姜堰联社探索信贷计划管理新思路

为改变农村信用社传统的信贷管理模式，今年以来，姜堰联社在学习借鉴国际通行的银行经营理念的基础上，按照“合理控制总量，年中适度扩张，有序均衡实施，优化投量结构”的总体思路，探索建立新型信贷计划管理模式，取得了一定成效。主要做法是：
    一、整合机构设置
    该联社分别设立计划科和信贷科，将信贷与计划职能合理分开。计划科在信贷方面的职能是拟定全年信贷计划，按月编制信贷计划执行情况报告，通过一系列科学方法，结合全年、分月的利润指标、资本充足率、存贷比等因素，测算联社全年、分月的信贷投放“盘子”，指导信贷科科学、合理、合规投放信贷资金。信贷科的职能是根据计划科下达信贷计划，积极主动寻找市场，在合理控制风险的基础上，不断加大信贷投放，优化信贷结构。
    二、规范操作流程
    该联社计划管理的具体流程是由计划科按月下达信贷计划，信贷科按照信贷计划发放贷款，次月编制信贷计划执行情况报告，找出信贷投放与计划管理方面的差距和不足，修正计划执行中的偏差。
    三、明确调节目标
    该联社坚持“计划先行，计划指导信贷”的原则，抓住利润增长和风险防范两大目标实施计划调节，计划调节又分为三个部分：一是在增量贷款的调整过程中，计划科根据联社资金头寸情况和利润指标的测算下达信贷计划，并细化到工、农业贷款两个方面；二是在存量贷款的调整过程中，计划科着重制定出不良贷款的压降计划和存量大额贷款的压降计划；三是计划科每月通过了解国内经济形势的变化及时发布风险提示，对需要实施信贷市场退出的项目给出指导性意见，以降低信贷风险。由于农村信用社资本金实力小，抗风险能力弱，计划科在计划编制中还特别设置单户20万元以下、单户300万元以下、单户300万元至1000万元、单户1000万元以上贷款等几个不同档次贷款的信贷计划，通过压缩单户300万元以上贷款，提高单户20万元以下贷款占比来有效避免贷款垒大户现象的发生，降低信贷风险。
    通过今年来的规范运作，姜堰联社独特的计划管理模式给信贷资金营运注入了新的活力。截止4月末，该联社贷款余额为24.49亿元，比年初增加4.4亿元，其中农业贷款余额为8.8亿元，比年初增加1.4亿元，不良贷款占比比年初下降0.8个百分点，单户20万元以下贷款占比比年初提高3个百分点，单户30万元以上贷款占比比年初下降4.23个百分点。