大家好，我是简七编辑部的畅畅。在今天文章开始前，先跟大家道一声：圣诞快乐呀～
刚巧，昨天看到一则奇葩新闻，等不及想要分享给你们——
江苏某银行，邀请客户携带家中任意「厨房刀具」，到银行网点享受免费磨刀体验。
据说，设置这一便民福利，是为了完成年底的存款指标。
但这场面我想象了一下：磨刀霍霍向银行，这让押运员和其他来存钱的用户见了，心里怎么想？
说来，临近年末，类似神奇的银行福利活动，也是层出不穷。
就在上周，刚听说有“存款送猪肉”的，每一万元得1斤猪肉，据说场面火爆。除此之外，送米送油送iPhone的，也是屡见不鲜。
要说想当年，我们还算得上是储蓄大国呢。怎么如今，银行都“拼”到送肉揽存的地步了呢？
笑过之后，曾在银行工作过的我，还想到了一些背后隐藏的趋势，也想和你分享分享。
我发现，身边不少人，至今都会觉得，银行是个略有些高大上的地方。不仅因为掌握了大笔资金，而且存钱借钱，都指着它。
但要我说，哪儿有那么神秘呀。商业银行的本质，也是为了“赚钱”。
换个角度看银行，它和你身边的小商小贩，没多大差别。
只不过，它买卖的，不是实物或服务，而是钱。
这么说，你可能有些不明白，一般来说，我们都习惯把钱，当作价值衡量的单位，难道它也有价格？
你别说，还真有，利息就代表这市场上，钱的价格。
仔细想想，所有的利息、收益率，本质都是在买你手头上的钱。
去银行存钱，能从它那儿得到利息；
而借钱贷款，则得还利息给它。
所以，存银行的利率，是银行的“成本价”；
银行贷款的利率，就是银行的“销售价”。
这捣鼓的货物，就是钱了。
一般来说，存款利率，明显低于贷款利率。
这一借一还多赚的利息，就成了银行的主要收入了。
但看到这儿，你可能会问：很明显，放贷对银行来说，才是收益更高的事，那为什么还要吸储呢？
答案很简单，要想卖货，先得进货不是。但银行不是印钞厂，钱不会自己跑出来，而我们存的钱，对银行来说，就是进来的货。
只有吸收了更多的存款，它才有能力放出更多的贷款，借此来赚取高营收。
这下，你该明白了，银行花大力气吸引大家去存钱，为的也不是让利给你，还是想自己多赚点。
但我身边几位在银行工作的朋友，这两年都跟我抱怨：
这揽存的工作，真是越来越不好做了，不然也不会逼不得已，想出磨刀、送猪肉的歪招呀。
想来也是，就拿我自己的情况来说，一年到头，能跑银行的次数屈指可数；大部分钱的进进出出，用的是手机。
再也不像我父母那般，工资一到手，就乖乖存银行了。
为什么，会产生这样的变化呢？
一方面，在我来看，是可选择的理财产品，越来越多了。
时光倒退回我还念大学的时候，那阵儿想存笔钱，还优先会考虑银行理财或定期存款的。
但后来，有了余额宝、蚂蚁财富，再后来又有了P2P（那阵儿看着还挺好的）、了解了基金定投……
各个收益率都比银行高，还费劲存钱，图啥呀？
想来，互联网金融的发展，还是让传统银行业，受了点打击的。
另一方面，不得不说，低利率时代的到来，才算是给银行吸储，来了个“致命一击”。
为此我特意在网上求证了一下——
来源：中央人民银行
一般来说，银行的利率水平，相当于市场利率的一个锚点，可以反映出宏观变化。
从近25年的变化来看，不难发现，低利率的趋势，已经在我们日常里发生了。只不过，当趋势被时间平滑，感受上才没那么突兀。
而且，必须承认，未来这一趋势，几乎还会不可逆地持续发展下去。
很多人可能不理解，明明国家越来越强大，经济物质条件也越来越好，怎么利率反倒跌下去了呢。
利率背后是什么，是新增的收益 / 本金，是一个比率。
“本金”越来越大，收益率（利率）也会下降。
过去经济基础较差的时候，盘子小（本金少），高速增长比较容易达到；
现在我们生活越来越好，经济基础上来了（本金大），再保持高利率，就很难了。
这跟我们读书考试的道理挺像的——
你考60分时，往100分还大有进步空间，一学期进步10分，完全有可能；
但当你90分了，想再进步10分、拿100分，可就不那么容易了
当然，这不意味着退步。进步还是在继续的，只不过，以渐缓的方式罢了。
只不过，身在趋势中的我们，要学着尽早发现它、适应它，甚至更好的，是能提前着手去应对。
这是比空看热闹，更具有价值的部分。
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