年关将至，市场资金面紧张程度凸显，银行理财收益普遍涨破5%，大爷大妈银行门口排长队抢理财，每年年底，都会出现上述似曾相识的场景。
一般来说，银行理财的收益率比较近似，但只要稍微应用一些小技巧，买银行理财这件事，你也能获得更高收益。
选对银行
同样是银行理财，不同银行的产品，收益率大为不同。
根据我的经验，按收益率由高到低排序，分别是城商行>股份制银行>四大行。
城商行指地方、城市银行，股份制银行指招商、民生、浦发等银行，四大行指工、农、中、建四大国有银行。
为什么不同银行的理财产品，收益率会出现差异？
因为各家银行的品牌实力不同，为成功获客愿意支付的成本也就不同。四大行实力雄厚，网点众多，不愁没有客源；股份制银行名气略逊一筹，但好歹也是上市银行，客源相对稳定；城商行自身的牌子不够硬气，只能用“高息”手段获客，这也是没有办法的办法。
因此，如果想博取高收益，不妨尝试城商行的理财产品，如天津银行等，说不定还能额外赚得一些银行给出的实物礼品（一般是米面粮油）。
选对期限
在选对银行的基础上，选对银行理财产品的期限也非常重要。
注意！任何银行理财产品都有募集期与退出期，这段时间是不计利息的！两段时期一般合计可达5天，如果是遇上周六日或者法定节假日，更可能长达7天以上。
举个例子。一款90天预期收益率5%的银行理财产品，如果募集期与退出期合计需5天，那么相当于资金额外站岗5天，将拉低预期收益率至4.7%。
切记，本金的站岗时间越长，预期收益率被拉低得越多！
要想避免本金站岗，在购买银行理财时，最好首选期限较长的产品，因为长期产品一般收益率更高，且能有效减少频繁操作带来的资金站岗问题。
再就是尽量购买产品到期日为周一周二的银行理财，确保周五之前能回笼本息，避免资金平白损失了一个六日的时间。
选对额度
通常银行理财产品都有购买门槛，常见的是5万元起和10万元起。
由于涉及资金比较大，在购买之前，你的本金可能分散在各处。这时你就要注意确认，自己各银行卡的单日转账额度是否够用，免得耽误了投资。
不同银行的储蓄卡，单日转账限额是不同的，一般四大行限额比较高，如中行、建行单日转账最高可达50万元。各银行单日支付限额具体金额如下图：
为绕开这些转账限额，稳妥起见，你最好先把资金提前汇集到你购买银行理财的银行卡中，实在不行还可以尝试到银行柜台现场办理购买业务。
只要学会了上面这些小技巧，同样是购买银行理财产品，你也能比其他人多赚一点点！
1评论空谷寒潭 财经问答达人25赞
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购买银行理财，期限不能太长也不能太短，看上去自相矛盾的问题，实际还真的值得我们认真探讨一番。
我认为，购买银行封闭式理财时，有如下因素会影响我们对期限的选择：
一是要看我国利率处于加息通道还是降息通道。在加息通道情况下，建议尽量缩短理财期限。原因很明显，如果年内连续加息，理财利率会随着加息而不断提升，如果你买了期限一年的，就无法享受加息带来的额外收入；相反，如果处于降息通道，那么尽量延长理财期限，这样你就不会因降息而遭受意外损失。
二是要看你自己使用资金的计划。比如说你计划半年后买房，那就不要购买一年期的封闭式理财，不然到了买房时间你拿不出那么多钱，反而会得不偿失。所以理财期限尽量与你自己的资金使用计划相匹配。不过现在很多银行推出了理财产品网上交易系统，使得原本没有流动性的封闭式理财可以实现网上转让，从而提升了流动性。在这里也告诉大家一个小窍门，在银行网银上转让的理财产品往往收益会比正常要高一些，因为转让者急于变现会让渡一部分收益，所以要想买高收益理财，去银行个人网银交易系统去找！
三是要看理财到期时点是否在季末或年末。根据银行的惯例，到了季末或年末的考核时点时，其推出的跨季或跨年理财产品会比往常高出一大截，原因是银行为了应付考核会推出有吸引力的理财产品，所以在购买理财时要注意合理设定期限，尽量在月末或年末到期，这样可以马上有高收益的理财产品对接。
以上是我的建议，希望能给大家带来更多理财收益，我是空谷寒潭，愿与你分享理财知识。
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