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内控建设 全员合规

目前，随着我国金融体制改革的不断深化和外部经营环境的逐步改善，商业银行机构已经步入良性的发展轨道，作为农村金融主力军的农村信用社在扶持地方企业、促进地方经济的发展上发挥着越来越重要的作用，同时在应对全球性金融危机的冲击中起到了良好的抗震效应。然而，因经营理念、管理机制、制度执行等方面的传统思维和“先天不足性的历史包袱”；使得农村信用社在合规管理机制建设的道路上还面临着一系列的困难和挑战。
合规管理是现代银行一项核心的风险管理活动，其主要目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合 规风险管理的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
合规管理既是农村信用社实施有效内部控制的一项基础性工作，也是实现“又好 又快”发展的内在要求
作为风险极高的金融从行人员，必须清醒的认识到工作中要有一百二十分的责任心，才能保证工作的顺利开展；利用有限的资源来创造跟多的价值和效益。
从许多案例上那丑恶不堪的犯罪事实，我们可以得出一些启示：去思考为什么一个个前程似锦的金融工作者会一步步滑入罪恶的深渊，是人生观的扭曲、放纵私欲的贪婪？还是对法律法规的熟视无睹？从而去深思，我们应该如何有效的防止犯罪，我们每个人该如何正确走好人生的每一步，拥有一个阳光灿烂的日子！钱作为一般等价物，标记为“G”，不妨联想一下:“G”它成了一个带刺的钩子，勾住了手，疼痛难忍，收不了手，就是拿人手短；勾住了嘴，血肉横流，张合不得就是吃人家嘴软；如果勾住了魂就不得了，那就是丢了卿性命。或许虚荣、贪婪是犯罪的根源，但是无视法律法规才是犯罪分子走上不归路的关键。无数的事实早已证明：幸福只能靠自己的双手去争取，一个人的行为必须以法律为准绳，否则无视、轻视、践踏它，付出的将是青春、是自由，甚至是生命；这样的代价不谓不重，其害处不谓不深！
在日常工作中还有很多情况，在客户看来是一些无所谓的细小事情，像代理人手续、支票要素不符合规定、贷款账号不规范、身份证件超了有效期等；为这几处瑕疵而大费干戈有点小题大作、不近人情。但是这都是很重要的风险点，如果我们不能坚持制度而给予特殊照顾，一旦发生纠纷将有损信合的形象。
一位业界专家一针见血指出：违规经营、 道德风险是长期困扰和制约中国银行业稳健发展的主 要因素，根源就在于银行一直没有将合规视为风险管理 的一项活动，更没有将合规作为一个重要的风险源来管 理，长期以来合规一直不是银行重点关注的风险领域。 银行业是特殊的金融企业，农村信用社作为地方性金融机构也是如此。银行企业文化的塑造必须突出金融业的高风险特点，才具有针对性和有效性。探索与业务经营相适应的合规文化建设无疑成为现代商业银行追求的首要目标，也是打造现代农业金融机构的关键。
当前在合规文化建设上现存的一大问题就是：内控制度滞后于业务发展，缺乏前瞻性。我国经济正处于高速成长期，银行经营的内外环境亦快速变化。如果不能及时、前瞻性地提供制度保障，就必然会导致不规范操作，使新兴业务的风险无法得到控制，新兴业务往往成为新的风险点。同时，由于缺乏制度的适时调整功能，一些不适宜的制度仍然需要执行，导致经营者在指标的压力下，不得不逾越制度，形成了普遍的有令不行、 有禁不止的现象。另外，由于缺乏对业务经营的连续、系统的监督，往往寄希望于事后监督与补救， 而在事前防范、事中控制等方面缺乏必要的规章。
时至今日，合规已不仅局限于法律法规和监管要求，在此基础上也包括了市场规则与惯例、行业准则，诚实信用的职业道德等。不可否认的是，在农信一部分基层机构存在重业务拓展、轻合规管 理的问题，往往把目光局限于完成考核任务和经营目 标，注重客户营销和新业务拓展，忽视经营的合规性管 理，有的信用社甚至不惜冒着违规操作的风险以追求短期业 绩，加大了合规经营风险。
虽然有着各项规章制度和定期、不定期的逐级审查使现有的操作性风险、系统风险等得到了很好的降低但是存在的差距、潜在的风险仍是极为突出的。而当务之急在于从根本上转变员工观念、提高员 工素质。必须以推行“合规文化建设”为切入点，以打造学习型信用社，争做学习型员工”为载体，探索建立现代银行的经营机制和管理体制，建设一支高素质的员工队伍。
要提升各级领导对合规文化教育的认识，使之成为单位合 规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会。 各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质。更好地适应全社业务 提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是耍注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习。不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非 面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想。增强依法合规审慎经营意识，把各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有 效发展。同时要在信用社内部大兴求真务实之风，形成讲实话．报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险 和管理风险，维护和提升商业银行自身形象。要提高银行全体员工对加强企业合规文化教育的认识。
信用社干部职工是合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就 不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。要通过一系列的培训教育活动，使全体银行员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去．增强内控管理意 识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。
合规文化是银行文化中不可或缺的重要内容，形成全员遵守的合规文化机制，各个单位部门明确合规责任要求，将合规文化贯穿于我们农信日常工作的每一个领域中，就可以推动我们在实践经营中适时调整战略，增加工作的积极性和凝聚力，提高农信的核心竞争力，促进信合可持续发展。
一辆汽车要想安全行驶只注重加速踏板、刹车或者方向盘显然是可靠的；哪怕一个螺丝的质量不过关就有可能造成车毁人亡的惨剧。我们农信就是一辆正在上坡的汽车，只有全部零件都运作起来才能登上市场的顶峰。
当合规文化已渗透到每一位员工的心目中成为一种自觉和必然的准则时，真正做到“合规人人有责”时，用实际行动来规范执行行为、改进工作作风、提高执行工作水平，从而达到“润物细无声”的效果时，并将其影响带到工作环境的各个地方营造出一个良好的合规氛围。
当做到了时时合规、处处合规、事事合规后，才能保证我们的资金安全，降低不良资产提高资金盈利率，创作更多的价值。到那时我相信我们现存的一些管理利益冲突和客户质询等非操作风险将得到很好的解决，农信将树立起不可动摇的市场形象，在激烈的竞争中立于不败之地。