很多有经验的P2P投资者口中最大的忌讳就是P2P“自融”。从以往的经历来看,出事的P2P平台往往也是自融平台。自融行为就好比一个定时炸弹,随时随地都有爆炸的可能,更可怕的是,这颗炸弹被互联网运到了大环境下,杀伤力无穷。筒子们,是时候来认清和避免这些恶劣的自融平台了。
先知道什么是自融自融即自己融资(自己借款自己用)。通常来说,就是有些传统的企业,可能快要倒闭而无法正常运营了,负债累累,企业里又没有足够的钱,这时候趁互联网金融发展,花点钱自己搞了个所谓的P2P平台,然后在平台里面自己虚拟一些投资项目,设好一些诱人的利率和活动(羊毛),然后开始疯狂投广告,想方设法地让人来投资。
那融资来的钱做什么打算呢?要么自己先拿去还债,要么搞其他投机的行为等等......
不妨从头看看这里面的借贷关系:
第一次自融——归还企业债务or投机
第二次自融——第一项目到期的本金+利息
第三次自融——第二项目到期的本金+利息
……
爆炸——Game Over~!~~~!~~
由于一开始的标就不是真实的,平台自身是没有任何的收益的,其次在之后的每次融资都是为了归还之前的本金+利息。这里利息随着融资的次数而不断增多,因此窟窿会越来越大,然后终于有一天,这个平台自身也吃不消了,爆炸。
虽然有些投资者认为自融帮助企业来渡过短时间的债务危机,等这一阵子过去之后,自然就还得上平台的利息和本金了。但本人认为,企业若能在短时间内就能渡过危机(企业还是有一定的经营能力和价值),为何要这样去经营一个平台而不通过银行贷款或其他类似行为呢。或者换个说法是不是背后的企业本身就有很大的问题,无法从这些渠道融到钱,而不得不通过如此手段。
如何辨别自融呢现在自融平台跑路得越来越多,部分自融平台把自己包装得越来越模糊而难以分辨。这里有几点在平台中比较“凸显”的特征还是要时刻保持警惕。
在借贷关系中,往往人的心态都是,投资人希望自己的投资都能够在短时间内有很高的收益,而借款人的期望则恰好相反,借款时间能多久就多久,利息也越低越好,这样能降低自己还款压力。
自融平台的目的,是什么?就是短时间想凑更多的钱!当平台中绝大部分的项目的特征都表现出“投资周期短、利率却很高”的现象,甚至有些平台基本上都是1个月、几周的借款,不得不怀疑是否有作假、自融的行为了。
- 2、极少个数的项目占了极大比例的借款额度,而且借款合同内容没有实质性内容
这个特征,不光是在出现自融里,一些就算不是自融的平台,投资者如果遇到了,也建议“绕道而行”。“项目少、额度大”,试想一下,一旦爆了一个,平台就会受很大影响,搞不好资金链马上断了。
一些自融平台也会包括上述特征,因不愿意把融资项目公示怕被识破,把一些无关紧要难以辨析的合同内容给投资者看,以达到目的。因主要用于企业还款,目的单一,因此借款的项目也会变得非常的少。
先来看看融资项目的信息,这里上面一条谈到“借款合同内容没有实质性内容”,什么是实质性内容呢,借款背后的借款人或者是公司、股东、地址、电话等等,可以试着看看融资项目对应的是什么公司?这些公司或借款人与平台所属公司之间,股东是否重合?或者办公地址是否有重合?电话是否畅通?都可以作为参考的依据。
其次可以看看平台所属的公司(有可能是某公司子公司),看看公司背后的企业是否最近出现债务危机,若能看懂财报就最好了。或者也可以看看公司的股东,其股东是否有什么问题,其背后有没有其他公司也出现了上述问题?
让人注意的行为不妨去关注一下各大评级网站里,看一下大伙的讨论,是不是提现困难,有没有什么负面消息值得让人思考的。尤其是部分自融平台,在快要爆炸之前,各种提高利息,发布诱人的活动,广告满天飞吹得天花乱坠,其目的是引入足够的钱补上窟窿,再拖延些日子。
又到最后;投资一定是有风险的。一定要谨慎加谨慎,以上的一些建议作为参考,本人还是建议,一旦发现有自融现象,无论平台运营多久,利息多高,活动多诱人。赶紧走吧,谁知道下一秒,这个雷是不是会爆呢?更多理财测评,信用卡分析
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