- 文｜小饭桌新媒体记者 周丹 -
- 编辑丨 何斌 -
◆如果晚半年，那个机遇都没了，即使按当时的方式重做一遍，根本做不起来
◆今年10月，网信集团旗下中国信贷科技控股有限公司以8亿元收购掌众金融48%股权
就像张爱玲的那句“出名要趁早”，掌众金融CEO张敬华觉得创业也是一样的道理，“创业这件事要么速成，要么快速的死掉，别熬着。”
掌众金融就是在这样的节奏里杀了出来。2014年3月，当时在钱袋宝担任COO的张敬华带了三个人，内部孵化了这个项目。他们瞄准的是消费金融市场，希望通过手机移动技术和互联网数据实现快速小额借款。
不到半年，掌众金融便实现几百万的盈利，这个成绩让张敬华和团队觉得这件事可以做大。2014年下半年，掌众金融从钱袋宝独立出来，张敬华出任CEO。
掌众金融主打“1分钟内借款到账”，并通过“闪电借款”和闪电分期”两款产品，迅速占领消费金融市场。2015年3月，掌众金融获得香港上市公司神州付和国内著名投资人近千万美元A轮融资。
今年10月，掌众金融被网信集团旗下的上市公司中国信贷科技控股有限公司收购48%的股份。张敬华告诉小饭桌，目前掌众金融的注册用户数已超过750万，整体撮合交易达到85亿。他们计划明年将用户数发展到3000万，整体交易额超过300亿。
“慢一步就有可能步步晚”
如果掌众金融晚半年起步，张敬华说即使有再牛的团队，他也做不出现在的成绩。
掌众金融起步于2014年年初，当时张敬华的头衔还是钱袋宝联合创始人兼COO。随着P2P平台逐渐火热，张敬华注意到消费金融是个机会。经过团队一起讨论，他们决定先内部孵化试试。
2014年3月，掌众金融推出国内首家采用会员邀请制的借款平台“闪电借款”。 张敬华认为，由于熟人之间具有天然的信任感，“邀请制”方式能快速拓展市场。
没想到，市场反馈比他们想象中还要好。通过这种“口碑营销”，掌众金融的借款用户迅速增长。张敬华告诉小饭桌，刚开始他们只有三个人在做这个孵化项目，但不到半年便实现了几百万的盈利。
“一个月赚的钱养活我们整个团队都没问题。”张敬华回忆说，他和团队都认为这个项目如果拆分出来，独立发展，应该能做得更大。2014年下半年，张敬华离开钱袋宝，重新招募了二十多的团队，开始全力打造掌众金融这个平台。
短短几个月，掌众金融的盈利额从几百万增长到几千万人民币。2015年3月，掌众金融成功获得香港上市公司神州付近千万美元A轮融资。
某种程度上说，这笔融资来得正是时候。
当时，很多互联网金融平台纷纷转型消费金融，竞争日趋白热化。张敬华分析，市场上做消费金融的平台有好几百家，如果不快速杀出来，公司以后很难做大，“当时就有一种直觉，必须要杀出去”。
2015年3月29日，张敬华在自己生日当天做了一个重要决定——砸2000万人民币到渠道上，目标是在三个月内将用户数提升5倍。
接下来的一个月里，他们一共放出去2亿多的贷款。张敬华记得很清楚，当时的运营总监看到账面上的逾期率时，嘴唇一抖，觉得“情况不太乐观”。
但张敬华笃定，只要迅速把客户做起来，后面都不用再烧钱。最后的结果也印证了他的判断，第二个月停止烧钱后，用户数依然在保持高速增长，“后面用户迅速上来，一分钱没花，所以我们的获客成本整体非常低”。
现在再回想起当时的决策，张敬华承认，其中的风险确实非常大，但他认为创业有时候就是要快，“如果晚半年，那个机遇都没了，即使按当时的方式重做一遍，根本做不起来。你慢一步，就有可能步步晚。”
打造“金融微服务”平台
目前掌众金融旗下主要有两款产品：一款产品为“闪电借款”，主要为年轻人提供1万元以下，21天快借，56秒内放款的服务；另一款产品为“闪电分期”，主要为用户提供分期类的金融支持。
不过，张敬华并不打算止步于借款和分期业务。去年4月，他提出 “金融微服务”服务的概念，并从百度挖来十多人的技术团队，试图打造出“金融微服务”平台，也就是让其他互联网金融公司通过掌众平台进行贷款。
“不管是借款还是分期业务，大家比拼都是谁的资金更稳定，谁的风控更好，那你有真正的核心吗？没有，大家做的都是同质化的事情。”张敬华解释说，他们意识到金融科技化才是大势所趋，而这也是掌众未来的发展方向。
在他看来，现在一些提供风控解决方案的公司提供的只是单一的技术服务，而他们的设想是，给对方提供一套系统之后，他们还会负责后续的智能决策、数据保护、以及贷前的数据采集和分层。
“不仅是贷后，还有贷前，全部都参与进去。我们希望未来通过掌众的微服务，其他平台可以迅速提高效率。”张敬华透露，从去年年中到现在，他们花了一年半来打造这套系统，聘请的技术人员超过了200人。
目前，掌众已经和市场上多家催收公司达成合作。张敬华介绍，他们打造的这套系统能预测用户的还款意愿，并将催收数整合到贷前，“做金融看起来好像大家都一样，但关键是能不能解决一些细节上的问题，比如催收时把语音能够有效的转成文字，文字形成标签，标签又形成变量等。”
作为一名70后创业者，张敬华说拼体力他们已经没有太多优势，未来的关键在于拼格局，“只要有持续拥抱互联网技术的能力，并且把基本工作都做实了，我觉得问题就不大”。
近两年，消费金融的市场空间被极度看好。随着各方玩家纷纷入局，一时间这片“蓝海”骤变“红海”。在互联网消费金融的下半场，掌众金融能否保持目前的领先优势，让我们拭目以待。
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