这个坑别踩！返还型重疾险“有病赔钱，没病返本”

“有病赔钱、没病到期领钱”听起来是不是特美好，感觉咋都不亏，既有了保障，钱也能回来。接触过保险的人可能对这种话并不陌生，甚至很多人就是冲着这点投保了的，但羊羊探险告诉你，这个是保险业中最大的销售误导之一。

你以为这种保险产品是保险公司设计出来让你占便宜的，事实上正好相反，这是保险公司薅你羊毛最大的利器。

常见重疾险形态

消费型重疾，保障一定期限内风险，期限内发生保险事故，理赔保额，无病无灾，则满期合同结束，不退保费，可以理解为保费被消费掉了。

储蓄型重疾，常见的是保障至终身，期间发生保险事故，理赔保额，没发生保险事故，身故了也能获得保额给付。

返还型重疾，无论保险期限内有没发生保险事故都能获得理赔，常见的是不发生保险事故到约定期限给付一定比例保费，发生保险事故则只理赔保额，到期没有返还。

灵魂拷问

在听了保险营销人员的介绍后，实在按捺不住自己体内想要薅保险公司羊毛的洪荒之力。不妨问问自己这样一个问题。

假设你买一辆市场价值10万的车，4s店跟你说：“这么滴，这辆车我20万卖给你，你买了之后别开，好好放着，30年后拿车回来，退25万给你，如果开了，那就没有钱退了。”请问：你愿意吗？返还型的重疾，就跟这个假设非常雷同，我们以条款说话，看看下图返还型保险条款。

翻译一下就是“别用到重疾险，理赔了重疾，满期领取的钱就没了”，是不是跟买车但不能开同一个道理。

带满期领取金的重疾险，价格通常会比消费型的重疾要贵很多，羊毛出在羊身上，保险公司也不是做慈善的。你满期所领取就是你多缴的保费几十年投资所得，而且收益率很低。

举个栗子

我们以30岁男性，20年缴保至70岁，50万保额重疾为例。

保费相差五千多，而且这二十二万可不是稳稳到手的，例如不幸在60岁发生保险事故理赔了重疾，那么付出不同的钱得到的理赔结果都是50万保额，满期的钱和你再也没有关系。

人是很有意思的，很多时候总会下意识屏蔽对自己不利的信息，相信自己肯定无病无灾到满期，就当是用保险做个保本低收益理财也是可以的嘛，顺便蹭了几十年的保障。好吧，既然有这样的想法，那么羊羊探险告诉你还有一个能多蹭些保障且收益更高些的选择。

将保费差额部分再投保一份终身寿险，不拿多了，就用五千，20年缴。看看70岁的时候有哪些利益。

现金价值就是70岁时绝对能拿回的钱，对比一下是不是更多？而且跟70岁前是否理赔了重疾毫无关系，额外蹭了更多的保障。

更好的选择

说这么多，无论如何就是不愿白缴保费，笔者给个建议，配置一份终身保障储蓄型重疾。没有发生重疾理赔到老身故，家人能得到重疾保额的身故金，到了七老八十了，实在不想再保重疾了想有一笔钱自己花，也可以退保领回现金价值，也是一笔不小的钱。

写在最后

相信认真看完本文的朋友，买保险应该不会再踩“返还型”这个坑了。如果还是要买，只能说这种产品就是专为你而设的，请联系小编，小编乐意服务。