之前文章聊过关于重疾险起源的话题，1983年诞生在南非，1995年才引入中国大陆。
在过去很长一段时间里，保终身的重疾险一直是市场主流产品。
各家保险公司也是主打此类产品，如早期的国寿康宁终身、国寿福、平安福等。
近几年，随着保险市场越来越开放，更多外资保险公司进入大陆，保险产品越来越创新，定期重疾险逐渐走进大众视野。
定期重疾险便宜，但满期后不再有保障，终身重疾险虽然贵，但可以保障到百年终老。
定期重疾险好还是终身重疾险好？重疾险有必要买终身吗？
在谈论重疾险有必要买终身吗之前，先了解一下定期和终身的区别。
1.定期重疾险
目前市面上定期重疾险非常多，一般分为1年期、10年期、20年期、30年期，保至70岁、保至80岁等等。
如果保障期间内未发生合同约定疾病，则合同终止。
基于《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）》
一般在60岁之后，重疾发生概率会明显上升，而定期重疾险却无法保障该年龄段疾病风险。
众所周知，重疾险对身体健康情况要求严格，特别是50岁以上，难免有小毛病，再重新买重疾险比较困难。
因此，虽然便宜，但到期后没有保障，也是定期重疾险比较有争议的地方。
2.终身重疾险
顾名思义，终身重疾险保障期限为终身，说白了就是保到死，活多久保多久。
据说，人这一辈子患重疾的概率是100%，前提是活得足够久。
相比于定期重疾险，终身重疾险保障时间更长，保障风险成本更高，也更贵。
重疾险有必要买终身吗？这个问题可以从2个方面来考虑。
1.保额是否足够
一直都在强调，买保险就是买保额，如果保额不够，万一用到，一定会后悔莫急。
每个家庭情况不同，建议重疾险保额做到年收入的3-5倍。
2.预算
肯定有人会说，我预算充足，那直接买终身重疾不就好了。
确实，有钱就是大爷，想怎么花就怎么花。
无论是定期还是终身，说白了就是钱的问题，只有足够有钱，不买保险都行。
看看马云、王健林，他们的身家还需要买重疾险吗？
众所周知，重疾险本质是“收入损失险”，是为了解决大病过后的疗养费用、营养费、收入中断补偿等问题。
无论是70岁还是80岁，都已经到了退休的年纪，万一患上重疾险，也谈不上收入损失，只需要负担治疗费用。
百万医疗险，甚至中高端医疗险，完全可以负担罹患重疾所需费用，而且很多保险公司已推出医疗垫付、直付、就医绿通功能。
治疗期间不用自己垫钱再报销，可由保险公司对接，免除后顾之忧。
有一个词叫“买定投余”，意思是购买定期保险，余下省下来的钱进行投资理财。
以达尔文5号荣耀版为例：
保终身：8250元/年
保至70岁：6360元/年
每年多交1890元，30年累计多交56700元
把省下的钱自己拿去理财，基金定投、股票等等，这样一个“定期+投资”的组合，收益会高出很多。
这笔理财收益不仅可以养老看病，还可以以备不时之需，流动性比买终身型强多了。
看完以上2点，是否对于重疾险有必要买终身吗这个问题有新的认识？
预算不足，选择定期重疾险，后期再补充
预算正常，选择终身重疾险，风险全覆盖
预算充足，终身重疾险+定期重疾险，在奋斗期无后顾之忧
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