在当前银行业案件防控总体形势不容乐观,案件反弹压力不断加大的背景下,河北省农信联社坚决贯彻银监会案件防控工作会议精神,审时度势,在全省范围内安排部署了大规模案件防控统一行动。笔者作为一名基层农信联社案件防控工作者,认为农信社要做好案件防控工作需走好“七条路”。
一、肯定成绩,保持清醒,切实提高对案防工作严峻性、艰巨性的认识
长期以来,基层农信社以提高内控制度执行力为着力点,本着“横向到边,纵向到底”的原则,重点制定完善了一系列内控规章制度。把案防工作与业务经营管理同安排、同检查、同考核,逐级签定《党风廉政建设和案件防范责任书》、《员工行为规范和案件防范责任书》和《安全保卫工作目标责任状》,扎实开展财会、信贷、稽核、保卫检查和员工不良行为排查,严肃查处各类违规违纪行为,有效杜绝了检查的薄弱“盲区”和管理“断层”,从而形成了齐抓共管,群防群治的案件防控格局。但也要清醒地看到,目前银行业大案要案仍不断发生,同质同类案件时有复发,特别是账户资金、库款、银行卡等案件,社会影响非常恶劣,反映了银行业案件防控工作不同程度的存在一些问题和漏洞。
二、端正态度,查找不足,深刻剖析案防工作存在的主要问题及原因
面对当前严峻的案防形势,我们农信社应该深刻反思,认真查找制度执行上还有哪些不足,案防措施上还有哪些欠缺,监督检查上还有哪些遗漏,以及产生问题的原因是什么?因为,重大案件风险一旦发生,在“问责风暴”面前,各级管理者都难逃责任!
(一)内控和制度执行上存在的问题与隐患
案件防控是一项精细工作,不能有丝毫的懈怠和走样,但通过笔者对案件的分析解剖和在基层调研的情况来看,思想失防、制度失灵、解读失效、监督失察等问题不同程度的存在,突出表现有以下四种:
一是思想失防,对待案件防控工作的态度不够端正、力度大打折扣。有的基层单位忙于存贷业务、忽视内控管理,业务经营抓得多、抓得细、抓得实,案防工作抓得少、抓得粗、抓得虚;有的缺乏主动负责的精神,敷衍应付,对上级的要求只是消极贯彻执行,满足于应付上级检查,存在走过场、应付交差的现象;有的在传达上级精神时照抄照搬,以会议落实会议,以文件落实文件,从思想上没有得到应有的重视,使许多案防措施流于形式。
二是制度失灵,传导案件防控工作的措施不够及时、政令不够畅通。为加强案件防控工作,农信联社不仅连续转发银监部门案件通报,还制定了一系列规章制度。但有的基层单位负责人传达迟缓,甚至不作安排;有的甚至将文件、规定、规章束之高阁,没有及时传达贯彻到所辖员工。由于工作精神、规制要求传导不及时、不到位,致使一些单位防控工作松懈,防控意识淡薄。
三是解读失效,执行案件防控工作的要求不够具体、落实不够到位。有的基层单位负责人对案防制度的理解总是以偏概全、断章取义、为我所用,随意性很大,主观上认为合适的就执行,不合适的就不执行,没有根据单位、业务、人员素质等情况开展行之有效的细化和落实;有的认为有了制度就可以抓好案防,一定范围内存在抵触执行、选择执行、表面执行、应付执行等现象;有的在执行政策、制度时,搞上有政策,下有对策,导致刚性的执行要求被软化、被弱化。
四是监督失察,开展案件防控工作的检查不够深入、效果不够理想。有的单位负责人作为案防工作第一责任人,没有严格履行对案防工作的领导责任,没有按规定对辖内的内控工作进行全面检查。需要指出的是,有的机关业务部室人员在每月例行检查时,认为低头不见抬头见,你好我好大家都好,拉起架势搞监督似乎特别难为情,制约监督力度不够到位。以上这些问题,如不加以解决,任其发展下去,势必会给我们的经营和发展造成更大的隐患。
(二)问题产生的深层次剖析
在防控案件中暴露出来的诸多问题,原因是多方面的,既有主观原因,也有其客观因素,笔者分析起来主要有以下三个方面。
一是在少数基层干部中仍存在“重发展、轻风险,重业务、轻管理”的粗放式经营思想。他们认为改革发展是硬任务,案件防控是软指标,有时间就抓一抓,没时间就放一放,对案件风险情况不明、底数不清;有的认为经过几年的努力,自己管辖的单位案防形势整体向好,没有发生过案件和重大违规问题,从而放松警惕,产生盲目乐观情绪。这些思想认识在一定程度上影响了案防工作的深入开展。
二是虽然逐步建立健全了一系列相对完善和行之有效的制度,但在制度的执行过程中,仍然存在执行不严、甚至个别员工公然违规的现象。普遍表现为“执行力”不强,具体表现为对规章制度的应付、被动、选择、应急式的执行,无法得到切实有效的贯彻执行并起到应有的作用,还有的员工认为,制度是死的,执行制度是可以灵活的。导致了有些制度流于形式,失去了其严肃性,给安全经营留下了隐患。
三是历次检查发现问题的整改不力、不到位也是导致隐患的重要原因。就历次检查发现的问题而言,绝大多数属于屡查屡犯、屡禁不止,或是改了再犯,是一种顽症。造成这种现象的根本原因,是相当一部分员工未从思想上真正引起重视,对违章操作、缺乏责任心可能导致的问题及其严重后果缺乏足够的思想认识,过多地强调了执行制度的灵活性,而忽视了执行制度应有的原则性,更加忽视了“原则”的“刚性”。
三、突出重点,把握全局,寻找提高案件防控工作水平和能力的出路
抓好案件防控,就是抓好广大员工的平安工程、农信系统的形象工程。不采取有效措施,不实施严厉手段,不足以巩固案件防控的良好局面,我们农信社的出路又在哪里?
