今天大怪兽不拆解保险条款，先来说说关于互联网保险的事，因为越来越多的互联网保险平台蹦出来了，好些人也已经买了，不管是自愿的还是被引导来的，都已经是互联网保险的“客户”了，所以我们先来解决下信任问题。
在回答这个问题之前，我们先来了解一下保险产品的销售渠道问题。
首先，每一款保险产品都是经由各保险公司研发，在银保监会备案后才能上市销售。
目前，保险产品的销售渠道主要包括以下6种：
A: 保险公司专属代理人渠道
这个渠道也是目前最多、最主流的，以平安、泰康、太平等主体保险公司庞大的销售队伍为代表，目前全国在册代理人800万+。
优点：人多，离我们最近，谁要是朋友圈没几个保险代理人，只能说明你交际太窄。
缺点：所谓的“专业”，只针对自己所在公司的产品，甚至只熟悉几款主打产品，而且还不熟练，管中窥豹一般，不知道天外有天，以公司品牌大、服务好为卖点。
B: 银行保险渠道
即在各银行柜台销售的保险，多以理财型为主，但现在大家除了去银行办新卡、改密码等，基本也不去银行柜台了，所以近年来规模保费有萎缩。
优点：现在银监会和保监会都合并了，银保渠道当然也一直是保险销售的一个主要渠道，因为买保险需要钱嘛，你有多少钱，银行是最清楚的，所以银保渠道主打理财型保险（年金、分红、万能、投连）。
缺点：每个银行网点可代理的保险公司不超过3家，公司选择有限，产品更不用说，即没有对比，再加上有银行做信任背书，所以被套路很正常。另外，银行职员对保险产品了解的专业性是需要怀疑。
C: 兼业代理渠道
兼业代理主要以4S店销售车险为主，买过车的朋友都有了解；还有邮局EMS能代理一些保险，这种碰到的就比较少了。
D: 电话销售渠道
代表性的公司以招商信诺、大都会、阳光、水滴保。。。等为主。
传统的保险电销都是以银行信用卡用户数据为主，也打了这么多年了，相信你也接到过。当然也包括像慧泽、中民等以自己官网和广告吸引流量的平台，最近新出了一家水滴保，以自家水滴筹和水滴互助用户数据为基础，自建外呼中心开启电销+网销模式，俗称“网电”模式。
反正我是很难理解那些通过一通电话就购买保险的人，不管是几千上万的重疾险还是几百块的意外险。
毕竟保险产品是复杂的，通过一通几十分钟的电话能讲清楚多少保障内容，更加不用说给用户做需求分析，做产品选择和对比，而且保险电销通常面对的大都是保险小白用户，用户是不是真的能在几十分钟电话中就理解了保险的意义和功用，以及清楚了解了保险电销员所解释的保险条款呢，我想未必。所以保险电销都是以营销为主，按大数法则找小白中的小白，就看谁“中招”。
所以这里也是提醒大家谨慎接听电销电话，不仅仅是保险，还包括理财、投资等。
E: 专业中介渠道
专业经代渠道以明亚、大童、泛华等为代表。
优点：大型保险中介公司可以和数十家保险公司签约合作，海量的产品库能够满足大多数消费者的需求，而且经纪人的职责和定位在保险法中都有明确，不站在任何一家保险公司的立场，只对用户负责，根据每个用户个性化的情况和需求配置合适的产品，做到真正的专业、中立和客观。
缺点：目前还处于初步发展阶段，从业人员不多，大多数消费者还并不知晓，知道有保险经纪人的目前大多也还不相信。但美国及欧洲等保险发达的国家，专业的经代渠道才是主流，相信中国未来也是。
F: 互联网销售渠道
这也是今天讨论的主题。
互联网渠道以各流量平台为主，举栗子：支付宝、淘宝、微信、京东、苏宁，甚至同花顺都有开展保险业务，以及各保险主体公司都有自建的互联网销售平台，还有一些像以悟空保、开心保、水滴保等为代表的新型渠道，都属于互联网保险。
