相信很多人都想通过理财来实现自己的理财目标,把日子过成想要的样子。那么刚开始理财我们首先应该做什么?如何走出理财第一步,让自己越变越有钱呢?
“凡事预则立”,理财也一样,我们不能光想着:我要理财,然后就拿着钱盲目地投资各种理财产品,这样子并不能真正地帮助自己实现目标,反而让自己离目标越来越远,甚至是陷入了困境当中。
知道自己未来的路要怎么走,要往什么方向走,这样遇到问题才能做到不慌不惧。理财也是一样,你要清楚自己的理财目标是什么,为了实现这个目标你该怎么去做,自己手上有多少钱,自己要如何安排这些钱等等。
所以理财的第一步应该是做好理财规划。那么如何制定理财规划呢?主要这三个方面:
大家可以根据资产负债表,把自己的钱算算清楚,这样有助于后续的理财计划。
下面的表格是出自理财行家汪凡,大家可以参照这张表格进行填写和计算。
图片发自简书App
我们可以利用理财行家简七给出的几个公式了解自己的财务状况。当自己的财务状况处于健康状态时,我们也才能进行一步的行动。
第一个是看看是否有预备足够的钱来以备生活之虚。这时候我们可以运用:
流动资产/每月必要支出
得出的数值如果是3-6之间,这样才能算是达标。
第二个是看看自己是否有足够的偿债能力。这时候可以运用
:流动资产/短期负债
这个数值如果小于2,那说明有足够的能力偿还短期负债。
这时候还可以运用:债务/总资产了解自己的长期偿债能力。这个公式得出的数值不能超过50%~60%。
第三个是看看自己的储蓄能力,这时候可以运用
每月储蓄额/每月收入
当得出的数值大于30%时,说明你的储蓄能力还是可以的。
三、设定5年财务目标
通过上面两个步骤,我们已经了解了自己的财务状况,我们就可以根据自己的实际情况制定出合理的财务目标。
我们可以以5年为一个周期,设定5年财务目标。这个财务目标可以根据smart原则或者生命周期法来制定。
smart原则指的就是制定目标时要具体、要有可行性,要能够衡量的,要限定时间、要与实际情况相关。比如5年内买下一套180万的房子等等。
生命周期指的就是按照你现在所处的人生阶段设定目标,比如你现在是单身期,那么你的财务目标主要就是投资自己,增加储蓄。
有效进行理财规划,你会发现你的理财之路越走越顺,自己也越来越能过上自己想要的生活。
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