大家好，我是未雨姐~
前几天刚写完首款新定义重疾险——粤港澳大湾区重疾险，第2款新定义重疾险——合众壹号2021紧随其后上线了。
承保公司是合众人寿，产品形态为主险两全保险+附加重疾险，两全保险可以自行选择在60/70/80岁时返还累计已交保费，返还保费后重疾依然有保障。
听起来很心动？
今天我们就来看看合众壹号2021是否值得买？
未雨姐一直不建议买两全保险，毕竟是真的不划算。
和常规重疾险相比，每年需要多交一大笔钱，如果每年把多交的钱拿去理财，哪怕是年化收益3%的稳健产品，收益也会远远多于返还。
而且，现在的1000元和30年后的1000元，能是一个概念吗？
30年前赚100元已经是大户人家了，现在赚10000元都艰难生存。
所以如果是奔着返还去购买，还是算了。
我们主要来看看重疾险保障责任。
直接说结论：真的很一般！
保障责任不全，只保重疾、轻症、身故/全残，连中症保障都没有。
具体有哪些不足，往下看。👇
合众壹号2021不足
1.灵活性差
合众壹号2021最长缴费期间只有20年，对比旧定义产品，灵活性会差很多，无形中增加了保费压力。
而且重疾险是附加险，也极大加重了保费负担。
2.所有轻症只赔30%
重疾新定义要求3种轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，赔付比例不超过30%。
因此，理论上讲，其他高发轻症赔付比例可以超过30%。
然而，合众壹号2021所有轻症都按30%赔付，和旧定义重疾险轻症最高可以赔50%相比，差距有点大。
比如50万保额，50%轻症可以赔付25万，30%轻症只可以赔付15万，足足相差10万元。
3.高发轻症缺失
合众壹号2021不仅轻症赔付比例低，还缺失很多高发轻症。
比如：微创冠状动脉搭桥、慢性肾功能衰竭、中度阿尔茨海默症、慢性肝功能衰竭、单侧肺切除等。
不过相比粤港澳大湾区重疾险，增加了原位癌保障，且对原位癌的描述更为规范。
与粤港澳大湾区重疾险对比
我们拿合众壹号2021与第一款重疾新定义产品——粤港澳大湾区重疾险进行对比。
U1S1，这两款新定义重疾险都没有让未雨姐太惊喜的点，可能真的是期望越大失望越大。
不过，合众壹号2021至少把原位癌保障上了，也算没打脸未雨姐说过的保险公司会把保障原位癌作为获客手段。
希望接下来的重疾新定义产品会给我们一个大惊喜吧~
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