许多人在创业初期往往求“资”若渴,为了筹集创业启动资金,根本不考虑筹资成本和自己实际资金需求情况。但是,如今市场竞争使经营利润率越来越低,除了非法经营以外很难取得超常暴利。因此,广大创业者在融资时一定要考虑成本,掌握创业融资省钱窍门。
银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款,贷款期限越长利率越高,如果创业者资金使用需求时间不是太长,应尽量选择短期贷款,比如原打算办理两年期贷款可以一年一贷,这样可以节省利息支出。
另外,创业融资也要关注利率走势情况,如果利率趋势走高,应抢在加息之前办理贷款;如果利率走势趋降,在资金需求不急情况下则应暂缓办理贷款,等降息后再适时办理。
创业贷款是近年来银行推出一项新业务,凡是具有一定生产经营能力
或已经从事生产经营活动个人,因创业或再创业需要,均可以向开办此项业务银行申请专项创业贷款。创业贷款期限一般为1年,最长不超过3年,按照有关规定,创业贷款利率不得向上浮动,并且可按银行规定同档次利率下浮20%;许多地区推出下岗失业人员创业贷款还可以享受60%政府贴息;有地区对困难职工进行家政服务、卫生保舰养老服务等微利创业还实行政府全额贴息。
按照金融监管部门规定,各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率,比如许多地方银行贷款利率可以上浮30%。其实到银行贷款和去市场买东西一样,挑挑拣拣,货比三家才能选到物美价廉商品。
相对来说,国有商业银行贷款利率要低一些,但手续要求比较严格,如果你贷款手续完备,为了节省筹资成本,可以采用个人“询价招标”方式,对各银行贷款利率以及其他额外收费情况进行比较,从中选择一家成本低银行办理抵押、质押或担保贷款。
如果你有购房意向并且手中有一笔足够购房款,这时你可以将这笔购房款“挪用”于创业,然后向银行申请办理住房按揭贷款。
住房贷款是商业贷款中利率最低品种,如5年以内住房贷款年利率为4.77%,而普通3至5年商业贷款年利率为5.58%,办理住房贷款曲线用于创业成本更低。如果创业者已经购买有住房,也可以用现房做抵押办理普通商业贷款,这种贷款不限用途,可以当做创业启动资金。
创业初期最需要是低成本资金支持,如果比较亲近亲朋好友在银行存有定期存款或国债,这时你可以和他们协商借款,按照存款利率支付利息,并可以适当上浮,让你非常方便快捷地筹集到创业资金,亲朋好友也可以得到比银行略高利息,可以说两全其美。
不过,这需要借款人有良好信誉,必要时可以找担保人或用房产证、股票、金银饰品等做抵押,以解除亲朋好友后顾之忧。
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