每到春节，我都有个“固定节目”——续上全家新一年的保费。
原因也挺简单的，前两年就是趁着回家过年，家人难得聚齐好沟通，把保险配了。
相信很多朋友面对保险产品的时候会一脸茫然，或是选择困难。
既能让全家买对保障，又能把这事和家人沟通清楚，更是个“技术活”了。
最近和团队小伙伴捣鼓出1张图，感兴趣的朋友可以按照这个路线来，买过的朋友可以尝试查漏补缺。
有了这个大思路，再参考参考后台的「保险清单」，问题会简单不少。
* 后台回复关键词【保险清单】，可查看
按照需要投保对象的年龄，我们画出了这张保险“地图”。
由于不同年龄层次面临的风险不一样，需要配置的保险种类也不一样。
但有一点要强调的是：你应当首先把自己的保险配置齐全。
因为对于父母、子女而言，你才是他们最好的保险。
综合图里的信息，我们归纳如下：
经济支柱的保险共4类：重疾险、医疗险、意外险和寿险
孩子的保险主要3类：重疾险、医疗险、意外险
父母的保险主要3类：医疗险（或防癌医疗险）、意外险、防癌险（保障范围仅限癌症的重疾险）
好啦，在搞清不同年龄层次该买什么保险后，我们来说说功能层次上总体建议。
解决方案：重疾险+医疗险
重疾险和医疗险，看起来好像都是为了医疗费用而存在的。但两者还是不能互相替代。
当我们平日说起大额医疗费用的时候，第一个想到的往往是癌症。
重疾险会针对癌症、严重的心血管疾病等，一系列符合要求的重疾进行赔付；而且符合要求后，全部保额会直接赔付到你手里。
也就是说，它不但是保障疾病的治疗费用，还可以覆盖康复费用以及收入方面的损失。因此，它被越来越多的朋友提上投保日程。
但是大家容易忽略一点：医疗费用针对的，其实并不仅仅是癌症等重疾。如果得了重疾险范围以外的病，或者碰上了车祸等意外医疗，该怎么办呢？
这样看来重疾险是不够的。
此时，医疗险则可以报销大部分的治疗费用，最大程度上降低生活的负担。
有朋友可能会问，有了社保，还有必要买医疗险吗？
社保是最基础的家庭保障，是国家的福利，但它的保险是有不少限制的。不但有上有封顶线，下有起付线，报销范围也有一定限制。
因此，更多的保障，还需要医疗险来补充。在社保外补充医疗险，就是为了补偿社保范围外以及超出上限的医疗费用。
商业医疗险：和社保类似，属于报销性质。用于报销巨额治疗费。保障期间往往较短。年轻人也不贵，一年小几百块，就有增加百万报销额度。
重疾险：确诊合同中的病，直接赔付保额到手里。不同于医疗险大多是短期型的，重疾险可以选择长期甚至终身的，因此可以锁定更长期的保障。
总之，为了不让治病打扰我们的生活，完整的保障需求，由重疾险与医疗险共同来完成才全面。
解决方案：意外险+寿险
如果说重疾险和医疗险是为了自己买的，那么身价保障则是为了家人买的。
首先这里提到的是寿险。
寿险主要保障的是我们责任最重要的一段时间，万一发生了极端事故导致了身故或者全残，还可以留下一笔钱给家人，可以让家人有个缓冲。
另外就是意外险。
如果说，重疾与医疗险还有一定的预见性，意外真的是不可预见，防不胜防。并且一旦发生较大的意外，给一个家庭带来的影响，往往也相当严重。
但好在意外险保费低、保额高的特性，意外险仍然是我们购买保险的入门选择。
总而言之，
针对家庭必备的健康保障，重疾险和医疗险是应当要配置的。
针对我们家庭责任的身价保障，意外险和寿险也是必要的。
有了这个基本的框架，保障才会真正从你的需求出发。
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