2021年9月18日，我左脚意外骨折了。
2021年9月19日去武汉大学人民医院门诊就医，DR显示左脚趾骨骨折。医生给出2种方案，打石膏或者手术。打石膏费用便宜，但是长期裸关节固定不动，可能会有功能退化的风险。手术费用较贵，但是趾骨关节固定效果好。基于我有商业保险的保险，医生倾向于手术。
2021年9月20日去同济门诊就诊，1位医生建议打石膏，1位建议手术。
基于少数服从多数的原则，我选择了手术的方案！
2021年9月21日入院，9月28日出院，共计花费了27370，其中门诊自付178，门诊自费98；住院自付4280，自费22812。
1.与父母一起参加的意外团险，每人单次意外事故最高报销6000，仅报销社保内费用，120元/天住院津贴。
2.自己配置的百万医疗，1万免赔，不限社保用药。
最终团险赔付3681（意外医疗2841、住院津贴840），医疗其中有2032的分类自负未赔付（关于分类自负在我的上一篇分享中有介绍，感兴趣的朋友可以去看看）；百万医疗赔付17338，总共赔付21019。
如果意外险不限社保用药，最终理赔金额预计为24178，比我的实际报销整整多出3159元。当时没选择不限社保的意外的原因是因为自己接触的公司和产品很局限，保险公司产品单一化，无法完全匹配自己需求。自己做了经纪人才发现，市面上确实有不限社保用药的意外险。当前家人的意外险都已经做了相应的调整。
1.覆盖门诊与住院。平时小擦小碰在门诊就能解决，不会涉及住院；住院前必然涉及门诊就医的情况。
2.不限社保用药。当前社保内用药2833种，社保外用药151523种，即使保险报销上限很高，但是仅报销社保内用药，也无法完全发挥出风险转移的效果。
3.如果搭配百万医疗使用，报销上限需要覆盖掉百万医疗的免赔额，这样意外报销后，可以将百万医疗的免赔额抵扣掉。
今天的分享到此就要告一段落了，希望自己的这一点小建议能够给大家配置意外险提供一点有效的参考。今天也是虎年上班的第一天，希望大家顺顺利利，平平安安。
联系客服
