一位26岁的90后美女，干下中国史上最大规模的金融诈骗案，卷走逾40万人近300亿元人民币“跑路”！ 这个名为IGOFX的外汇交易平台，打着“躺着赚美金”的口号，宣称一年可获得7倍、两年66倍的基金收益，加上分红及“人拉人，获奖励”，在进入中国半年左右的时间里，即招收多达超过40万名会员。 数百名来自全国各地血本无归的IGOFX的受害者聚集在深圳市公安局门前，进行联名维权活动，有的甚至割腕自杀。 金融诈骗不是太阳底下的新鲜事，但总有那么多人被骗，而且金融圈套崩了一个，又会冒出来一个新的继续骗。 具体而言，金融圈套大概有高档金融圈套——庞氏骗局、中级金融欺诈——不合法集资、初级金融欺诈——短信电话等三类，其诱饵无一例外的是高息。 然鹅，你图人家的是利息，人家图的是你的本金呐！ 世界上没有这么多天上掉馅饼的好事，可是人性的贪婪，让人心存侥幸，甚至明知是金融诈骗，还自以为自己比骗子更高明，能够全身而退。 根据网贷之家数据显示，自2011年以来，累计停业及问题的互联网金融公司达到1896家，其中2011年3家、2012年2家、2013年61家、2014年234家、2015年803家、2016年前11月出现793家问题公司，其中11月新增42家，是2012年全年停业金融平台的21倍。 进入2015年，互联网金融平台进入了倒塌元年，而P2P网贷平台则成为问题重灾区。 犹如一面镜子，P2P跑路盛行从另一面也映射出中国社会发展中的现实问题和迫切的社会需求。 P2P跑路盛行背后是中国金融市场化改革滞后，与市场经济发展的现实需求不相匹配。 尽管中国改革开放已经搞了三十多年，但金融体系的相对垄断依然没有破除，金融资源的“银行式”垄断依旧固若金汤。 由此导致的结果是，中国银行数量尚不及美国的 1/16，只有 800 多家，其中，工农中建四家银行占有60%-70%的市场份额，中国首批民营银行试点仅有5家，数量少得可怜，总资产还不到800亿元，而美国银行多达 13000 家，其中9000多家为社区银行，有约270家规模比较大的银行。 中国的人口是美国的4倍多，经济总量不断逼近美国，金融体系满足不了实体经济发展和居民金融服务需求在银行数量的巨大落差中就可见一斑。 更为严重的是，在金融资源高度垄断、集中的条件下，便捷、高效的金融服务更是稀缺。 正是在这种背景下，以P2P为主的互联网金融风生水起，并且，作为金融监管风暴的重点整治领域，P2P并没有像某些人担心的那样，在监管“大棒”下衰退，相反，不同渠道的统计数据均显示，行业增长与跑路齐头并进。 2015年全国P2P网贷成交额1.18万亿元，比2014年增长258.62%；2016年全国P2P网贷成交额突破2.8万亿元，比2015年增长137.59%，全国P2P网贷的贷款余额1.21万亿元，创历史新高，已大大超过全国小贷行业的贷款余额。 从北上广下达互联网金融专项整治办法，到各地网贷备案征求意见稿出台；从针对校园贷、现金贷的专项整治，再到银行存管属地化、禁止债权转让等，今年以来动作频频的互金整治被称为“严监管年”。 尽管行业面临整治，但目前没有出现资金大规模地从网贷平台撤离，同样也没有出现资金从中小网贷平台向大平台大规模集中的趋势。 截至今年7月末，网贷业贷款余额1.51万亿元，环比增长4.65%，同比增长65.39%。其中，20万元以上的贷款余额1.02万亿元，环比增长0.21%；100万元以上的贷款余额6808.82亿元，环比增长1.77%。 以上指标均创出历史新高，离“双降”（降低机构数量和业务规模）、“双零”（存量不合规业务降至零、不得新增不合规业务）的要求背道而驰。 如此来看，无论是跑路还是互联网金融专项整治行动，都未能吓阻社会对P2P的需求和热情。 悖论的是，早在几年前就有专家、学者发表言论称，P2P不是好的生意模式，P2P没有前途。 而如今美国P2P行业也接二连三地出事，从被奉为网贷鼻祖的Lending Club跌下神坛，到Prosper和Vouch相继爆雷，似乎也某种程度上与上述判断暗合。 然而，中国P2P却在持续的唱空和愈演愈烈的跑路中不断高歌猛进。 看起来似乎不可思议的现象背后折射的是中国社会对便捷、高效的金融服务的深切需求。 改革开放三十多年来，中国社会在经济快速增长中积累了巨额财富，这不但体现在近十几年来中国人的住房消费和汽车保有量中，更可从出境游中窥见一斑。 2016年中国出境游人数达到1.22亿，花费高达1098亿美元（约7600亿元人民币）。 伴随着财富增长，社会本身就会衍生出大量的金融服务需求，特别是金融危机爆发后，在产能过剩压缩投资空间，货币泛滥陷民众于货币贬值、通货膨胀的忧虑情绪驱使下，为手中货币寻求保值增值空间的需求愈发强烈。 然而，大量需求却难以在传统金融体系内得到满足。 于是，P2P凭借低门槛、高收益、流动性佳等优势，市场规模迅速拓展，不但开发了传统金融瞧不上、顾不及的市场，且抢占传统金融市场的势头十足。 2015年，中国互联网金融业的客户数量已经追平传统银行，突破了金融变革的临界点。 显然，P2P跑路盛行的反面是中国社会对便捷、高效的金融服务如饥似渴的需求。
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