稼轩分享 | 信用卡诈骗罪中“冒用他人信用卡” 情节认定标准解析（下）

文 | 陕西稼轩律师事务所

经济犯罪研究中心 张岩

预计阅读时间 | 10分钟

经过上两篇文章的分析，我们已经对“冒用他人信用卡”这一情节进行了较为全面的介绍。

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稼轩分享 | 信用卡诈骗罪中“冒用他人信用卡” 情节认定标准（上）

稼轩分享 | 信用卡诈骗罪中“冒用他人信用卡” 认定标准解析（中）

本文作为系列文章的最终篇，将对“冒用他人信用卡”的出罪情形及司法实践情况展开论述。

五、“冒用他人信用卡”的出罪情形

通过全文的案例研究和法律（司法解释）分析，可以归纳总结出如下适用于“冒用给他人信用卡”情节的出罪情形，避免错误认定这一大众金融活动。

1.行为人使用信用卡无非法占有目的；

2.持卡人明知，包括持卡人同意或授权使用；

3.持卡人授权不清，无法认定未授权金额；

4.包括夫妻在内的近亲属之间冒用，得到了近亲属的谅解且刚刚立案标准。

六、“冒用他人信用卡”的司法判例大数据及重点案件解读

（一）大数据报告数据基本情况

时间：2019年9月13日之前

案例来源：Alpha案例库

罪名：信用卡诈骗罪

检索条件：冒用他人信用卡

案件数量：22470件

数据采集时间：2019年9月13日

1、检索结果可视化

本次检索获取了信用卡诈骗罪2019年9月13日前共22470篇裁判文书。

从上方的年份分布可以看到当前条件下信用卡诈骗罪案例数量的变化趋势。

2、判决情况分析

• 主刑

通过对主刑的可视化可以看到，当前条件下包含有期徒刑的案件有16457件，包含拘役的案件有4126件，包含无期徒刑的案件有39件。

其中包含缓刑的案件有11546件；免予刑事处罚的案件有681件。

• 附加刑

通过对附加刑的可视化可以看到，当前条件下件包含罚金的案件有20080件，包含剥夺政治权利的案件有82件，包含没收财产的案件有47件。

除大数据研究外，本文针对“冒用他人他人信用卡”这一情节，对陕西省各级法院审理的重点案件逐一分析，并汇总如下：

陕西省重点案件汇总：

案号	冒用行为	量刑情节	判决结果
(2018)陕0581刑初160号	虚构银行工作人员身份，利用他人身份信息申请信用卡，编造他人工作单位、家庭住址信息及联系方式，私自将信用卡激活并透支消费，逾期未归还	数额巨大	有期徒刑五年六个月，并处罚金六万元
（2019）陕0602刑初144号	骗取被害人的信任后利用POS机套取其信用卡内的“好享贷”额度29998元，后套取现金29696元，将赃款全部用于还账和自己挥霍	数额较大	有期徒刑一年，并处罚金二千元
（2017）陕01刑初246号	在自动取款机上安装采集设备，窃取储户的银行卡信息，写入空白伪卡。使用伪卡盗刷资金。盗刷15名被害人银行卡资金人民币328475.46元	数额巨大 坦白认罪 退缴全部损失	有期徒刑五年，并处罚金五万元
（2017）陕01刑初246号	使用虚假的经济收入证明、车辆行驶证等材料，为他人代办银行信用卡，冒用信用卡户主名义消费套现共计36916元	如实供述 亲属协助下退赔部分赃款	有期徒刑三年又四个月，并处罚金二万元； 继续追缴被告人李磊的其余违法所得
(2017)陕01刑终581号	在帮助被害人设置银行卡密码及在ATM机取款的过程中，获取了被害人的银行卡卡号和密码，后将银行卡与微信号绑定，利用微信账号先后七次将卡内9500元转至自己名下	数额较大	有期徒刑九个月，并处罚金人民币四万元；
(2017)陕01刑初81号	购买大量陕西省归属地的电话号码和对应手机号码的相关密码，使用识别软件对手机号码进行检测筛选，将检测到绑定陕西信合手机银行的手机号码及对应密码的储户银行卡逐一尝试登陆手机银行，登陆成功后通过无卡预约进行取款	数额巨大 如实供述 退赃部分	有期徒刑五年，并处罚金五万元
(2011)西刑二终字第34号	在西安市凤城四路建设银行营业厅上班时，见营业厅内自动柜员机上有一张信用卡未取出，遂在自动柜员机上操作，将被害人卡内5万元人民币转入他个人账户后逃离	数额巨大 认罪态度较好	有期徒刑五年，并处罚金五万元
(2015)宝中刑二终字第00002号	以被害人的哥哥出事需要用被害人的信用卡为由将信用卡骗走。后将该卡在POS机套现14445元据为己有	数额较大 如实供述 积极赔偿并取得谅解 累犯	有期徒刑十一个月，并处罚金五万元
(2015)宝中刑二终字第00009号	以提升信用卡额度为由，从被害人处获知密码并拿走信用卡，当日用该信用卡以取现及刷POS机套现方式分多次透支共计212316.02元	退赔部分赃款	有期徒刑六年六个月，并处罚金七万元
