说到理财,很多人首先想到的就是要去购买理财产品,去投资了。
这里要再强调一下,理财并不只是投资,而是对你现有资金进行合理分配才叫理财。
如何进行进行合理分配?今天来介绍一个家庭资产配置的分配,可以做为参考。
家庭资产配置是需要分为五个部分的,也可以说是理财的五个步骤。
首先第一部分是短期内要花的钱,也就是3~6个月的生活费。
在保持现有生活条件的基础上,看看每个月的支出大概是多少。吃穿住行,还有一些每月固定的支出,像孩子的教育费,可以平摊到每个月。
如果算下来每个月支出是2000块,现在手上至少有6000块钱才能开始考虑后面的投资等;连6000块都没有,就先不要进行什么投资了,先攒钱吧。
接着第二部分是需要配置保命的钱,也就是保险了。
保险很多人并不太认同,总觉得花了钱却没有回报。保险就是以小博大的,当真正出现问题时才知道重要性。所以还是建议配置一些。
想要保障,可以配置一些消费型的保险,这样支出并不多,但保障是比较全的。
先给家庭支柱,谁挣得多就给谁弄,配置一些重疾,人寿险之类的,接着是岁数较大的配置一些医疗险,最后才是小孩的。
对保险不认可,就看一些保险型的理财产品吧,有保障,也有收益。但这个收益是比较低的,保障范围也有限。
另外就是一定要按合同来,不要相信任何口头上的约定,现在保险出问题,很多就是一开始说的和最终的不一至导致的。
第三部分是用来还负债的钱。
现在大部分的家庭多多少少都有一些负债的,最常见的房贷,车贷之类的。这些也是不少的支出了,建议先把每个月需要还的金额统计出来。
按这个金额再多准备一些,至少多准备两个月的,这样发生一些意外时不会断供。因为一旦断供,后面的负债只会越来越多。
只有把这三部分的资金都准备好了,剩下的钱才能开始考虑投资,获取收益。
要投资获利,又分为了两部分,第一部分就是保本升值。
作为家庭来说,要考虑到子女的教育,还有父母的养老等,风险接受度不是那么高了,需要先考虑一部分保本升值,这部分主能跑过通货膨胀就可以。
这部分可以考虑一些货币基金,债券基金,还有刚才说的理财型的保险,甚至是银行储蓄也可以。
接着才是投资获取高收益的部分。
这部分首先选择就是股票了,股票的风险是比较大的,如果你把前面四部分的资金都准备好了,还有剩余,就算是亏了也不影响,那就可以考虑股票。
除了股票,还有P2P可以选择,不过现阶段是不太建议入手的,因为现在整个行业变动比较大。要入手建议选择一些已经上市或者说资金实力比较雄厚的。
比较推荐的就是基金了,因为基金相对股票来说风险是属于中等的。可以根据自己的情况来选择一些股票基金,指数基金,来购买或者定投,每个月都投一点,也能取得一些不错的收益。
其它一些投资也可以考虑,像外汇,黄金,期货等等,这些需要一些专业知识和一些资金实力,可以根据自身情况来选择一下。
这是比较推荐的一个家庭资产的分配情况,具体分配的比例,同样需要根据自己的资金情况来进行。
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蚂蚁
《好好工作》《自控力》作者
成长导师,百万人气讲师
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