个人银行账户将分3类 功能额度各不同
以往，我们去银行开个账户，那是轻而易举的事情。不过从明天开始，你去银行开立账户要被“限量”了。因为自12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户。如果已有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。
那么，不同的账户级别有何不同？市民该如何申请和管理自己的账户？改变账户类型，操作起来是否方便？现在，就让记者带你们一起去详细了解下新规会给我们的生活带来哪些影响。
Q1：I类、Ⅱ类、Ⅲ类账户有何区别？
记者答疑：三类账户功能额度各不同
使用银行卡网购，万一被盗刷，损失就会很大。为了规避这一现象，12月1日，央行下发的个人银行账户的新政正式实施。根据央行要求，个人银行账户实行分类管理，分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户。每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户，如果已经有Ⅰ类账户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户，个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主，Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系。
Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户到底是什么，又有着怎样的区别呢？举个简单的例子，三类账户就像是三个不同的存钱包。Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡、存折均属于Ⅰ类账户，是个“大钱柜”，资金流入流出无限额，主要的资金家底都在上面，安全性要求高，不用每天拿着出门。
Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。其中，Ⅱ类账户就相当于理财+支付的“钱包”，单日累计不超过1万元，用于日常稍大的开支；而Ⅲ类账户相当于小额消费的“零钱包”，账户内余额不超过1000元，用于金额不大、频次高的交易，比如移动支付、“闪付”、“免密支付”、二维码支付等。
当然，如此分类，并不是“多此一举”，其最大的好处就是可以避免互联网支付便捷伴生的风险，因为风险较高的网络支付，将来都会由Ⅲ类账户完成，而Ⅲ类账户由于“限额”，可将损失最小化。
Q2：已开多个Ⅰ类账户怎么办？
记者答疑：现有账户仍可正常使用
由于银行业务种类繁多，想必持有同一家银行储蓄卡数量超过一张的市民不在少数。那么个人之前在一家银行开了多张借记卡或存折，新政施行后有什么影响？
记者查询了解到，对此银行方面表示，具体操作办法还要等总行方面的通知，但肯定的是，老账户仍能正常使用。“目前我们还没有接到总行方面的相关通知，但肯定不会随意处理客户的账户。”华夏银行台州分行的工作人员告诉记者。
广发银行的官方客服则表示，以前在柜面开立的所有存量个人结算账户均自动确认为Ⅰ类账户；2016年4月1日前通过VTM（远程视频柜员机）开立的存量个人结算账户均为Ⅰ类账户；所有电子渠道开立的存量电子账户（E+盈、有米银行、钱袋子等）均确认为Ⅱ类账户。
值得注意的是，对于半年内无交易记录的账户，银行会对其暂停非柜面业务。同时，银行会对存款人账户进行摸排清理银行，通知名下开户较多的客户进行核查，与客户确认是否保留账户、开户原因及合理用途。对于无法核实开户合理性的,银行就会引导存款人撤销或归并账户,保留一个Ⅰ类户,如果非必要的话,其他账户可降低账户类别,设为Ⅱ类户或Ⅲ类户。
Q3：“大钱柜”绑定了小消费，该咋办？
记者答疑：下调账户级别，为日常消费绑定Ⅱ、Ⅲ类账户
如今移动支付普及，不少市民早把工资卡绑定了支付宝、微信，用于日常消费。如上述所言，工资卡一般是Ⅰ类账户，那么这种“大钱柜”绑定了小消费的话，该咋办？
记者咨询了工商银行经济开发区支行的一位柜员，据他介绍，如果用户使用Ⅰ类账户绑定了支付宝、微信，那么新规实施后可以将Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户。
据了解，Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户的步骤相对简单。例如，工行先后推出了Ⅱ类账户和Ⅲ类账户，用户通过手机银行在线就能开设这两类账户。开立Ⅲ类账户需要绑定一张本人同名借记卡即Ⅰ类账户，要使用Ⅲ类账户，需先从借记卡转入资金，账户余额最高为1000元，且工行客户端明确标注对Ⅲ类账户不收取账户管理和服务费用，而且与绑定账户间的所有转账免费。不过，Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户，对客户身份核实的要求更高一些，会要求客户去网点现场核验身份。
Q4：闲置银行卡该怎么处理？
记者答疑：根据需要合理规划账户
此次账户清理，必定会产生大量闲置银行卡，对此市民要怎么处理最为稳妥呢?
其实，这里也是有些学问的。首先，银行卡的磁条上存储了我们的个人私密信息，若处理不当，会造成隐私泄露。其次，多数银行卡在开卡后会产生一定的费用，若长期不用，费用积少成多，反而得不偿失。
因此，今后市民最好根据自己的需要，合理规划自己的账户。比如将一些闲置不用或用得较少的账户销户，将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类账户。这样既可以实现个人资金的集中管理，又可以通过Ⅱ、Ⅲ类账户来防范网络支付风险，更好地保护自身的资金安全。
原文标题［明天起，你的银行账户得这样管理]
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