中国五大国有银行(工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、交通银行)2012年度业绩近日公布完毕。其中净利润最少的交通银行有583.73亿进账，净利润最多的工商银行在过去一年里则获得了2386.91亿的惊人利润。五家银行2012年净利润总额为7813.19亿，平均每天净赚21亿。这个数字不但冠绝国内，也比绝大部分国外银行巨头要高出一截。
与酿酒等产业动辄超过90%的利润率相比，银行在赚钱效率上并不是最高的。但由于其庞大的资产基数，每年银行财报上的数字都会引来许多关注和非议。
非议的一个主要原因是银行低息存款与高息贷款之间的利差。2012年五家国有银行的存款利息都在2%左右，贷款利息则高于6%，这之间的利率差放在以万亿计的存、贷款数目之中就生出一笔不菲的财富。这笔装入银行口袋的财富来自每一个储户和借贷者。而作为散户的普通老百姓，在存、贷款时面对的利差还会高于资金雄厚的大客户，因此对于银行这种生财之法的怨声更多。 “吃利息”是商业银行普遍的赚钱方式。但与国外银行相比，中国的银行对这项业务更加依赖。在过去的几年中，利息收入一直占到国内银行收入的80%以上，而在国际银行中这一数字一般只在60%左右。
这种单一落后的结构带来的问题之一就是不良贷款的堆积。对贷款收息的依赖容易放入更多不合格的借贷者，增加借贷风险。2012年五大国有银行的不良贷款已经达到了3274亿元，且这一数额呈增长趋势。
国有银行当前发展模式的弊端已经暴露，年报显示2012年是各家银行上市以来利润增速最慢的一年，平均增速为15%，比上年低10%。2013年年初摩根大通还表示看跌中国国有银行的衍生金融产品。在这种表面光鲜的困境下，国有银行的改革被认为势在必行。而一位渣打银行的研究主管预测，最有可能发生的是政府将再次对中国的银行系统进行注资。
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