出路一:以合规文化为抓手,培育合规理念。要针对各级管理人员、业务骨干的不同特点,开展差别化培训,构建包括全员培训、全程培训、全方位培训的多层次培训体系。通过教育培训,在联社上下牢固树立合规才能促发展、合规才能上水平、合规才能树正气、合规才能成大事的合规理念,形成“批示服从合规,信任不忘合规、习惯让位合规”的合规环境,将合规文化渗透到每个营业单位、每个业务环节。
出路二:以行为规范为抓手,增强自律意识。以银监会发布的《银行业金融机构从业人员职业操守指引》为学习内容,从规范员工日常行为习惯抓起,明确规定哪些事必须做好,哪些事绝对不能做,引导员工该为而为,不该为而不为,逐步建立起自觉遵守规章制度、自觉执行内控要求、自觉抵制违规行为的良好自律意识。
出路三:以监督检查为抓手,加强日常管理。机关各部室要按照业务条线加大对基层一线网点的案件风险排查力度,坚持做到原因分析不透不放过,责任人没有处理不放过,堵塞漏洞的措施不到位不放过,始终保持对案件的“高压”态势。各基层单位作为防范案件的主体,在日常管理上,要当好观察员,当好分析员,尤其对新招录的员工要本着实事求是、认真负责的态度,做到“见之于未形,防之于未发”,用好放大镜,做到见微知著,用好显微镜,做到洞察秋毫。在可能出现案件的业务、环节、人员上加大防控力度,切实增强案件防控工作的预见性和针对性。
出路四:以控制风险为抓手,突出案防重点。一是管员工,控制风险源。加大对“十个严禁”、“十个不准”的检查和“九种人”的深入排查,对干部交流、强制休假、近亲属回避和岗位轮换“四项制度”,要不折不扣的坚决执行,从根本上解决中层干部长期在一个单位,员工长期在一个岗位积酿案件的发生。二是管业务,控制风险点。经验教训告诉我们,容易发生案件的领域,主要集中在贷款发放、账户资金、金库尾箱、重要空白凭证、印鉴管理等业务。因此,要把案防重点放在基层单位,放在容易发生案件的人员身上。
出路五:以协同作战为抓手,搞好沟通配合。案件防控不是某个层级、某个部门的事情,而是全局统筹、全盘动员的大事。这就要求全员上下,齐心协力,通力合作,对发现的风险隐患,少讲客观理由,多找主观原因,认真审视自己的风险防控工作;财会、信贷、稽核、人力、保卫等部门,在做好条线检查和考核工作的同时要搞好沟通配合,真正做到“查处一个问题,吸取一个教训,堵塞一个漏洞,完善一项制度”。
出路六:以责任追究为抓手,加大问责力度。问责不是目的,是防控案件的有效手段,但问责是必须的。案件的发生往往都是因为有制度而没有严格执行造成的。因此,要进一步加大责任追究力度,提升案防问责威慑力,把案件问责向违规问责延伸,特别是对屡查屡犯、屡纠屡错和各类重复出现的操作风险隐患和重大违规行为,实行“硬约束”、“零容忍”。对违规问责必须严字当头,严肃、严格、严厉、严查彻处,绝不失之于宽、失之于软、失之于情。对违规违纪者的处理不能仅仅停留在“花钱买教训”的层面,而是要与违规者头上的“乌纱帽”、个人的政治前途相挂钩,增加违规者的违规成本。只要发生案件,不论金额大小,对失职渎职的管理人员首先必须引咎辞职,再视查处结果做进一步处理,绝不给予罚款和一般行政处分。
出路七:以调查研究为抓手,创新防范手段。随着农信社财管系统、稽核系统、信贷系统的成功上线,大大提高了对相关业务的风险识别和控制能力。作为农村中小金融机构,在发展理念、内控合规、内部审计、违规处罚等方面,还有很多工作要做,要在深入基层搞好调研的基础上,继续摸索带有农信特色、切合实际、行之有效的案防新举措。尤其是稽核工作要创新防范手段,注意检查方法,改变过去检查前先打电话,通知检查范围和检查时限的做法,继续扩大“飞行检查”的频率和深度。只有这样看到的资料才能真实,才能达到震慑犯罪的作用,才能使要作案的人有“贼心”没“贼胆”,才能真正发挥案件防控第三条防线的作用。
作者姓名:沈卫华
工作单位:河北省唐山市滦县农村信用合作联
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