开启你的财富之旅
前不久，我们做过一个「伪活期」测评。
很多读者都中了招，纷纷留言问：那现在还有哪些靠谱又好用的活期理财呢？
为了方便大家，我来做个集中测评——
当然，今天推荐的产品，不仅限于活期，但基本都是1年期以内，适合短期投资。
受篇幅所限，文中只展示部分具有代表性的产品，详细的「产品清单」领取，请在公众号「简七读财」后台，回复【0709】就能收到这份表单了。
依照惯例，再重申一下：文中产品仅限推荐和测评，无利益相关。
活期类
先从大家最关心的活期类产品说起。
毕竟，在余额宝类产品，平均收益2.5%的情况下，现在很多人都不知道，零花钱能放哪儿？
最后只能退而求其次，图个余额宝的方便了。
但其实，还是会有一些“漏网之鱼”——不仅真能做到灵活存取，收益也还不错。
比如最近，就被我在「挖财宝」上，发现了这样一款，收益率可达3.85%的活期理财——众邦宝。
为了避免再踩「伪活期」的坑，我替大家研究了一下产品详情。
产品的提供方是众邦银行，是银监会批准的民营银行，规模不大，但也是正规机构。
而这款「随存随取」的众邦宝，本质是该银行提供的一笔定期存款。
只不过加入了“转让所有权”的功能，以活期形式销售，算是银行创新存款，并受到《存款保险条例》保护。
所以，50万及以下的金额，安全性上不用担心。
从灵活性的角度来看，2小时内到账，不区分周末和节假日，方便取用。
除了众邦宝之外，由小银行开发的活期存款，我在其他金融APP上也看到不少。
这一类产品共同的特点，就是由小银行发行，以「银行存款」为本质，受存款保险的保护。
至于收益率，则在3%～4%之间，适合放放零花钱。
定期类
当然，除了需要随时存取的零花钱外，一般人手上，都会给自己准备一笔「备用金」。
这笔钱，大概率是半年到1年之内，用不上的。
但万一家里需要临时添置个大件，或有求医用药的需求，可以马上取用的。
这样一笔钱，放在活期里，哪怕是3.85%的利率，都嫌低，但真要投资个基金股票的，风险又太高。
所以，我会建议大家，选择一些期限在1年以下，相对稳健的定期产品。
这当中的选择面，就比活期大多了。
比如，在「度小满金融」上，我就发现这样一款，为期1个月，但利息可以达到4.2%的定期产品。
之所以能享受相对高的利息，关键在于它的本质，是5年定期存款，只不过加入了“转让”功能，让期限变得更灵活了。
按每个月作为一个计息周期，只要存满1个月，4.2%的收益率就有保障了，总比活期赚得多。
当然，如果有更长期的需求，其实从45天到1年的定期产品，现在各大金融APP上还是挺常见的。
大家可以根据自己的需求，来选择。
收益递进类
还有一种，收益和存取都更灵活的形式，最近还挺受欢迎的，就是「收益递进类」产品。
就拿很多人咨询过我的，蓝海银行的「蓝贝贝」来说。
它的本质，也是蓝海银行的5年定期存款，但收益率则随着大家存款的周期逐渐递增。
只要持有满一年，就能享有4.7%的利率，满3年则是5%。
另外，在存期不满3个月的情况下，它还能达到3.7%的收益率，是一款把活期和定期融合得比较好的产品了。
除此之外，还有利率分级更加细的产品，不过短期的收益率就明显不敌「蓝贝贝」了。
比如这一款，存满1年期，才2.19%的收益率，还不如余额宝。
当然，我觉得，这类「收益递进类」产品，更适合那些，对资金的使用期限，不太明确的人。
如果你确定自己未来3个月或1年，需要用钱，还是直接存个相应固定期限的产品就好。
我看了看，存期满12个月的，最高收益率能有4.8%，1年期收益高于「收益递增类」产品。
在确定存期的情况下，建议大家还是挑选收益率更高的产品。
虽然，以上产品的本质，都是银行存款为主，相对稳妥，但在具体投资中，还是要注意以下4点。
1）单家银行本金不超过50万
因为，以上产品都是由正规银行发行的，单家银行本金不超过50万，都受到存款保险的保护。
但毕竟都是小银行，风险防范要做好，不建议把鸡蛋都往一个篮子里放。
2）降息别紧张
其实，这类新型银行存款的出现，大多都是一些不知名小银行，为了吸收存款而设计的。
如果未来储蓄额达标，发起银行就可能对产品进行降息或者限购。
当然，对于在降息/限购前，已经买入的用户，是不必担心的，银行会按你买入时的利率来履约。
3）注意流动性风险
刚才说到，这类产品通常都是将3年或5年的定期存款产品，通过“转让”的方式（在我们申请退出时，产品会把收益权转让给其他金融机构），来让产品变得更灵活。
所以，万一没有金融机构接盘，就会出现“活期变定期”的可能。
虽然目前产品上，还没有出现过类似不能转出去的案例，但这也是一个比较大的风险点，值得注意。
4）产品详情要注意
最后，不论你选择什么类型的理财产品，在购买之前，都建议把产品详情、计息规则和交易规则看清楚。
买衣服都要货比三家，投资理财更要多看多比较哦～
最后，为了方便大家比较各家产品的收益、持有期限和交易规则，我为大家整理了一张完整的「银行创新存款产品清单」。
联系客服
