我朋友前两天去给她妈妈考察了一个养老院
她妈妈今年50多,身体不错。
但为了以后考虑,担心自己要是结婚有孩子,压力太大,
顾不上妈妈,就想先给妈妈定个养老院。
考察的这个离市区35公里左右,开车40多分钟。
有单人间和双人间,
单人间贵点,3千左右/月,双人间,2千/月。
如果生活不能自理,机构评估之后,增加的费用在1000-3000元不等。
她看了一下房间和基础设施都不错。
房间有应急按钮,每天都会有医生和护士值班;
卧室地毯铺满,扶手特别多,主要是防止老人摔倒;
还有活动大厅、钢琴室、电脑室、书法绘画室等等。
她看完,挺心动。
把照片发给她妈妈,也喜欢。
不过就是价格有点贵。
她妈妈是新农合,养老保险很少。
这个钱得她出。
就算每月2000,也不少。
不过还是咬咬牙,交了定金。
她看完之后,觉得老年要想过得好一点,
还是要有钱。
和我说要给自己制定规划,争取老了之后能每个月有几千块。
我一听,
养老年金很适合她,现在存,以后领。
对比了很久,找到一款适合她的,
叫做金生有约。
金生有约是经典款的养老年金,看图表应该就能了解个差不多。
就是按时投入进去一笔钱,到时候能按时来领钱。
可以一次性交费也可以一年一交,
而且门槛不高,年交最低2000元。
相比一年至少要交1万、2万的养老年金,友好多了。
这么看,我朋友这样预算不多的年轻人也很合适。
金生有约的领取很特别,
默认按月领取,
交多少保费也是按照每月能领多少计算的(挺合理)。
比如30岁的小黑,算上自己的社保养老金。
觉得额外还需要每个月2500才能过个不错的晚年。
那小黑每年就交22000。
领取时间和经典年金险一样。
规定男性最早60岁领取,女性55岁,
这样设置就是让我们用来养老的,
一退休就能用上。
而且保证领取20年,
就算是没领几年,身故了,剩下的还可以留给孩子,
也不算亏。
20年后如果还在,可以继续领,领一辈子。
活的越长,领的越多。
(祝大家福如东海,寿比南山)
图里虽然最后是106岁,但超过106岁也可以继续领取。
小黑交10年,每年2.2万,一共交了22万。
保证领取20年,也就是肯定可以领到80岁,一共可以领到60万,差不多是交保费的3倍左右了。
如果活到了90岁可以领到90万。
再长寿点,活到100岁,可以领到120万!
到90岁实际收益率IRR就达到了3.697%,
100岁更是到4.066%。
这里的实际收益率是复利(俗称利滚利),
如果换算成单利分别是6.572%和9.811%!
算是目前收益率很高的年金险了。
另外,金生有约还可以附加失能保障。
这项保障对老年人来说是比较实用的。
根据官方的数据:
到2019年底60岁及以上的人口有2.54亿,失能人员超过4000万。
所以看得出来,金生有约真的是为养老生活考虑的一款产品。
失能保障规定:
如果确诊达到这10种疾病状态,每月就给约定的保额,最多给10年。
比如小黑想要每月1000元的失能额外保障,选择交10年,
加上之前2500/月的养老金,一共需要每年交纳23567元,
每年就多了1500左右,就有每月1000的失能保障,还是很值得的。
另外,失能是额外的保障,独立于养老金领取。
什么时候失能,就什么时候领取失能护理金,
不受养老金领取时间的限制。
失能保障还有豁免的功能。
也就是如果还没有交完费,但是失能了,
之后的保费就不用再交了。
保险公司开始发放失能保险金,等到了养老金领取的年龄,
也可以开始领取养老金了。
挺不错。
不过,金生有约有两点需要特别注意。
都是关于保单现金价值的。
现金价值就是退保可以拿到的钱。
首先,参考上图。
可以看到前期现金价值都不是很高,
要到保单第19年的时候,现金价值是230767.5元。
现金价值才能超过交的保费。
意味着,如果前期退保,会有损失,
所以建议大家买了之后,不要轻易退保。
毕竟养老是个长久的事,
买了就不用轻易动,等到时候领钱就行,
活的越久,领的越多,收益也越高。
第二,现金价值会在保证领取20年后归0。
也就是小黑80岁的时候,现金价值归0。
如果80岁之后还在,就只能继续领,
不能操作退保一次性取出现金价值了。
相比领取几十年之后还有现金价值的养老年金,
没那么灵活。
这也不算是金生有约的缺点。
现金价值低,是因为领取的钱多,
没有既领的多,现金价值又高的产品,
鱼和熊掌不可兼得。
所以我们自己要有所侧重,
专门用来养老的话,就要舍现金价值。
最后,金生有约还有个福利,
12月31日前投保,可以10年内可以无息加保权利。
相当于可以先上车,后补票。
举个栗子,还是小黑30岁投保的时候,补充了2500元/月的养老金,每年交22000,
但是32岁的时候,升职加薪了,觉得要提高养老生活质量,
打算再加2500元/月的养老金,那小黑只需要把前两年没交保费补上就行。
还有可能之后利率下行,投资没有像金生有约这么高的收益,
就可以把闲钱放进去,以后领出来。
综合来看,金生有约是一款收益率高、缴费和领取灵活的养老年金,还能够附加失能保障。
如果有笔闲钱,想要提高老年生活质量,
每个月或每年想有固定的月薪或者年薪,金生有约很合适。
但是如果往后十年左右,经济压力较大,有需要用钱的地方,
这款就不是那么合适了。
这也提醒大家,
在买年金的时候,要明确自己的需求,再选择合适的产品。
如果有其他的需求,可以给我留言。
我来给大家推荐合适的产品。
如果对金生有约感兴趣,可以找大白帮你分析分析。
联系客服