优点：自己了解，自己对比，自己投保，方便快捷。
缺点：自己要做足功课，比如方案设计、产品甄别、合同条款解读、健康告知，后期理赔也都要自己完成，出现理赔纠纷也需要自己处理。
一句话，一切自己搞定！
但问题来了，特别是健康告知这块，身体以前有某些健康问题，哪些保险能投，哪些不能投，如何做健康告知？ 投了能不能赔，很多人是不清楚的，甚至很多人都不看健康告知。
所以未来互联网保险的纠纷问题将逐步凸显出来。
那怎么解决？
投保前找身边的专业的保险经纪人问问清楚，让他帮你看看，符合了再投。
那回到主题的问题
一、 在互联网上买的保险到底靠不靠谱呢？是不是骗人的？
作为曾经的线下代理人，今天的经纪人，非常肯定+确定的告诉你，在网上（包括PC+手机APP+微信公众号+经纪人渠道）买的保险都是靠谱的。
为什么？
因为每一款保险产品的研发和售卖都是要经过银保监会监管、审核、备案的，更加不是说谁想改改内容就可以随意修改的，卖出的每一份保险都有保单，不管任何险种、金额大小，都有合同。互联网上买的保险，保单更多是电子保单，如果是长期险，通常都可以申请纸质保单。
那很多人问，为什么网上保险便宜那么多呢？
因为我们惯有一个“便宜没好货”的想法，就觉得这样的肯定不靠谱。
甚至有些人觉得线上保险便宜，随便投投，买来玩玩，能赔就赔，不能赔就当捐钱了，这种心理？是大方还是傻？
其实保险产品跟其他商品的销售是一个道理，线上保险便宜就在于销售渠道的附加成本比线下低。线上的保险，虽然也会给经纪公司、销售渠道一些手续费用，但相较于在线下开门店/职场，招人，发佣金福利，搞宣传等成本会低很多，成本降低了，价格当然也会更便宜，以体现出竞争优势。
另外一点，如果你够了解保险，经常对比线上和线下的保险产品，你会发现保障内容95%相同的2款产品，除了名字不一样，其他都相同，但是线上比线下便宜太多，这其实是属于一个信息差，你不知道你就多花钱，你了解你就少花钱，甚至说你懂保险，可以用产品搭配的方法，做到保费更低的情况下A+B的保障责任大于C 的方案。
同时，互联网保险因为产品信息更加透明，谁都可以在短时间内做到多方对比，然后选出最适合自己且性价比最高的产品和方案。
二、 在互联网上买的保险理赔难吗？会不会这也不赔那也不赔？
通常大多数人在买保险前都是担心会不会被骗，靠不靠谱，有没有机会用到，我现在身体这么健康，会不会白买了？
我就想问一句，你想用到保险吗？
而买完保险后，就开始担心等待期，期待时间过的快一点，过了等待期之后，大家最担心的就是后续的理赔和服务问题了，特别是对于在互联网上买的保险，看不见摸不着，甚至连一份纸质保单都没有，会更加担心。
所以生活中，很多人还是更愿意相信在线下的代理人，希望有事情发生的时候，可以随时找到人来处理，因为“他”是实实在在的，不会骗我。到时候整理理赔资料、递交申请的工作都可以交给他，最后你可能忽略了一些真正的问题。
a. 你需要他的时候他是否还在这家公司？
b. 他是否足够专业，包括为你推荐的保险以及后续的理赔问题？
c. 万一发生纠纷的时候，你是否能确保他会站在你这边帮你向保险公司据理力争，因为他往后的收入还要来源于这家公司？
而实际上，代理人所谓的专业服务也仅仅是帮你到门店的理赔窗口递交个资料，但是大多数的门店是没有权利直接处理理赔的，他们也是要收集了资料后再递交到可以受理的分公司或是总公司，由理赔部门统一处理，所以你以为的专业服务和快捷处理通道，其实也就是帮你递交个资料，仅此而已。
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