孩子保险这样买就对了！

Hello~ 这里还是懂你们的英姿飒爽，飒的飞起未雨姐。

最近发生了几起非常惨痛的儿童窒息事件，在温度这么高的炎夏，孩子们被遗忘或困在车里，绝望的承受着高温和窒息。

未雨姐都不敢想象，当孩子的父母发现其在车内后，会被多么悔恨的情绪淹没。

每年都有许多孩子因窒息、溺水、交通事故、疾病等原因而夺去生命。

父母除了要更加关注孩子的动态外，给孩子配置保险也是不可缺少的。

未雨姐这里给孩子送上俩份保障方案。

01

险种选择

保险的作用是风险转移，把本身无法承担的风险通过一定成本转嫁到保险公司。

哪些是发生在孩子身上普通家庭无法承担的风险？

重大的疾病风险

其特点“花费高”、“治疗周期长”。

重大疾病风险其中又分“医疗费用风险”和“经济损失风险”。

医疗费用风险：医保报销有比例和范围限制，无法覆盖所有的医疗费用，余下部分需自担，当碰上较大的疾病需住院时，这笔余下的部分往往对家庭的正常生活水平造成影响。

经济损失风险：孩子患病住院后，父母务必会耽误手头工作，无法维持经济来源，难以保持正常生活水平。

综合意外风险

孩子的认知受限，再加上好奇心驱使，往往会导致一些意外伤害，如烫伤，烧伤等，严重的还会导致伤残或全残，在治疗和未来康复费用上花费巨大，对家庭经济造成很大负担。

那经常听人家说的身故风险呢？

孩子是家里花钱的，并不是家里赚钱的，本身没有创造经济的能力。孩子身故最大的打击只是情感上的，对家庭实际上经济不造成影响。

有时候伤残的活着比身故更残酷。

所以风险决定了保险需求，我们用重疾险+医疗险+意外险来做保障。

02

经济型方案

每个家庭的经济情况不同，所以未雨姐就给到俩套方案，先看经济型的（未雨姐每个月都会更新一次）：

重疾保障50万：瑞泰的晴天保保  690元 /年

瑞泰晴天保保是款非常不错的定期少儿重疾险，重疾保额11年后可以递增到基本保额的200%，也就是如果买基本保额50万，11年后可至100万。少儿特定疾病投保6年内确诊额外赔付200%保额，轻、中症赔付比例高。杠杆性非常高，等到孩子成年工作后，有经济能力了再帮自己更换成长期保障即可。

医疗保障400万：人保好医保6年保证续保 609元/年

好医保是一款百万医疗险，是针对住院费用的报销。免赔额是6年累计一万元，实用性比较高。能弥补医保的报销不足的问题。

意外保障20万：平安万元护尊享版  486元/年

平安万元护是一款综合医疗意外保障，2万的住院医疗保额是不限制社保用药，0免赔额，可以抵消好医保的免赔额（报销前先用万元护报销1万，再去报销好医保）。20万的意外身故伤残保额，刚好符合为了防止道德风险由保监会制定的9岁以下最高身故保额。

这一套经济型下来总计是1785元/年，对于普通家庭来说都是能够承担的，并且给予孩子成年前充足的保障。

03

长期型方案

经济型方案是花最少的钱配置足够的保障，主要是针对前孩子30岁前的一个保障，而实际上孩子在前20年或前30患重疾概率非常低。

如果有经济条件，未雨姐更推荐考虑到孩子后半生的健康问题，这样孩子成年后身上的经济压力也小一些，因为年龄越大保费越贵。来看方案：

相比于经济型方案，长期型方案未雨姐多添加一个终身重疾险：超级玛丽2号Max。

超级玛丽2号Max由信泰保险公司承保，保障非常强，0岁孩子最高限额40万，并且60岁之前重疾保额增加60%，符合一般重疾保障需求。在孩子30岁之前加上晴天保保重疾险的保额，将会最高有164万重疾保障。

建议附加第二次恶性肿瘤保险金和第二次特定心脑血管疾病保险金，保障最大发病率的俩重疾类型。

最后提醒一下各位父母，帮孩子买保险前需要注意俩点。

1、遵从先大人后小孩的原则，父母才是孩子最大的保障。

2、医保是国家普惠性保险，实用性非常高，一定要先上！

总结

未雨姐能了解各位父母为孩子买保险的急迫的心情，但是买保险需要理性和客观分析。搞清楚自己需要什么，再买什么。

有任何保险问题欢迎给未雨姐留言~