最近有朋友问路书君：“买保险前要不要去体检？”
其实如果没有特殊的情况，不建议去体检，因为站在投保的角度来说，买保险前体检，只会让自己更加麻烦！
因为了解过保险或者已经有投保经验的朋友应该都知道。
我们投保时一般都需要进行健康告知。
而所谓的健康告知就是保险公司为了避免赔出去的钱比收来的保费还多，设置的门槛。
所以保险公司会问我们的一些身体情况，以及亲属的身体情况，来判断我们将来发生理赔的概率有多高，然后决定要不要承保我们。
说白了，健康告知就是为了筛掉一些身体比较差的人，不卖他保险。
所以如果我们买保险前去体检，等于就是向保险公司举报自己：我身体有病，你别卖我保险，不然会亏的。
毕竟在如今这个年代，我们大多数人的身体都是亚健康状态，不是这里不舒服就是那里不舒服。
首先我们要知道，我们没有必要特意为了投保而主动体检。
目前健康险的核保，采用的是“询问告知”和“有限告知”，也就是说，我们只需要回答健康告知里面提及的内容。
没有询问的不需要主动告知。
另外提醒大家一下，近两年开始流行做基因检测了，它能测出大概得癌症的概率是多少。
这个是不需要如实告知，不用告诉保险公司，因为银保监会明令要求保险公司不得非法收集被保险人基因资料，所以基因检测的报告不在健康告知范围内。
回答相关问题时，我们只需要根据自己已知的过往身体状况和就医记录如实回答就可以了。
当然，在这里我们要再次提醒大家，投保时健康告知应该遵循最大诚信原则。
1.有既往症或健康问题
我们买保险时，健康告知通常会涉及以前的既往症，如果我们之前得过某种病或者有住院史，保险公司将会通过体检的方式进行核查。
保险公司将会通过调取病例跟体检的方式进行进一步核查，此时不一定要做全面体检，可以只针对不确定的情况，做专项检查。
保险公司确认过没事了再承保。
不过不要担心哦，正常承保的情况下，体检费用都是由保险公司出钱哦～
当然，并非所有疾病都会被要求体检，具体要根据客户所购买产品的保障范围而定。
比如一个人购买防癌险，那如果他属于三高，那就不用体检，但如果以前曾有甲状腺结节，那么保险公司很可能要求他进行甲状腺彩超，甲功等检查。
2.高保额保单（保额超过免体检限额）
考虑到风险规避，保险产品一般会设免体检限额，重疾险限额设定比其他险种低一些。
这也是保险公司为了控制风险所做的手段之一。
举个栗子：
去年有一个案子：男子杀妻骗保案大家应该都听说过。
他一个无业游民，在短短几个月的时候，给妻子买了3000多万保额的保险，明显有很大的问题。
果不其然，他在和妻子去泰国旅游的时候，把妻子杀害了。
如果这位男子杀害妻子的行为做的再周全一点，那保险公司是不是就得赔付他一大笔理赔款了？
如果我们买的保额超过“免体检限额”，就一定会被要求体检。各家公司的“免体检跟额”，根据年龄、险种、地域，甚至代理人的资质不同而有所差别。
一般来说，年龄越高，患病风险越大，免体检限额会越低。
比如：0-30岁，免体检额是50万；31-45岁，免体检额是40万；46-60岁，免体检额是30万。
3.被保险公司抽查
保险公司为了风控，每年都会随机抽取一部分客户参加体检，被抽到的客户无论身体状况如何，都必须要去进行体检。
不过，每个保险公司的客户群体都是非常庞大的，一般抽到的穊率还是比较小的。
4.根据被保人情况
如果被保人有吸烟、喝酒、或者体重超标的情况，那保险公司会认为这些朋友有潜在风险，可能会要求他们进行体检。
然后根据体检结果确认做出否承保的决定。
另外，有些被保人有特殊原因，例如医保卡借别人用了，买了一些高血压、糖尿病之类的药物，那保险公司就会要求我们去体检，然后通过体检结果来看我们是否可以购买保险。
1.货比三家，挑选健康告知相对宽松的产品
不同的保险公司会有不同的要求，可货比三家进行对比，尽量避开那些强制要求必须体检的保险产品。
据了解，有些产品的健康告知非常宽松，压根不在乎我们的有没有既往症，所以有既往症的朋友，可以选择购买对既往病史无体检要求的保险产品。
2.保额控制在免体检额度以内
许多保险产品有免体检额度。如果大家想要高保额又不想进行体检的话，可以分散投保，在别家保险公司购买保险，叠加保额。但是购买时也要注意保额限制在免体检范围内。
3.尽早购买保险
首先，越年轻身体健康状况越好，年轻时进行体检也很可能不会对投保造成太大影响，以标准体通过核保的可能性更大。
其次，越年轻，免体检限额越高。
另外，保险越早买，保费越便宣。
总之，我们如果有投保意愿，应该尽量控制体检的时间点。
买保险之前最好不要体检，因为可能会查出身体的异常而影响投保。
在这个大病高发且趋向年轻化的时代，定期体检还是十分有必要的，我们可以在买保险后，过了等待期再去体检，避免不必要的理赔纠纷。
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有任何疑问都可来询问路书君。
最后，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以找路书君，路书君立马回给予解答哦。
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