(2018)陕0402刑初282号	以归还彩票资金为由，通过微信骗取被害人某的手机号码、银行卡号码、身份证号码及微信支付验证码等信息，并利用该信息私自将被害人的银行卡绑定在自己手机微信账户内，后通过微信转账方式将被害人在该银行卡内的存款转入自己微信账户	数额较大 部分未遂 赔偿被害人全部损失，并取得谅解	有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元
(2019)陕0524刑初49号	在帮助被害人办理信用卡过程中，伪造被害人身份、收入证明等，收到信用卡后，在被害人雷某某多次催要时，编造信用卡没有办好的虚假事实欺骗被害人，并冒用被害人名义刷卡套现或消费	自首 认罪态度好 退赔全部损失并取得谅解	拘役六个月，缓刑八个月，并处罚金二万元
(2018)陕0630刑初89号	利用代办信用卡的机会给被害人代办了两张信用卡，后被告人谎称被害人被害人的信用卡没有批下来，冒用其信用卡在自己的pos机上反复消费共计96106元	坦白 得到谅解 在提起公诉前已偿还全部透支款息 当庭自愿认罪，犯罪情节轻微，且一贯表现良好	免予刑事处罚。
(2015)子长刑初字第00133号	发现ATM机上有卡未取，查询卡上余额后，分两次取走6000元现金，现金被挥霍	当庭自愿认罪且6000元现金已追返	有期徒刑十个月，并处罚金二万元
(2018)陕08刑终417号	以“掉钱、分钱”的手段，骗取被害人银行卡和密码，后用骗取的银行卡在ATM机上取走人民币56500元	数额巨大 有前科 诈骗老年人、病人及其亲属、多次为吸毒实施诈骗 家属退赔部分损失	有期徒刑五年六个月，并处罚金五万元
(2017)陕08刑终102号	作为中国人寿保险股份有限公司榆林中心支公司工作人员，称可以帮助被害人办理信用卡，并骗取被害人称信用卡未办理成功，后在被害人不知情的情况下，以被害人名义接听了平安银行的电话回访，并将该卡激活使用，分多次透支了卡内94135元	数额巨大 弥补损失并取得被害人谅解	有期徒刑二年，并处罚金五万元
(2017)陕10刑终68号	作为银行工作人员，捡到本单位职工办理的借记卡一张，伙同他人拨打客服电话申请贷款，后从ATM取款机上取走	数额较大 坦白 退赔全部赃款及被害人经济损失	有期徒刑三年又六个月，并处罚金四万元
(2018)陕0902刑初66号	将拾得的与存折绑定的社保卡在安康市汉滨区新城信用社ATM机上使用，分四笔共支取二万元	当庭自愿认罪 如实供述自己的罪行 家属积极退赔赃款，取得被害人谅解 自愿缴纳罚金	有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金三万元。
(2016)陕0929刑初第55号	趁被害人不备，从其包中找到身份证、银行卡和手机，通过操作将被害人的银行卡绑定在自己微信上，分多次将卡内资金共计15200元转到自己另一个微信上	数额较大 坦白 及时退还全部涉案款项 取得被害人谅解	有期徒刑一年，缓刑二年。并处罚金二万元

本文参考全国重点案件案号汇总

（2008）沪高刑终字第32号；（2008）沪二中刑初字第1号

（2009）粤高法刑二终字第133号；（2009）浙刑二终字第93号

（2009）沪一中刑初字第13号；（2009）长中刑二初字第0100号

（2010）浙温刑初字第234号；（2011）粤高法刑一终字第233号

（2012）粤高法刑一终字第257号；（2012）皖刑终字第00026号

（2012）沪二中刑初字第45号；（2012）嘉刑初字第168号

（2012）嘉刑初字第169号；（2013）粤高法刑二终字第157号

（2013）长中刑二初字第00077号；（2013）浙杭刑初字第152号

（2014）湘高法刑二终字第30号；（2014）浙刑三终字第173号

（2014）浙温刑初字第122号；（2015）赣刑三终字第88号

（2015）鄂民四终字第00140号；（2015）黑刑二终字第33号

（2015）永中法刑二初字第6号；（2015）哈刑二初字第40号

（2015）浙杭刑初字第1号；（2015）庆刑二初字第1号

（2015）赤刑二初字第5号；（2016）津民申1081号

（2016）渝05刑初85号；（2016）苏09刑初30号

（2017）京刑申72号；（2017）湘民监13号

（2017）内刑再7号；（2017）陕01刑初81号

（2017）陕01刑初246号；（2017）陕01刑初81号

（2017）陕01刑初246号；（2017）甘01刑初6号

（2017）云01刑初401号；（2017）豫07刑初14号

（2018）云刑终441号；（2018）粤刑申54号

（2018）豫刑终373号；（2018）内0822刑初56号

（2019）宁刑终19号；（2019）鄂0592刑初35号

编辑 | 稼轩文编社

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