谁是你最不忍伤害的人？保险法告诉你

谁是你最不忍伤害的人？

答案是保险法里规定的和你有保险利益的人。

那么，什么是保险利益？哪些人和你有保险利益呢？

《保险法》

第12条：人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益

第31条:   投保人对下列人员具有保险利益：

　　（一）本人；

　　（二）配偶、子女、父母；

　　（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；

　　（四）与投保人有劳动关系的劳动者。

          除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。

第33条：投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制。但是，因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额

第34条: 以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。 父母为其未成年子女投保的人身保险，不受本条第一款规定限制。

第39条：投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。

什么是投保人？

买保险支付保费的人。

什么是保险利益？

所谓保险利益，就是指投保人对其所保标的（如被保险人）具有法律所承认的权益或利害关系，即在保险事故发生时，可能遭受的损失或失去的利益。简单来说就是，被保险人的去世会给投保人或受益人带来财务上的损失和困难。更直白点就是你们是一条船上的人，一损俱损。

保险利益有多重要？

如果投保人和被保险人之间没有保险利益，保险公司不会卖给你这份保险。

为什么必须要有保险利益？

没有保险利益的保险合同可被视为赌博合同而无效。

                                          ---1906年英国《海上保险法》

设置这个条款的目的是为了防范道德风险。保险本质上来说是一种保险公司和投保人基于概率的对赌。对于人身保险，保险公司计算保费时是基于人正常生老病死的概率，如果不对被保险人加以限制的话，保险公司就是在赌博，也会引发严重的的社会问题。如果法律规定可以随便给一个路人甲花100块钱买个100万保额的意外险，我想没有一个路人甲可以见到第二天的太阳。

我和谁有保险利益？

1. 你自己。

    这个最好理解，只要你死了你就真的死了。

2. 配偶。

    虽然前有安徽杀妻骗保案后有天津男子泰国杀妻骗保案，法律还是相信大多数夫妻是恩爱的。

3. 子女，父母。这个好理解，虎毒不食子。

4. 你的员工。

这条是为了鼓励良心老板为员工购买保险作为福利设立的。如果你是个黑心老板，看着自己黑煤矿里几个外地矿工想利用保险演绎一出"盲井"，死了这条心吧，保险法虽然规定可以给员工买保险，但是受益人只能是员工自己的近亲。

5. 有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。

这是最有争议的地方，要好好解读一下。兄弟姐妹，祖父母，外祖父母，公公婆婆，岳父岳母都是我们的近亲属，但是保险公司通常不允许我们投保。一奶同胞，隔代亲，一个姑爷半个儿，儿媳妇就是亲闺女，任你怎么说，保险公司一般也是不认的。下边有一张支付宝里好医保医疗险的投保截图，是不含上边这些亲属的。

     

上边这些亲属不算，那哪些算呢？

《婚姻法》第25条：非婚生子女享有与婚生子女同等的权利，任何人不得加以危害和歧视。

《婚姻法》的规定，夫妻有相互扶养的义务；父母对子女有抚养教育的义务；子女对父母有赡养扶助的义务。子女可以是婚生子女、非婚生子女、养子女、与继父或继母形成抚养关系的继子女。父母除亲生父母外，还可以是养父母或有抚养关系的继父母。

隔壁老王老婆给你生的孩子

虽然老王可能不乐意，但是你还是能给孩子买保险，毕竟法律上属于你的子女。如果你良心发现，觉得这些年老王帮你养孩子不容易，可以偷偷给孩子买份保险，受益人写老王。

你老婆给隔壁老王生的孩子

虽然不是亲生的，但是因为你可能已经养了他18年，法律上已经形成抚养关系，所以也还是算的。这里给有这种情况的朋友一个提醒，杀妻骗保可没有好结果！

替老王养了这么多年孩子，怎么挽回损失呢？