1、传统银行依然依赖息差
（1）商业银行盈利增速放缓，但仍占A股半壁江山
2014年之后，银行业利润增速放缓明显。但2016年银行业的利润达到1.65万亿，占所有上市公司利润总额比例达到60%。可见实业企业沉重的利息负担。
（2）商业银行依然依赖于存贷款息差（净利息收益）这一传统业务，而随着利率市场化的推进，特别是2015年的五次降息，银行存款付息率与及净利息收益率持续下降直接导致商业银行利润增长乏力。
数据来源：银监会网站
2、民营银行、外资银行正在走向舞台中央
（1）2014年民营银行开始试点，首批设立五家，分别为网商银行、微众银行、民商银行、华瑞银行、金城银行。2015年银监会称民营银行申设不再设限，成熟一家审批一家。2016年相继有重庆富民银行、四川希望银行、湖南三湘银行获批。2017年1-9月又有7家民营银行设立，同时有多家民营银行进入筹备阶段。
（2）在11月9日中美元首北京会晤期间，中方宣布取消对中资银行和金融资产管理公司的外资单一持股不超过20%的限制，相信外资银行将也将逐步加快登陆中国的步伐。
3、“网点+人员”正在成为负资产
（1）过去银行倚重的物理网点，现在却日渐成为其“包袱”。五大行物理网点的扩张明显放缓，人员规模开始出现萎缩，我们相信，2017年大行人员规模将进一步收缩，代之以ATM、VTM的投放。
数据来源：上市公司年报
（2）物理网点的萎缩的同时，互联网金融、手机银行、移动支付随之兴起，让去银行网点的人数进一步下降。工行方面曾统计，已有三分之一的客户基本不去网点，而是通过互联网办理业务。
（3）银行网点另一个变化就是往智能化与服务化发展。近一年来，建设银行、交通银行、农业银行、民生银行多家银行推出智能业务机器人，开展智能化服务。而网点现在的主要任务不是解答问题，而是向提供客户各类营销服务，零售业务占比不断攀升。
4、信息化时代我们需要什么样的银行？
微众银行公布了一连串让业界震撼的数据让我们看到信息化时代银行的未来。
（1）86%的手机支付用户会绑定银行卡；
（2）对互联网贷款的接受度已反超银行，因为还款简单、放款速度快，不要抵押担保。
（3）79%的人选择线上理财，去银行柜台的只有19%，通过电话购买的已为0。
（4）在便捷上的印象值，支付宝微信分别为69%、68%，而银行只有25%。而效率上的印象值，银行更是只有13%！过去一年，37%的人已不再使用银行卡或减少使用银行卡，85%的人已习惯手机支付。
5、信息时代一定会颠覆传统银行依靠存贷息差的经营模式。
轻型化+自助化+平台化+服务化可能成为未来发展方向。
银行们也需要给自己的用户画画像，建立差异化的客户群体，提供差异化的服务才是生存之道。
很多大学生还以毕业后进入银行为荣，我觉得这可能是未来5年最不稳定的职业。
不进化，就消亡。
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