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这个坑别踩!返还型重疾险“有病赔钱,没病返本”
羊羊探险
>《羊羊探险》
2020.08.15
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“有病赔钱、没病到期领钱”
听起来是不是特美好,感觉咋都不亏,既有了保障,钱也能回来。接触过保险的人可能对这种话并不陌生,甚至很多人就是冲着这点投保了的,但羊羊探险告诉你,这个是保险业中最大的销售误导之一。
你以为这种保险产品是保险公司设计出来让你占便宜的,事实上正好相反,这是保险公司薅你羊毛最大的利器。
常见重疾险形态
消费型重疾
,保障一定期限内风险,期限内发生保险事故,理赔保额,无病无灾,则满期合同结束,不退保费,可以理解为保费被消费掉了。
储蓄型重疾
,常见的是保障至终身,期间发生保险事故,理赔保额,没发生保险事故,身故了也能获得保额给付。
返还型重疾
,无论保险期限内有没发生保险事故都能获得理赔,常见的是不发生保险事故到约定期限给付一定比例保费,
发生保险事故则只理赔保额,到期没有返还。
灵魂拷问
在听了保险营销人员的介绍后,实在按捺不住自己体内想要薅保险公司羊毛的洪荒之力。
不妨问问自己这样一个问题。
假设你买一辆市场价值10万的车,4s店跟你说:“这么滴,这辆车我20万卖给你,你买了之后别开,好好放着,30年后拿车回来,退25万给你,如果开了,那就没有钱退了。”请问:你愿意吗?返还型的重疾,就跟这个假设非常雷同,我们以条款说话,看看下图返还型保险条款。
翻译一下就是“别用到重疾险,理赔了重疾,满期领取的钱就没了”,是不是跟买车但不能开同一个道理。
带满期领取金的重疾险,价格通常会比消费型的重疾要贵很多,羊毛出在羊身上,保险公司也不是做慈善的。你满期所领取就是你多缴的保费几十年投资所得,而且收益率很低。
举个栗子
我们以30岁男性,20年缴保至70岁,50万保额重疾为例。
保费相差五千多,而且这二十二万可不是稳稳到手的,例如不幸在60岁发生保险事故理赔了重疾,那么付出不同的钱得到的理赔结果都是50万保额,满期的钱和你再也没有关系。
人是很有意思的,很多时候总会下意识屏蔽对自己不利的信息,相信自己肯定无病无灾到满期,就当是用保险做个保本低收益理财也是可以的嘛,顺便蹭了几十年的保障。好吧,既然有这样的想法,那么羊羊探险告诉你还有一个能多蹭些保障且收益更高些的选择。
将保费差额部分再投保一份终身寿险,不拿多了,就用五千,20年缴。看看70岁的时候有哪些利益。
现金价值
就是70岁时绝对能拿回的钱,对比一下是不是更多?而且跟70岁前是否理赔了重疾毫无关系,额外蹭了更多的保障。
更好的选择
说这么多,无论如何就是不愿白缴保费,笔者给个建议,配置一份终身保障储蓄型重疾。
没有发生重疾理赔到老身故,家人能得到重疾保额的身故金,到了七老八十了,实在不想再保重疾了想有一笔钱自己花,也可以退保领回现金价值,也是一笔不小的钱。
写在最后
相
信认真看完本文的朋友,买保险应该不会再踩“返还型”这个坑了。
如果还是要买,只能说这种产品就是专为你而设的,请联系小编,小编乐意服务。
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