基本内容

福禄倍爱重疾险产品形态为两全险主险+提前给付重疾险的组合方式，保障期限只有60岁、70岁、80岁三种，不可保至终身。120种重疾单次赔付，给付100%保额，50种轻症5次赔付，给付20%保额。另外少儿、成年男性、成年女性各有10种特定重疾可额外给付20%保额。

亮点

（1）合同满期，未发生重疾理赔，可以给付128%已交保费作为满期保险金。如果保障期限内发生重疾理赔，赔付重疾保险金后合同结束。

（2）针对少儿、成年男性、成年女性各有10种特定重疾可以获得额外20%保额赔付。

不足

（1）重疾只保定期，且在保障期间内身故，不是赔付保额，而是128%已交保费，身故保障较弱。

（2）没有中症保障，现行重疾险中症保障大多给付50%或60%保额。

（3）28种统一定义高发重疾对应的高发轻症缺失较多，含“中度昏迷”、“单耳失聪/听力受损”、“中度瘫痪”、“中度阿尔兹海默病”、“中度脑损伤”、“中度原发性帕金森病”、“早期运动神经元病”、“可逆性再生障碍性贫血”、“克罗恩病”、“中度溃疡性结肠炎”。

（4）轻症赔付比例低，仅为20%保额。

（5）轻症隐形分组有五组，涉及“心脏”相关疾病2组，涉及“脑部”相关疾病2组，涉及“视力”相关疾病1组，组内的疾病赔付了一种后其他的病种不再享有保障。

（6）费率偏高。同样的费率，在重疾险市场有许多保障终身，身故赔付保额的产品可供选择。

写在最后

太平福禄倍爱重疾险看似得了保障又返了保费，换个角度看看，保障期间内身故，只给付128%已交保费，重疾只保定期，期满后，人已经进入老年，重疾发生率日渐增长却又失去了重疾保障，何尝不是返了保费少了保障呢？且满期生存金能否到手还需看保障期限内是否理赔过重疾。

对这样的保障计划青睐有加的，笔者提供另外一个思路：投保一份定期重疾险，另外单独投保一份寿险，两者互不相干，重疾险可以实现身故赔保额，寿险可实现给付满期生存金功能，且重疾理赔后也不影响满期生存金，保障期间内身故，可获得重疾保额及寿险身故保险金两份给付。保险不买贵，不买错，有更多疑问或保障规划配置需求，欢迎联系交流。

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羊羊探险（微信公众号），原创

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