案情简述
欧老板是做灯饰外贸生意,他名下有一张建设银行的银行卡主要用于公司经营,近日欧老板发现该银行卡不能付款,随后联系银行才得知该银行卡余额100万元全部被某市公安局冻结。
欧老板纳闷,我在正经做生意,怎么账号就被公安冻结了呢?
针对欧老板的困惑横栏公安分局反诈中心提供以下妙招:
一、更换收款方式
如果转账时发现银行卡被冻结,应当立即通知合作的客户停止往这个账户汇款,更换收款方式。
因为银行卡被公安机关冻结后会出现卡“只收不付”的状态,如果还有款项汇入你的银行账户,可能会导致更多资金被冻结,陷入更大的被动。
二、核查冻结信息
我们可以携带身份证向开户银行查询冻结原因,了解全面的冻结信息情况。
重点了解:冻结时间、冻结期限、冻结机关、办案警官、联系电话、文书编号、涉案案由等详细信息。
如果你查询到是公安冻结,你就要格外重视了。
三、银行卡为什么会被冻结
根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百四十四条规定,人民检察院、公安机关根据侦查犯罪的需求,可以依照规定冻结犯罪嫌疑人的存款等财产。所以,发现银行卡被公安机关冻结时,要警惕是否是自己已涉嫌犯罪。
例如:(1)外贸收款:客户通过“代理”/地下钱庄汇款;(2)虚拟货币交易:出售虚拟货币收取的“卖币”款项;(3)参与网络赌博:在网赌平台上进行充值和提现;(4)进行非法换汇:私下进行兑换人民币或外币行为;(5)参与电信诈骗:进行刷单/跑分/卖卡/借卡:账户资金与陌生人存在交易往来;(6)参与传销:账户资金与传销盘资金存在进出往来;(7)网络平台投资:账户资金与网络投资平台有进出往来;(8)收到其他陌生人款项,或银行账户被陌生人存入现金;(9)涉嫌参与刑事犯罪:本人或近亲属涉嫌与刑事案件有关联;(10)本人无上述情况:上游汇款人存在上述情况,受牵连。
四、配合公安调查
1、如果根据排查确定自己及上游汇款人并无涉及违法犯罪行为,相关资金流入均为合法所得,或者无法找到原因,可以尝试联系办案机关了解冻结的原因及沟通处理方案,以便尽快解除银行卡的冻结。
2、如果确定自己确实涉嫌违法犯罪的,自己又不清楚如何处理的,可咨询专业律师意见建议后依法办理,或自行到所在地公安机关说明情况。
3、办案公安机关的具体联系人与联系方式除了可以向开户银行查询外,也可以通过”区号+110”求助,还可以通过当地公安机关互联网网站或平安类公众号等查找。
五、申请解除冻结
在与办案机关、经办人充分了解之后,公安机关会根据案件情况与你沟通、要求你配合提供材料等。
你需要证明冻结款项系你合法所得,即该款项的来源是合法的并非“赃款”,公安机关根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百四十五条规定,对冻结的存款等财产,经查明确实与案件无关的,将在三日以内解除冻结,予以退还。
六、相关法律依据
《公安机关办理刑事案件程序规定》
第一百九十六条:
当事人和辩护人、诉讼代理人、利害关系人对于公安机关及其侦查人员有下列行为之一的,有权向该机关申诉或者控告:
…
(三)对与案件无关的财物采取查封、扣押、冻结措施的;
(四)应当解除查封、扣押、冻结不解除的;
(五)贪污、挪用、私分、调换、违反规定使用查封、扣押、冻结的财物的。
受理申诉或者控告的公安机关应当及时进行调查核实,并在收到申诉、控告之日起三十日以内作出处理决定,书面回复申诉人、控告人。发现公安机关及其侦查人员有上述行为之一的,应当立即纠正。
第二百四十七条:
对冻结的财产,经查明确实与案件无关的,应当在三日以内通知金融机构等单位解除冻结,并通知被冻结财产的所有人。
供稿部门:横栏公安分局反诈中心
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