科技行者报道
来源：Forbes
作者：Roger Aitke
编译：科技行者
不只是在中国，如今，在欧美的许多大城市，房价也持续上涨，这样的局面给购房者们带来了非常大的经济压力。
以英国为例，根据英国GMB工会最近发布的一项研究结果显示，从2011年到2017年，伦敦的房屋租金价格上涨了近三倍。伦敦一套两居室公寓的“平均”租金在此期间增长了26%，目前达到1500英镑（约全1956美元），而同期收益则增长了9%。
GMB伦敦地区秘书Warren Kenny在今年6月初公布调查结果时发表评论称：“这些官方数据显示，自2011年以来，在伦敦下辖的33个市镇当中有16个，其公寓的平均租金上涨达30%甚至更高。”其中格林威治以50%的租金涨幅领跑全伦敦，而英格兰国内的平均租金则增长18.2%，达到650英镑（约合848美元）。
因此，有些人可能永远无法存够充足的款项来购置房产。而且，除非市场全面崩溃，否则这种情况还将持续下去。
不过，区块链技术在金融行业的发展，正在显著改变贷款与房地产市场的这一现状。
千禧一代的“购房梦”
在十年前次贷危机引发全面崩溃之后，美国房地产市场如今已经迎来整体性复苏。尽管经济衰退导致这一复苏过程相对缓慢，但市场确实呈现出稳步攀升的态势。
今年4月-6月，美国房屋销售量连续出现下滑，但价格的同比涨幅仍然保持高涨水平。与此同时，供应的短缺还将把房价推向历史新高。这对于千禧一代（尤其是八零后）而言，无疑是“当头棒喝”。
这一群体中，很多人有意愿在一二线城市扎根并建立家庭。但拥有一套自己的住房，却一直被视为他们在城市的安身立命之本，同时也是“遥不可及的梦”。其中，有人的身上甚至还背负着助学贷款的债务，而且大多数还没有建立起足够可靠的信用评分与历史记录。这意味着，他们很难从传统金融渠道获得抵押贷款，可以说“处境”相当艰难。
借助区块链技术为购房者提供更多借贷选择
在这样的背景下，金融科技与加密货币热潮的升温，也许能够为这一人群带来更多借贷方式的选择。如今，已经有很多拥有良好历史记录与信用评分的潜在买家正在最大程度利用技术驱动型工具，例如抵押贷款服务商提供的方案，使得自己在购买房屋时获得最优惠的抵押贷款利率与条款。
而那些没有足够信用评分来从传统贷方处获取贷款的买家，现在也有了其它选择——比如说P2P。此前，资金的安全性和资质的不可控性一直是困扰P2P平台用户的一大问题，而现如今，通过与智能合约与代币机制等区块链技术的结合，许多P2P平台的服务也在不断升级。
举例来说，P2P平台公司Homelend就即将推出区块链贷款平台，并使用P2P机制为抵押贷款提供资金。
在这个过程中，智能合约的引入将使整个过程更加安全，能够确保抵押贷款成功完成融资并带来适当的摊销成本。此外，智能合约还能够保证在发生极端违约情况下实现财产恢复，并通过区块链保证交易的安全性与不可变性。
据了解，Homelend不仅仅依赖于贷款人的信用记录与评分，还在评论对方真实信誉时考虑更多其它因素，比如贷款人的教育背景、工作甚至是在线活动等。
这样的模式创新对于许多千禧一代而言将是一大福音。
区块链与加密货币营销机构Savii Digital公司COO兼外汇顾问Siim Õunap对此评论称：“由于抵押贷款引发了上一轮金融危机，因此银行等各大放俩机构都开始收紧对家庭及商业抵押贷款的条款。此外，近年来数百家金融机构的洗钱活动遭到曝光，这直接令贷款活动变得更加敏感。”
“在大多数情况下，如今的贷款申请变得困难无比。即使对方拥有充足的收入、存款与资产，仍可能在购买房产并进行贷款时遭到拒绝。因此，获得贷款的替代性方法正变得愈发流行，而这些选项所提供的贷款条件也越来越优惠。”他补充称。
基于此，Õunap认为，区块链驱动的平台能够提供远超以往的安全性与透明性水平。而区块链与智能合约将成为其中的核心组成部分，能够为世界各地的任何申请人提供新的、完美的抵押贷款解决方案，从而再次推动房地产市场走向繁荣。”
一个双赢的结果
这些替代性借贷方案的出现，有可能在不久的将来为房地产市场带来转折。此外，已经有部分行业权威人士提出，如果这些举措能够为千禧一代带来合法的房屋所有权市场，那么目前的固有行业态势肯定会发生变化。
需要注意的是，这些新的融资模式与导致上一次金融危机的掠夺性次级抵押贷款不同。特别是基于区块链、人工智能等技术的借贷平台，如今许多平台已经开始利用机器学习技术评估信誉水平，这意味着申请者将得到更客观且全面的对待。
得益于此，一方面，由于区块链记录完全透明，因此同行月光族投资者们也将能够检查并识别可疑交易，在其引发问题之前抢先解决。另一方面，考虑到P2P贷款机制的设计方式，贷方甚至有望以最符合各方利益的方式获取资金并发放债务。这将消除由中心组织贪婪行为而引发的市场整体崩溃，最终将是一个双赢的结果。
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