继支付宝推出“保险服务”后,腾讯也开始做起了保险生意。
不过,这个功能在公测中,目前全国只有1%的小伙伴能看到,你是不是那1%的“幸运儿”呢?
相比于琳琅满目的保险超市,微信保险的定位更像一个“精品店”:
-不生产保险:通过旗下控股的“微民保险代理公司”,代理销售保险产品;
-搬运/定制性价比高的保险:每个险种会严选出2-3个产品供我们选择。
这个“精品店”里,产品到底如何呢?
02 微信第一款保险,到底好不好?
目前平台上仅有一款医疗保险:“微医保”,和比较知名的“众安尊享e生”都是性价比高的百万医疗险,来比对一下。
* 注:医疗险,用来报销医疗费用。花多少报销多少(扣除免赔额及其他保险报销额),没有额外补偿。
微医保
PK
尊享e生医疗险2017版
老规矩,先说结论:
两款保险的性价比相差不大,但“微医保”在服务上略胜一筹。
1 . 一般的医疗,两者保障效果相同
如果生病住院了,两款保险最多均能报销300万。注意,医疗险是花多少报多少,一般用不到这么多。并且它们都有1万元的起付门槛(免赔额)。
-A生病住院花了20万元,用社保报销了10万元。那扣除1万免赔额后,医疗险可以报销剩下的20-10-1=9万元。(非大病医疗)
-如果小A只花了8000元医疗费(1万元免赔额之下),两款保险都是不给报销。(非大病医疗)
2 . 若不幸患了重大疾病,“微医保”保障更充分
如果不幸罹患重大疾病,治疗起来比较困难、医疗费用也很昂贵。
这两款都针对大病有特殊设计:比如,患了得了癌症,"众安尊享e生"可以将保额直接翻倍至600万、免赔门槛降低为0。而“微医保",在相同的福利下,将疾病范围扩展到了100种重疾。
此外,“微医保”还针对重疾提供了一些便捷服务:
-重疾快速就医服务,可以帮你安排专家门诊、专家病房等就医服务。
-代垫付押金服务,可以帮你垫付高昂的住院押金,缓解燃眉之急。此前,一般高端医疗险才有这个功能。
综合比对下来,“微医保”在大病方面的保障服务,更加充分一些。
3 . 保费上差别不大
两款产品都非常便宜,花个几百元,就能获得百万额度的医疗保障。
*数据为有社保情况下,两款保险对应保费
4 . 续保条件相同,停售后都不能续保
能保障多久?会不会生病了就不能再保了呢?
询问过两家客服,只要投保时如实告知、没有欺诈行为,之后即使患病理赔过,也都可以续保,不会单独调整我们的保费。但有一点例外:如果产品停售,两款都是不能续保的,算是一个小的风险点。
综合看下来,“微医保”有较高性价比,在理赔上增加了一些小的改进,让产品更加“人性化”了一点。
03 微信这款保险,适合我吗?
买还是不买?我的建议是:先确保你有社保和重疾险后,再做打算。
优先配置社保:
像感冒、发烧这样的小病,一般社保都可以提供报销。社保是我们最基础、也是最划算的保障。
有了重疾险,预算充足再考虑医疗险
医疗险还不能替代重疾险。重疾险可以补充收入损失和康复费用,保障更全面;还不会面临停售的风险。
年纪轻,身体好时,优先配置重疾险长险。预算充足,再配医疗险做补充。
你可以看我们之前的科普文章,了解两者差别:看病压力大,重疾险和医疗险都该买吗?
提醒:医疗险不能多个保险叠加赔付,如果你已买足额,可以待保障期满后再考虑更换。
04 买保险,你更应该关注核心风险
你可能也发现,现在好的保险产品越来越多,但也越来越难挑了。
我们是追求极致的性价比?
还是比各家产品的服务?
或是看保障疾病的种类,越多的越好?
......
细看一下,不难发现:很多保险新增功能,更多是在锦上添花。我们买保险,更多要关注是否覆盖了那些核心的保障缺口。
比如,对于一款医疗险:
-100万保额的,大多人往往也就够用了;
-重点关注续保是否有保障。毕竟,年龄大了再换保险,可能有钱都买不到了。
-即便医疗险的服务再好,也不能替代重疾险来补偿收入损失。
......
总之,非常欢迎锦上添花,但我们心中也要有一杆秤:优先保障核心的风险,再去关注新增服务。
期待未来有更好的保险产品^^
拓展阅读:
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