用卡,很多既欢喜又忧愁,欢喜的是信用卡可以先享后付,急需资金周转时还能取现救急,十分便利;忧愁的是信用卡并非申请了就会下卡,影响信用卡申请的因素有很多,一个没注意,都会导致申卡失败,原因是综合评分不足,那么综合评分和哪些因素有关系呢,下面跟着峰哥一起来看看吧。
1.频繁申卡
有很多申请人到处撒网,在同一时间申请多家银行的信用卡,认为这家不批,总会有一家给批的,而这其实是一种错误的行为。
毕竟信用卡审批都会查征信的,如此就会在征信报告上留下很多条“信用卡审批”的查询记录,银行看到申请人同时申请这么多的信用卡,说不定有财务危机,会拒绝批卡,就算侥幸下卡,额度也不会很高噢。
大部分银行认可的是,三个月内每月信用卡审批和贷款审批不超过2条,只要方面问题不大就可以下卡,具体还是要综合评估。
2.提供虚假信息
申请信用卡都会要填申请表,虽说可以对申请资料适当包装,但是必须建立在真实的信息基础之上的,要是申请人为了顺利下卡,对资料过度包装,填写的都是一些虚假信息,被银行查出来,不但不会批卡,还会被拉入银行黑名单,影响日后在这家银行办理信贷业务。
具体例子,上个月办卡,您填写的工作信息实在北京某某公司上班,下个月您办卡时填写的工作信息实在另一个公司,或者另一个地方,那么银行会认为你在伪造工作信息,就不会过。
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3.高危人群
现在银行审批信用卡会看申请人所在的行业,像休闲娱乐行业,小型餐饮业,美容美发从业者,简单体力劳动者,以佣金和提成为主要收入的人群,都会被银行认为是高风险人群,他们的收入不稳定,所以也会影响信用卡申请;比如今年疫情之后,旅游行业严重冲击,如果你申请的工作信息时某某旅游公司,那么就会直接拒绝,银行只会锦上添花,从不会雪中送炭,所以办卡一定是在经济状况好的时候去办。
同时负债比较高的也是高危人群,银行通过查询征信报告得知,您名下有5笔贷款8张信用卡,目前总负债100多万,同时您名下没有车和房,就是一个普通的上班族,那么也不会给你批卡,万一还不了怎么办?
4.征信记录不好
常见的有逾期记录,除了本行信用卡、贷款,还包括其它银行上征信的信贷产品逾期,逾期就会影响信用记录,银行一查到申请人有信用不良,可能会认为申请人不具备还款能力,或者是没有还款意愿,出于风险考虑,银行会拒绝批卡;同时征信报告还可查询到您的婚姻情况、公共事业等信息,也会对您个人的评估产生影响。
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5.渠道选择不对
信用卡办理分为网申渠道和柜台渠道(业务员办理也算),网申渠道随处可见,包括银行APP、支付宝、微信等与银行合作的平台,申请比较简单,但是网申渠道下卡率和额度并不是很理想;线下办理主要是业务员现场办理,这种方式需要提交更多的资料,比网申渠道的下卡率和额度都要好,白户建议现场办理。
6.卡种没有选对
信用卡有普卡、金卡、白金卡等,有标准信用卡和联名信用卡(沃尔玛交通联名卡/分期乐工行联名卡、兴业淘宝联名卡等),还有银联卡和外币卡等,一般选择较多的且容易通过的,就是银联卡-标准普卡,算作是入门级的卡中吧,只要上面几点没问题,申请基本都会过,其他卡种就需要根据自己的情况而定了,比如你资产较大/资质不错,金卡也可以选择,如果和某明白的交易比较多,可以办理联名信用卡容易通过,比如工商与分期乐联名信用卡,如果你是分期乐的老用户,下卡率绝对高,如果你是经常出国需要外币消费,那么外币卡也可以选择。
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