省联社信贷管理部：
根据省联社肖理事长在“深度排查风险隐患、全面推进合规建设”主题活动动员大会上的讲话精神，按照省联社“深度排查风险隐患、全面推进合规建设”主题活动领导小组办公室的工作部署，我区联社积极开展“贷款五整治一落实”工作，现将有关情况汇报如下：
一、自查阶段工作进展及目标完成情况
1、假名冒名贷款排查完成情况。截止3月31日，我社贷款XXXXX笔，余额XXXXX万元。其中欠息贷款XX笔，余额XXXX万元，占各项贷款比例分别为XX%，X%。已清查贷款笔数，XXXX笔，金额XXXX万元，占比分别为XX%和XX%。
2、抵质押贷款排查情况。①抵押贷款排查情况。截止3月31日，我社抵押贷款XXXX笔，金额XXXXX万元；经过核查发现未办理抵押登记的抵押贷款X笔，结欠金额XX万元。主要原因是2001年--2003年期间由于青原区政府刚刚成立，区政府职能部门青原区房产交易所登记不规范，没有进行抵押登记，未办理他项权证，但信用社与借款人、抵押人签订了借款合同和抵押合同。②质押贷款排查情况。3月31日我社质押贷款XX笔，余额XXX万元，尚未发现风险情况。
3、 承兑业务风险排查情况。截止3月31日，我社银行承兑汇票XXX笔，金额XXX万元，保证金余额XXXX万元。经排查，未发现问题承兑。
4、 核销置换贷款核查情况。2005年1月1日以后核销贷款XXXX笔，金额XXXX万元。2005年1月1日以后通过吉安农商行的增资扩股工作，对XXX笔贷款进行了置换，金额XXXX万元，其中收回XX笔，金额XXX万元，结欠XXX笔，余额XXX万元。自查当中未发现借不良贷款剥离机会恶意逃废员工、关系人债务的行为。
5、 担保机构贷款排查情况。对担保机构的贷款，我社按照2010年第25号信贷管理提示要求实行了报备，但没有省联社的回复文件。现在结欠担保公司贷款X笔，金额XXX万元。都是由青原区政府成立的吉安市青原区佳信担保有限责任公司，我社与该公司最早2006年开始合作并签订了合作协议。该公司担保贷款最高余额达到XXXX多万元，主要是为辖内招商引资的企业担保。2010年以后发生的业务都是原有存量保证贷款不能及时归还时进行压缩部分本金办理的借新还旧贷款，2010年后没有新增担保公司贷款。该公司3月底在我社存款XXX万元，有足够的实力为XXX万元贷款进行担保。该公司也只与我社开展了合作，未在多家金融机构开展担保业务。担保机构法人代表是青原区副区长，其本人及关联人在全省农村信用社无贷款余额。担保机构没有对为其法人代表、主要股东及关联人提供贷款担保。目前区政府正准备引进一家有足够实力的担保公司接管原有存量业务。
6、贷款新规落实情况。经核查，2010年7月以后，单笔发放超过XXX万元以上的个人贷款XXX笔，金额XXXX万元。未按要求进行受托支付的XXX笔，金额XXX万元。
二、工作措施
（一）制定实施细则，加强组织领导
为切实防范信贷风险，保持案件风险防控的高压态势，大力推进信贷规范管理，根据深度排查风险隐患、全面推进合规建设活动要求，我社就假冒名贷款、抵质押贷款、置换贷款、票据业务、担保机构担保贷款的“五整治”以及落实贷款新规等风险合规排查制定了实施细则，以便于指导辖内各信用社开展“五整治一落实”工作。为切实推进“五整治一落”工作，区联社高度重视，成立了以理事长为组长，其他班子成员为副组长的领导小组，领导小组指导全区“五整治一落实”工作。
（二）积极开展、多策并举
1、资料的归集。各社（组）本次对“五整治一落实”工作开展期间的资料以贷后检查报告表为文本，对每户贷款进行上门核查，客户签收一式两份《贷后检查报告表》，一份归入信贷档案，另一份作为本次核查资料装订成册另行保管。若因借款人出差或外出务工等原因未导致借款人本人不能签收《贷后检查报告表》的可由借款人配偶代为签收。
2、建立进度报告制度。各社（组）负责人每天上午8:30前必须向挂点领导发送手机短信上报进度（XX信用社应核查贷款XX笔，金额XX万元，实核查贷款XX笔，金额XX万元），且每星期天下午5点以前将《贷款清查进度表》通过内网上报至计划信贷科。
3、激励机制。对管贷XXX笔（下岗再就业贷款和生源地信用助学贷款除外）以上的客户经理若能在X月底以前完成“五整治一落实”自查工作的，则对客户经理按X元/笔的标准补助汽油费，未完成自查工作的取消五一休假。
三、本阶段存在的问题
（一）风险排查面达到100%困难
为切实防范我社在2008年已经进行了贷款清查，而且一直未放松对2008年未清查到的贷款进行催收。但是由于借款人长期在外、举家外迁等情况导致有一些贷款无法与借款人直接核实，我社为了保全资产暂时通过当地的调解委员会进行核实。
（二）2003年前抵押登记不规范是否认定违规
我社经过核查发现未办理抵押登记的抵押贷款X笔，结欠金额XX万元。主要原因是2001年--2003年期间青原区房产交易所登记不规范，没有进行抵押登记，未办理他项权证，但信用社与借款人、抵押人签订了借款合同和抵押合同。此类贷款在当时的情况下，担保方式优于保证贷款，所以是否认定违规我社没有把握。
（三）有的大额贷款未办理受托支付无法整改
我社对未落实贷款新规的贷款正在积极进行整改，但是一些贷款资金已经支付出去无法进行整改，而且主要是当时客户办理贷款发放的百福卡以及存折可以通存通兑我社无法控制资金的支付。
四、下一步工作打算
1、继续做好“五整治一落实”工作。
2、对本次核查中发现的问题进行积极整改。
3、落实“五整治一落实”的核心精神，合规经营、防范信贷风险。
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