01
上海一父亲开车不小心轧死自家2岁孩子，不仅没坐牢，反而把保险公司（人保）告了，最后获赔111万，被骂上了热搜，读者转发给我很多评论，想听听我的看法。
大白简单归纳下（对案情了解的，可直接跳到第二节）。
事情：去年上海的吴先生准备外出，没注意孩子在车旁，致孩子重伤身亡，交警判吴先生全责。
吴先生的车在人保买了交强险和车险，车险含第三者责任险，保额100万，含不计免赔。
吴先生夫妇让人保赔138万（2019年上海市居民人均可支配收入69422/年*20年）。人保没拒赔，但理赔金不同意，协商没成，打起了官司。
最后法院判吴先生承担20%的责任（没安全驾驶，没看好孩子）人保则赔80%，即111万，含交强险11万，三者险100万。
争议：轧死别人家孩子，要坐牢，要赔偿；轧死自家孩子，不用坐牢，还能获赔111万。
舆论担忧：会不会鼓励坏人模仿犯罪、杀子骗保？
给孩子买意外险、带身故责任的重疾险，如果孩子不到10岁，那身故金最高不能超过20万；孩子10-18岁，不能超过50万。可车险没这类保额限制，车祸模仿成本又不高，赔偿金太丰厚，难免有人铤而走险。
02
大白说说自己的看法。
这个案子，乍一看，我也觉得很奇葩，于是仔细研究了上海青浦法院在官方公众号发布的《父亲驾驶压死两岁儿子，保险公司该不该赔？》原文，以及法院判决书原文【编号：（2020）沪0118民初22084号、（2021）沪02民终2289号】，还咨询了律师朋友。
然后我明白了，站人保拒赔，或骂这个父亲、法院都没用，因为法律就是这么规定的，而法律只能约束道德的最底线。
吴先生为什么不用坐牢？
父亲轧死儿子，为什么车险要赔？
如何避免有人大量效仿骗保？
大白一个个来解释。
03 吴先生为什么不用坐牢？
先给大家说个类似案例：安徽的小舒在家门口倒车时没注意1岁的孩子在车尾，致孩子死亡。小舒自己打电话报警，还主动到当地公安自首。公安调查后，认定小舒负全责。
小舒的妻子不想老公坐牢，出具了谅解书，求司法机关从轻处罚。
法院是这么判的：小舒犯过失杀人罪（ps：根据刑法，过失致人死亡的，处3年以上7年以下有期徒刑，情节较轻的，处3年以下有期徒刑），但因为小舒是孩子父亲，且孩子母亲对小舒的过失行为表示了谅解，加上小舒是初犯、又自首，最后判刑1年，缓刑1年。
小舒的案子，说明父亲轧死孩子，真不是任何法律责任都不用承担。但小舒被判刑、吴先生啥事没有，原因在于：
一吴先生没主动报案；
二吴先生的妻子对其过失行为表示了谅解；
三公安调查，排除了吴先生故意制造车祸的嫌疑检方作不起诉决定
而民不告官不理，就这样，吴先生被免除了刑罚。
换位思考，小舒的妻子、吴先生的妻子，其心理都不难理解，孩子已经走了，再让老公坐牢？那谁来养家？谁来赡养父母？
可站在孩子的角度，又真很难接受，死去的孩子不会说话，可活着的孩子是不是细思极恐？万一自己的父母真丧失人性，互相配合，或联合外人，把自己当牟利的工具，孩子如何保护自己？
银保监会限制未成年身故金最高不能超过50万，就是防范父母杀子骗保。
可车险既没有最高保额限制，也在2014年取消了三者险对于家庭成员出事不赔的限制。这就解释了下面，为什么人保得赔。
04 人保为什么该赔？
具体来说，2007年前，车险三者险免责中，确实明确了家庭成员的人身伤亡不赔，目的当然是防范杀人骗保。
但2014年，车险条款做了改革，将这个限制取消了，改成撞坏自家财物，可以不赔，但是撞到自家亲属，三者险依然得赔。
2007版三者险免责
2014版三者险免责
人保在车险条款第26条第3款将家庭成员人身伤亡免责，吴先生投保时，业务员有提醒，吴先生还签字了。可这跟国家车险新规相背，所以约定无效。
而人保另一个拒赔理由：吴先生的车在家门口，没开到马路上，交警出具的也是《非道路交通事故证明》，而交强险和车险保的是道路交通事故，所以不该赔，这点也被法院打脸。
根据《道路交通安全法》第77条：“车辆在道路以外通行时发生的事故，公安机关交通管理部门接到报案的，参照本法有关规定办理。”
大白完全站法院，中国这么大，不是所有地方都有铺公路，还有很多乡间小道、泥土路；也不是所有地方都适合铺公路，比如学校、住宅小区、办公楼里的行车道，这些路上发生交通事故，不管不赔，搁谁身上都接受不了。
既然人保得赔，那赔给谁？当然是孩子，孩子才是受害者！可孩子已经身故，所以赔偿金最终是由作为监护人的吴先生夫妇取得。给人的感觉就很不好，保险怎么让过错方获利了？！
别忘了，还有孩子妈，孩子妈也有权申请赔偿。所以大白认为人保赔的不冤枉。
法院判决书也说了，人保没想一分不赔，只是赔偿金没谈拢，打官司，就是想让法院来一锤定音，究竟赔多少。从人保上诉看，111万还是觉得赔多了。
舆论也觉得111万赔多了，多少人一辈子都挣不到这么多钱，所以就引出下面的问题。
05 如何防范大量效仿骗保？
必须承认，有骗保的风险，但是不是所有倒车、开车撞到自家小孩，都是故意？
那也不能这么说！据世卫组织的数据，中国每年超过1.85万名儿童死于交通事故，是孩子意外死亡第2大原因，而这些车祸有不少是亲属不注意导致，难道都算杀子骗保？都判刑坐牢？
所以，我们只能选择相信司法机关的调查能力。
保险公司也一样，即便客户真有骗保嫌疑，也得用证据说话，可以向公安报案，让公安来查。没证据，那该赔就得赔。
家长开车则要多注意，启动前，先绕车走一圈，尤其停车环境孩子多的情况。
车险相关部门及保险公司是否也可以考虑，学意外险，把幼儿身故赔偿金限额？
综上，大白认为人保是该赔，更为孩子痛心，法律不想让痛失孩子的父母再面临牢狱之灾，能理解；可这也会让孩子的权益轻易被父母侵害，总有一些人渣会钻这类空子！所以真有必要吸收国外关于儿童保护的优秀经验和做法，完善相关的法律法规。
大家有其他想法，也可以补充。
联系客服
